Jak inwestować: kompletny przewodnik dla początkujących i zaawansowanych inwestorów

Chcesz zainwestować, ale nie wiesz od czego zacząć? Pomoże Ci w tym nasz kompletny przewodnik po inwestowaniu. Dowiesz się, że możesz zacząć inwestować nawet ze 100 CZK w kieszeni. Zdasz sobie sprawę, że kasy oszczędnościowo-budowlane lub emerytury nie są najlepszymi produktami finansowymi. Zaczynasz inaczej patrzeć na pieniądze. Przekonasz się jednak, że istnieje wiele opcji inwestycyjnych i nie jest łatwo dokonać wyboru. Ale właśnie po to tu jesteśmy. Jak więc inwestować?

Dlaczego warto inwestować

Z naszego punktu widzenia są tylko dwie rzeczy, które można zrobić z pieniędzmi. Możesz je wydać lub zainwestować i pozwolić im zarobić.

Chodzenie do pracy i zarabianie pieniędzy jest świetne, ale wydawanie ich drugim tchem już nie. A gdyby pieniądze mogły pracować dla ciebie nawet wtedy, gdy śpisz lub spędzasz wolny czas z rodziną? Ten rodzaj dochodu nazywany jest dochodem pasywnym.

Czym jest dochód pasywny przeczytaj w naszym artykule .

Regularnie inwestując w różne instrumenty, możesz przez lata budować pasywny dochód i żyć z niego na starość.

Regularne inwestowanie – efekt skumulowany

Największą atrakcją dochodu pasywnego jest skumulowany efekt, który pojawia się, gdy reinwestujesz zarobione odsetki (procent składany) i najlepiej regularnie inwestujesz więcej pieniędzy. Załączam prosty przykład długoterminowego planu inwestycyjnego na 30 lat. W przykładzie założono, że przez 30 lat będziesz utrzymywać roczną stopę procentową netto w wysokości 10%.

• Depozyt początkowy: 20 000 CZK
• Miesięczny depozyt cykliczny: 1500 CZK
• Liczba lat: 30
• Uwzględnione odsetki netto: 10%
• Zainwestowano: 542 000 CZK
• Zarobki: 2 749 880 CZK

Podstawy inwestowania

Inwestowanie to proces polegający na inwestowaniu pieniędzy w różne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, nieruchomości i inne, w celu osiągnięcia zysku lub zwiększenia wartości swoich pieniędzy. Inwestycje mogą być krótkoterminowe lub długoterminowe i różnią się poziomem ryzyka oraz tym, jak szybko można się ich ostatecznie pozbyć.

Wielkość początkowej inwestycji

Twój kapitał bazowy (ile pieniędzy chcesz zainwestować na początku) w dużej mierze determinuje rodzaje inwestycji, których będziesz dokonywać. Nie ma znaczenia, czy zaczynasz od 1 000 CZK, czy od 1 000 000 CZK.

Horyzont inwestycyjny

Jak długo chcesz inwestować? Czy planujesz regularnie inwestować przez następne 30 lat, czy też masz dodatkowe pieniądze i chcesz je na razie gdzieś zaoszczędzić? Będzie ona również w dużej mierze wpływać na decyzje inwestycyjne.

Płynność inwestycji

Płynność oznacza, jak szybko można pozbyć się inwestycji, jeśli zajdzie taka potrzeba. Jestem pewien, że akcje sprzedadzą się lepiej niż nieruchomości.

Edukacja inwestycyjna

Chociaż dostęp do inwestowania jest teraz na wyciągnięcie ręki (wystarczy telefon komórkowy), nie można zaniedbywać edukacji. Znajdź interesujących Cię inwestorów i śledź ich na Twitterze, subskrybuj ich newslettery i czytaj ich książki.

Jak zacząć inwestować

Jeśli zastanowiłeś się nad wielkością początkowej inwestycji i czasem, przez jaki chcesz inwestować, możesz zacząć wybierać narzędzie inwestycyjne.

Tradycyjne produkty inwestycyjne, które zna nawet Twoja babcia

Tradycyjne, konserwatywne inwestycje obejmują produkty inwestycyjne, które oferuje każdy bank i prawdopodobnie posiadasz niektóre z nich. Oprócz konta oszczędnościowego unikam innych, ale na przykład sam miałem wcześniej konto oszczędnościowe w kasie budowlanej i to dobry początek.

Budowanie oszczędności

Stavebko to produkt, w ramach którego oszczędzasz na mieszkanie (choć dziś możesz przeznaczyć oszczędności budowlane na cokolwiek) , a państwo dopłaca 2000 koron rocznie.

Jeśli zaoszczędzisz tylko minimalną kwotę, uzyskasz maksymalny procentowy zwrot w wysokości od 3% do 4% rocznie, bez opłat. To całkiem sporo, a jeśli oszczędzasz więcej, procentowy zwrot spada (ponieważ rząd nie dokłada więcej).

Nie możesz po prostu anulować swoich oszczędności w kasie budowlanej, najlepiej byłoby je doładować i wypłacić na koniec, ponieważ wcześniejsze wycofanie wiąże się z opłatami za anulowanie, które mogą pochłonąć wszystkie Twoje zyski.

Konto oszczędnościowe

Konta oszczędnościowe są znacznie bardziej interesujące w czasach wysokiej inflacji, ponieważ są one regulowane głównie przez stopy procentowe ustalane przez Narodowy Bank Czech. Kilka lat temu byliśmy zadowoleni z 1%; w 2023 r. konto oszczędnościowe ze zwrotem w wysokości 6% rocznie nie jest wyjątkiem.

Każdy bank oferuje konto oszczędnościowe i to od Ciebie zależy, które z nich wybierzesz. Banki lubią rywalizować o to, kto zaoferuje lepsze oprocentowanie, co jest dobrym sposobem na przyciągnięcie klientów. Ale uwaga, często są one ograniczone kwotą pieniędzy, np. Airbank płaci odsetki od depozytów według najwyższej „stawki bonusowej” tylko do 250 000 CZK, a następnie stopniowo obniża oprocentowanie i nie płaci odsetek od depozytów powyżej 1 miliona CZK.

Każdy powinien mieć konto oszczędnościowe, ponieważ działa ono jak konto czekowe, ale co miesiąc zasila je pieniędzmi. 500 000 CZK na koncie oszczędnościowym przyniesie Ci 2 500 CZK miesięcznie przy oprocentowaniu 6%.

Dodatkowe ubezpieczenie emerytalne

Penzijko jest ponownie produktem dotowanym przez państwo, w którym państwo dodaje do depozytu do 230 CZK miesięcznie. Twój pracodawca również może wnieść swój wkład, który jest wolny od podatku.

Celem tego produktu jest oszczędzanie na starość, więc jest to inwestycja o długim horyzoncie czasowym. Jednak fundusze emerytalne nie oferują dramatycznej długoterminowej aprecjacji; w lepszych latach jest to zaledwie kilka procent.

Dlatego powinieneś skupić się bardziej na nietradycyjnych produktach inwestycyjnych, które są poniżej. 👌

Inwestycje w papiery wartościowe

Papiery wartościowe to instrumenty finansowe (wcześniej dosłownie papiery wartościowe!), które reprezentują pewien rodzaj roszczenia lub udziału w spółce. Najpopularniejszymi terminami używanymi w odniesieniu do papierów wartościowych są akcje, obligacje i jednostki uczestnictwa. Możesz kupić wszystkie z nich. 😊

Jak inwestować w akcje

Akcja to papier wartościowy reprezentujący udział w spółce. Jeśli kupujesz akcje Tesli, tak naprawdę posiadasz udziały w Tesli. Jako akcjonariusz masz prawo do:

• głosowanie na walnych zgromadzeniach
• oraz dywidendę (wypłatę części zysku spółki).

Kupując akcje, wyrażasz przekonanie, że spółka jest dobrze pozycjonowana i prawdopodobnie będzie dobrze radzić sobie w przyszłości, więc cena akcji wzrośnie.

Wybieranie akcji i śledzenie ulubionych spółek to niekończący się proces, któremu wielu inwestorów poświęca całe swoje życie. Jeśli chcesz zacząć inwestować w akcje, polecam lekturę książki Naucz się inwestować autorstwa Daniela Gladisha.

Problem z selekcją akcji polega jednak na tym, że tylko nielicznym udaje się osiągnąć długoterminową rentowność. Jest to po prostu praca na pełny etat, dlatego też powstały fundusze ETF, które zostaną wkrótce omówione. Są to znacznie prostsze produkty dla nas, zwykłych śmiertelników (i inwestorów).

W każdym razie możesz zacząć inwestować w akcje bardzo łatwo, dziś wystarczy pobrać aplikację na telefon, zweryfikować swoją tożsamość, przesłać pieniądze i od razu możesz kupować. Polecam:

• Revolut – w przypadku mniejszych zakupów i zakupów udziałów ułamkowych (na przykład tylko jedna dziesiąta udziału, jeśli cały udział jest zbyt drogi)
• DEGIRO – dla większych zakupów i zakupów akcji, których Revolut nie posiada
• Patria – na zakup czeskich akcji

Jak inwestować w fundusze ETF

Fundusze indeksowe ETF to akcje różnych spółek zgrupowane w jednym produkcie. Często koncentrują się one na danym temacie (np. energia odnawialna, wodór, bogactwa mineralne itp.), regionie geograficznym lub czynnikach rynkowych.

Jako przykład:

• S&P500 – indeks śledzący ceny 500 największych amerykańskich spółek.
• NASDAQ – indeks śledzący ceny amerykańskich spółek technologicznych
• HJEN – Indeks replikujący ceny spółek wodorowych

Kupując fundusze ETF, kupujesz cały koszyk spółek. Eliminuje to ryzyko trafienia na niewiarygodną firmę i daje przewagę w postaci możliwości obstawiania ruchów cen w całej branży.

Istnieje mnóstwo funduszy ETF, a wybór jednego z nich może być trudny, nie wspominając już o tym, że będziesz musiał poszukać giełdy, na której wybrany przez ciebie fundusz ma najlepszą wartość.

💡 Polecam stworzyć strategię w czeskiej aplikacji Port gdzie wybierasz obszar, w którym chcesz inwestować, a następnie wysyłasz pieniądze raz w miesiącu. Port zrobi resztę za ciebie. Inną alternatywą jest czeska aplikacja Fondee która działa w podobnym stylu.

Jeśli chcesz zrobić zakupy na własną rękę, polecam zakupy za pośrednictwem DEGIRO.

Jak inwestować w obligacje

Obligacje są specjalnym rodzajem zabezpieczenia, które mówi, że pożyczyłeś komuś, a on jest twoim dłużnikiem. Obligacjami można również handlować na rynkach.

Obligacje są rządowe, korporacyjne i prywatne. Obligacje rządowe są prawie wolne od ryzyka, ponieważ państwo musi spłacać swoje zobowiązania (w przeciwnym razie Republika Czeska zbankrutuje). Czeskie obligacje rządowe mają gwarantowaną rentowność i gwarantowaną spłatę.

Obligacje korporacyjne są emitowane przez firmy, najczęściej w celu pozyskania funduszy na nowe zakłady produkcyjne, rozwój nowych produktów lub ekspansję. Zawsze konieczne jest właściwe zbadanie, dlaczego firma wybiera drogę obligacji, a nie idzie do banku, gdzie uzyskałaby lepsze oprocentowanie.

Obligacje korporacyjne mają wyższą wycenę, często od 10% do 13% rocznie przy komfortowym okresie inwestycyjnym wynoszącym 2-5 lat. Z drugiej strony jest to bardziej ryzykowna inwestycja, ponieważ plan firmy może się nie powieść. W Czechach kilka platform internetowych sprzedaje obligacje, na przykład Dluhopisomat.

Pożyczki P2P

W ostatnich latach pożyczki P2P stały się bardzo popularne. Pożyczki P2P (peer-to-peer) to rodzaj produktu inwestycyjnego, w którym pożyczasz swoje pieniądze bezpośrednio osobom lub firmom bez pośrednika (bez banku). Dosłownie zastępujesz bank i uzyskujesz wyższą stopę procentową niż w przypadku umieszczenia pieniędzy w funduszu bankowym, który pożycza je dla Ciebie.

Rozpoczęcie korzystania z P2P jest kuszące i łatwe, ale trzeba uważać. W Internecie istnieje wiele platform P2P, które udzielają pożyczek w każdym kraju na świecie i angażują w swoje systemy mniej zaufane podmioty.

Pożyczanie rolnikom w Kazachstanie na naprawę jiggly z oprocentowaniem 18% rocznie może brzmieć dobrze, ale kiedy otrzymujesz e-mail z informacją, że rolnik nie zapłacił, nic nie możesz z tym zrobić. Przyzwoite platformy P2P mają różne gwarancje, które teoretycznie pomagają uniknąć takich problemów, ale ryzyko nadal istnieje.

Stało się to prawdziwym zagrożeniem podczas wojny z koronawirusem na Ukrainie, kiedy wszystkie pożyczki, które miałem dla Rosji, stały się natychmiast niespłacalne (nikt nie chciał ich spłacić).

Jak zawsze, im większy zwrot, tym większe ryzyko. Zalecam zaciąganie pożyczek głównie w Europie i uzyskanie średniej stopy zwrotu na poziomie 10% rocznie.

Przeczytaj szczegółowy artykuł o Inwestowanie P2P .

W przypadku inwestycji P2P polecam następujące platformy:

• Bondster – Czeska platforma P2P
• Mintos – zagraniczna platforma P2P
• Swaper – zagraniczna platforma P2P
• Robocash – zagraniczna platforma P2P

Jak inwestować w nieruchomości

Kupowanie nieruchomości, a następnie ich wynajmowanie jest jedną z niezwykle wymagających, ale stosunkowo stabilnych dyscyplin. Wszystko, od wyboru lokalizacji, przez sprawdzenie wszystkich części domu lub mieszkania, po remont, konserwację i zarządzanie najemcami, stanowi wyzwanie. Nie wspominając o potrzebie pozyskania kapitału. A wydajność? 7% rocznie to luksus.

Dlatego musisz lubić inwestować w nieruchomości (na przykład budować domki glampingowe przy tamie) lub przynajmniej mieć naprawdę dobrą okazję.

Współinwestowanie lub inwestowanie w pożyczki na nieruchomości jest odpowiednią alternatywą. Kupuję udziały w pożyczkach na nieruchomości w czeskiej aplikacji Upvest . Czeski serwis jest również alternatywą Ronda Invest który oferuje inwestycje w pożyczki zabezpieczone nieruchomościami.

Jak inwestować w kryptowaluty?

Inwestowanie w kryptowaluty jest przeciwieństwem inwestowania w nieruchomości. Kryptowaluty to zmienne, niezwykle niestabilne aktywa z potencjałem do wysokich zysków w krótkich okresach czasu, ale także z potencjałem do dużych i nieprzewidywalnych spadków.

Nie polecam inwestowania w kryptowaluty nikomu, kto nie jest zainteresowany poznaniem ich działania i nie chce aktywnie z nich korzystać. Korzystanie z bitcoina, etheru lub stablecoinów to sposób na zdobycie największej wiedzy o kryptowalutach.

Świat kryptowalut to dziki zachód, gdzie każdy może strzelić ci w plecy. Musisz więc być świadomym obywatelem i poruszać się tylko po bezpiecznych, oświetlonych ścieżkach. Jeśli pozostaniesz w cywilizacji, masz prawie gwarancję bezpiecznego życia w cyberprzestrzeni. 😊

Bitcoin i Ethereum

Bitcoin i Ethereum to dwie główne i największe kryptowaluty.

Bitcoin, ponieważ był pierwszą kryptowalutą i nadal toruje drogę kryptowalutom do głównego nurtu. Nie chodzi mi o to, że bitcoin jest najlepszy. Wręcz przeciwnie, bitcoin jest bezproduktywną i powolną kryptowalutą (trochę jak Windows 95), ale zwykli śmiertelnicy nie widzą nic poza bitcoinem.

Cały rozwijający się świat zdecentralizowanych finansów, kryptowalutowych banków społecznościowych, autonomicznych organizacji czy sztuki cyfrowej pozostaje nieprzeniknioną dżunglą dla ogółu społeczeństwa i choć to wstyd, jako inwestor muszę to zobaczyć.

Wszyscy inwestorzy, fundusze inwestycyjne, a nawet całe rządy zaczynają od Bitcoina podczas inwestowania w kryptowaluty. Bitcoin ciągnie rynek i będzie to robił jeszcze przez długi czas.

Ethereum jest dla mnie najważniejszą kryptowalutą. Ethereum stało się prawdziwym pieniądzem, magazynem wartości. Od kilku lat uważam Ether (ETH) za najlepszą inwestycję w kryptowaluty i to bez uwzględnienia corocznej aprecjacji kursu wymiany.

Wszystko, co ważne w świecie kryptowalut, jest dehermetyzowane na ethereum. Zasadniczo wszystkie nowe i innowacyjne projekty, które są tworzone, osiedlają się tutaj. Ethereum jest największym ekosystemem kryptowalutowym na świecie i ma taką przewagę technologiczną, że prawdopodobnie pozostanie nim przez długi czas.

Gdzie kupić kryptowaluty

Kryptowaluty można kupować na scentralizowanych (tradycyjnych) lub zdecentralizowanych giełdach i kantorach.

Giełdy kryptowalut

Na całym świecie istnieje wiele giełd kryptowalut. Niestety, handel kryptowalutami nie jest regulowany i każdy może otworzyć giełdę. Dlatego bardzo ważne jest, którą giełdę wybierzesz.

Wypróbowałem dziesiątki giełd i doświadczyłem kilku awarii. Zalecam korzystanie tylko z dobrze znanych i sprawdzonych giełd. Najlepsi w Czechach

Giełdy kryptowalut

Giełdy kryptowalut to dobry sposób na zakup kryptowalut dla tych, którzy nie chcą aktywnie handlować kryptowalutami. Jest zatem odpowiedni dla nowicjuszy i inwestorów, którzy kupują kryptowaluty w celach inwestycyjnych.

W Internecie istnieje wiele firm zajmujących się wymianą walut i nie jest łatwo dokonać wyboru. Dlatego przeczytaj moją listę najbardziej znanych i sprawdzonych giełd kryptowalut z których można korzystać w Czechach.

DeFi

Decentralized Finance (DeFi) to kryptowalutowa alternatywa dla tradycyjnych instrumentów finansowych zdominowanych przez banki i firmy prywatne.

Projekty DeFi są również w istocie bankami. Podstawowa różnica polega na tym, że nie są one napędzane przez ludzi, ale przez kod. Na przykład platformy pożyczkowe są autonomicznymi zespołami kodu komputerowego (protokołów) działającymi zgodnie z uzgodnionymi warunkami, które działają na blockchainie Ethereum, z których wiele nigdy nie może zostać zmienionych. Żaden organ nie może nakazać protokołowi przekazania pieniędzy lub danych – nie ma nikogo, kto mógłby o to poprosić.

Platformy kryptowalutowe do udzielania pożyczek ludziom

W krypto można pożyczać swoje kryptowaluty (w tym stablecoiny) każdemu na świecie w zdecentralizowany sposób.

Użytkownik deponuje swoje kryptowaluty w wybranym dzienniku, a każdy może pożyczać od niego na procent. Pożyczka musi być zastawiona pod inne kryptowaluty (lub inne aktywa, w tym złoto lub zegarki), a ty jako pożyczkodawca jesteś zabezpieczony, ponieważ jeśli pożyczkobiorca nie spłaci, jego zabezpieczenie przepada na twoją rzecz. Możesz skonfigurować swoje pożyczki tak, aby nie stracić żadnych pieniędzy (nawet w przypadku niewywiązania się z płatności, otrzymasz 100% zwrotu, tylko odsetki).

Najlepszą i najbezpieczniejszą platformą jest AAVE, która działa na wielu blockchainach, w tym Arbitrum i Optimism (szybka i tania nadbudowa Ethereum). Na Aave można pożyczać stablecoiny i wiele innych kryptowalut, a oprocentowanie wynosi od 2% do 20%.

Stablecoin to kryptowaluta o stabilnej wartości – najczęściej 1 USD lub 1 EUR. Stablecoiny są klasyczne (każda moneta ma prawdziwego dolara zdeponowanego w banku, np. USDC lub USDT) lub algorytmiczne (wspierane przez rezerwy kryptowalut, które służą jako aktywa bazowe, np. DAI). Istnieją również bardziej specjalne stablecoiny, takie jak DOLA, który jest wspierany przez nieruchomości.

Zapewnienie płynności i yield farming

W świecie kryptowalut płynność jest siłą napędową każdego projektu. Zapewniając płynność, umożliwiasz projektom działanie bez wysokich różnic cenowych, a logi chętnie ci za to płacą.

Zazwyczaj przysługują dwie nagrody:

• Udział w opłatach za korzystanie z basenu
• Dodatkowa nagroda w postaci natywnego protokołu kryptowalutowego

Dzięki moim stablecoinom osiągam aprecjację między 10% a 30% rocznie bez narażania się na nadmierne ryzyko. Należy jednak aktywnie poszukiwać okazji i często zmieniać swoje pozycje inwestycyjne nawet po dwóch tygodniach.

Wyszukiwanie okazji jest czasochłonne, na szczęście istnieją serwisy, które robią to za Ciebie. Korzystam z Beefy . Nazywa się Beefy. optymalizator wydajności. Oznacza to, że za pośrednictwem Beefy możesz zdeponować kryptowalutę w dowolnym projekcie lub puli (które są dostępne na stronie), a Beefy będzie regularnie reinwestować wszystkie wpływy.

Beefy działa na 20 blockchainach i oferuje setki możliwości inwestycyjnych. Po prostu wybierz. 😊

DCA wobec kryptowalut

Rozumiem, że poprzednie linijki mogą już wydawać się hiszpańską wioską. W takim przypadku warto pozostać przy podstawowych kryptowalutach (bitcoin, ethereum) i zmaksymalizować swoje zyski.

Wygodnym sposobem zakupu kryptowalut jest tzw. DCA (uśrednianie kosztu dolara). Oznacza to, że przez dłuższy czas okresowo kupujesz aktywa.

Używam aplikacji dla DCA mean.finance gdzie raz na jakiś czas doładowuję USDC (stablecoin = 1 USD), a aplikacja codziennie kupuje dla mnie ether za 10 USDC. W ten sposób rozkładam moje zakupy na dłuższe okresy i spłaszczam krzywą ceny zakupu.

Ze względu na fakt, że ceny kryptowalut są bardzo zmienne, zakupy te wychodzą mi nieco lepiej przy średniej cenie zakupu niż kupowanie pakietu raz w miesiącu.

Jak inwestować w NFT

NFT to tokeny w łańcuchu bloków, które mogą reprezentować wszystko. Można je również kupić w celach inwestycyjnych, największym rynkiem NFT jest Opensea . Jednak wybór odpowiednich NFT jest złożoną kwestią i musisz być wystarczająco zanurzony w NFT, aby dostrzec możliwości.

Ogólnie rzecz biorąc, obszar NFT jest dość interesujący, posiadam na przykład udział w oryginalnym obrazie od Banksy’s Love Is In The Air Myślę, że to interesująca inwestycja. Oprócz możliwości posiadania praw do części zarobków z piosenek znanych artystów, które można kupić na royal.io .

Ryzyko związane z inwestowaniem

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, które należy dokładnie rozważyć przed dokonaniem inwestycji. Poniżej znajduje się przegląd najważniejszych z nich, ale w każdym przypadku powinieneś:

• Dywersyfikacja portfela = nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku 😊 nie inwestuj 100% w jedną akcję, nie inwestuj 100% w kryptowalutę. Rozłóż swoje pieniądze na wiele inwestycji w różnych sektorach, aby rozłożyć straty w przypadku, gdy jeden sektor znajdzie się w tarapatach.
• Utrzymuj rezerwę gotówkową = nigdy nie inwestuj 100% swoich środków. Zatrzymaj część w gotówce (np. na koncie oszczędnościowym lub w oprocentowanej rezerwie awaryjnej w porcie), aby być gotowym do zakupu większej ilości w przypadku niedoborów.
• Utrzymanie długoterminowej perspektywy = jeśli poświęcasz dużo czasu na badanie akcji lub innego rodzaju inwestycji i jesteś przekonany, że widzisz sens w inwestycji, nie daj się uwieść tymczasowym problemom, które mogą wystąpić w każdym przypadku.

Inflacja

Inflacja jest nie tyle ryzykiem, co po prostu faktem. Dzięki inflacji wartość Twoich pieniędzy spada każdego dnia. Jeśli roczna stopa inflacji wynosi 5%, oznacza to, że 100 000 CZK jest realnie warte tylko 95 000 CZK rocznie. Nadal masz 100 000 koron w banku, ale możesz za nie kupić rzeczy, które rok temu były warte maksymalnie 95 000 koron. Inflacja to rosnące ceny.

Możesz więc zmierzyć dowolną inwestycję w stosunku do inflacji, aby zobaczyć, jakie realne odsetki zarabia. Jeśli zainwestowałeś w projekt, który zarabia 10% rocznie, a stopa inflacji wynosi 5% rocznie, to w rzeczywistości zwiększyłeś wartość swoich pieniędzy tylko o 5%.

Mierzenie wyników inwestycyjnych względem inflacji może brzmieć dziwnie, ale jest ku temu powód. Państwa oferują specjalny instrument finansowy zwany „obligacjami antyinflacyjnymi”. Po prostu pożyczasz państwu, a państwo zobowiązuje się do spłaty odsetek w wysokości rocznej stopy inflacji (z niewielką premią).

W czasach stabilności i niskich stóp procentowych obligacje antyinflacyjne nie są zbyt interesujące, ale w czasach, jakie zobaczymy w 2022 i 2023 r., są interesujące, ponieważ przewyższają zwroty z alternatywnych inwestycji, które niosą ze sobą większy stopień ryzyka (bardziej prawdopodobne jest, że mała firma nie wywiąże się ze swoich zobowiązań niż własne państwo).

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli Twoja inwestycja przynosi takie same zyski jak stopa inflacji, nic nie zarabiasz, a jedynie zachowujesz wartość swoich pieniędzy. Jeśli nie inwestujesz, każdego dnia tracisz na wartości.

Zmienność aktywów

Zmienność to wzniosłe określenie na zmienność ceny aktywów. Zmienne aktywa (inwestycje) są lubiane przez traderów, którzy zarabiają na giełdzie (większa zmienność = więcej możliwości), ale nie przez zwykłych inwestorów.

Kryptowaluty, na przykład, są bardzo niestabilnymi aktywami, które mogą zyskiwać lub tracić na wartości dziesiątki procent każdego miesiąca. Stwarza to okazję do szybkich zysków, ale także do szybkich strat.

Przykładem aktywów o niskiej zmienności są nieruchomości, których cena zwykle zmienia się powoli, więc nie kupisz nieruchomości dzisiaj z perspektywą dużego zysku za dwa tygodnie, ale raczej za dziesięć lat.

Rynek akcji odpowiada każdemu w inny sposób. Inwestorzy rekinów lubią wzburzone wody i lubią jeździć na falach, podczas gdy inni wolą stabilne rynki i przewidywalne ruchy.

Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, nie masz takiej wiedzy o sobie. Jednak w zdecydowanej większości przypadków wysoka zmienność nie przynosi ludziom nic dobrego. Podam ci dwa przykłady, a ty spróbuj zastanowić się, w którym z nich czułbyś się bardziej komfortowo:

Przykład 1: Peter ma 100 000 CZK i kupuje kryptowalutę ether, ponieważ jest to jedna z najlepszych inwestycji alternatywnych. Za tydzień pojawią się jednak negatywne informacje o regulacji kryptowalut z USA, a wartość inwestycji Petera spadnie do 45 000 CZK. Peter jest tym bardzo zdenerwowany i boi się powiedzieć o tym żonie w domu. Co by powiedziała? Stracił 55 000 koron.

Następnego dnia cena spada do 40 000 CZK, a Petr nie może tego znieść i sprzedaje. W ciągu dwóch tygodni cena Ethereum nieco wzrośnie, a Peter będzie miał 70 000 CZK. Mówi sobie, że prawdopodobnie znowu pójdzie w górę i kupi ponownie za 40 000 CZK. Ale cena ethereum ponownie spada o 20% (w ujęciu realnym, absolutnie normalne), a Petr ma tylko 32 000 CZK z pierwotnych 100 000 CZK, sprzedaje ponownie i nie inwestuje dalej. Wszystko to w ciągu dwóch tygodni.

Przykład 2: Tomas posiada 100.000 CZK i po dokładnym rozważeniu wykorzystuje te pieniądze na zakup udziałów w projekcie inwestycyjnym budowy parku handlowego w rozwijającym się mieście powiatowym w pobliżu Pragi, gdzie wkrótce zostanie ukończona autostrada i spodziewane jest przybycie nowych mieszkańców. Pożyczka jest zabezpieczona przez Komerční banka, a Tomáš kupuje wygodnie za pośrednictwem Upvest z planowaną stopą procentową w wysokości 10% rocznie i terminem zapadalności wynoszącym 4 lata. W ciągu czterech lat Tomáš odzyskał 140 000 koron.

Ogólne spadki na rynku (cykliczność rynku)

Wszystkie rynki (akcji, towarów, nieruchomości, kryptowalut…) zachowują się cyklicznie, a na różnych etapach cyklu czekają na Ciebie różne możliwości, ale także różne zagrożenia.

Okresy wzrostu i spadku występują naprzemiennie, czasami trwają krótko, czasami dłużej, czasami spadki są głębokie, czasami nie. Cykliczność jest Twoim wrogiem, gdy masz krótki horyzont inwestycyjny. Może się zdarzyć, że kupisz akcje po ich rekordowym wzroście, a miesiąc później spadną, a następnie wpadniesz w recesję i będziesz na minusie przez kilka lat.

Jeśli masz długi horyzont inwestycyjny i planujesz kupować przez lata, to prawdopodobnie nie będziesz musiał zajmować się cyklicznością, ponieważ będziesz kupować w kilku cyklach, a średnia cena zakupu będzie dla Ciebie ważna (w czasach dekoniunktury będziesz rozwadniać swoją inwestycję kolejnymi zakupami).

Ryzyko kursowe

Ryzyko kursowe jest obecnie bardzo realne i dość znaczne. Inwestycje zagraniczne nie są dokonywane w koronach, ale w dolarach lub euro. Czy posiadasz akcje Apple? Są one wyceniane w dolarach. Czy inwestujesz w złoto? Jest to również wyceniane w dolarach.

Ale dolary trzeba było kupować za czeskie korony. A jeśli kupiłeś zagraniczne akcje „za korony” u swojego brokera, broker nadal wymienił twoje korony na dolary tego dnia i kupił w dolarach.

Ryzyko kursowe polega na tym, że aprecjacja lub deprecjacja korony czeskiej w stosunku do waluty obcej wpływa na zwrot z inwestycji. Przykład:

Kupujesz jedną akcję Apple za 1000 USD po kursie 24 CZK za 1 USD. Akcje kosztowały więc 24 000 CZK. Za sześć miesięcy cena akcji nadal będzie wynosić 1 000 CZK (jej cena pozostanie niezmieniona), ale kurs korony w stosunku do dolara zmieni się na 22 CZK za 1 USD. Jeśli sprzedasz akcję teraz, odzyskasz 1000 USD, ale jeśli wymienisz ją z powrotem na CZK, otrzymasz tylko 22 000 CZK, więc stracisz 2000 CZK (-8%).

Z powyższego wynika, że zakup waluty obcej jest już inwestycją, której wartość może ulec zmianie.

Ale zmiana kursu może również działać na Twoją korzyść. Jeśli korona traci na wartości (zakup waluty obcej kosztuje coraz więcej pieniędzy), a aktywa zyskują na wartości (w walucie obcej), inwestycja zyskuje podwójnie. 😊

Ryzyko kursowe można ubezpieczyć stosując tzw. zabezpieczenie kursu walutowegoktóre można uzyskać w każdym banku.

Możesz też zdecydować, że i tak jesteś obywatelem świata, nie ma nic złego w posiadaniu obcych walut w swoim portfelu i po prostu nie przeliczać ich na korony.

Jak inwestować małe kwoty?

Możesz inwestować niewielkie kwoty w dowolnym miejscu i w niemal każdy instrument inwestycyjny. Niezależnie od tego, czy są to akcje, fundusze ETF, kryptowaluty czy nieruchomości – jak opisano powyżej, dzięki platformom internetowym możesz inwestować w naprawdę wszystko za pomocą zaledwie kilku koron.

Podsumowanie – co z niego wynieść?

Istnieje 1000+1 opcji inwestycyjnych, a znalezienie swojej drogi będzie wymagało pracy i znacznego wysiłku. Z pewnością sparzysz się po drodze, ale najwięcej nauczysz się z nieudanych inwestycji.

Możesz zacząć inwestować nawet ze 100 CZK w kieszeni, ważne jest, aby wytrwać, edukować się i regularnie zwiększać swoje inwestycje.

Zdecydowanie dywersyfikuj – nigdy nie stawiaj wszystkiego na jednego konia.

Miłego inwestowania! 😊

Kurs inwestowania – najlepsza inwestycja

Kiedy sam zacząłem inwestować, nie wiedziałem jak. Oglądałem filmy na youtube, czytałem wiele artykułów (takich jak ten), ale wciąż nie miałem jasności w głowie, od czego chcę zacząć i jaką strategię wybrać.

Dlatego absolutnie i gorąco polecam kurs mojego dobrego przyjaciela Honzy Hovady, który ma wszystko w głowie na temat inwestycji idealnie dopasowane i jego kurs Inwestycje i dochód pasywny od A do Z został zaliczony przez tysiące zadowolonych kursantów.

Kurs obejmuje wszystko, od wstępnego wprowadzenia do filozofii biznesu, wypłat i oszczędności po zaawansowane strategie i ogólnie, jak włączyć inwestowanie jako naturalną część swojego życia.

Często zadawane pytania