P2P půjčování (lidé lidem) bylo dříve složité, dnes už je ale dostupné komukoliv s jakýmkoliv rozpočtem. Stačí se registrovat na jedné z P2P platforem a druhý dej již můžete půjčovat za zajímavý úrok po celém světě. A kde jinde byste měli začít, než na nejznámější P2P platformě Mintos.
Tento článek pravidelně aktualizuji už od roku 2020.
Co je Mintos?
Mintos je nejoblíbenější P2P platforma v celé Evropě. V červnu 2022 měla přes 480 000 registrovaných investorů, kteří na nejrůznějších trzích rozpůjčovali skrze platformu neuvěřitelných 8 100 000 000 EUR. O stabilitě platformy hovoří především fakt, že od svého založení v roce 2014 vyplatila investorům 138 milionů EUR na úrocích a ačkoliv na své cestě narazila na nejrůznější překážky, je dnes největší P2P platformou s průměrným ročním zhodnocením 10,16 %.
💡19. srpna 2021 získal Mintos povolení k provozování investičního podniku a licenci instituce elektronických peněz. Je tedy pod dohledem lotyšského FCMC. To Mintosu umožňuje nabízet zákazníkům nové finanční produkty, jako jsou například ETF fondy.
Zkušenosti s platformou Mintos
Než začnu s popisem platformy, pár mých osobních zkušeností na úvod. Na platformě investuji pátým rokem a byl jsem zainvestován již v menších tisících půjček. Do příchodu koronaviru jsem o žádnou nepřišel, ale samozřejmě s trhem koronavirus zahýbal. Více o této mimořádné události níže.
Během mého působení na platformě ukončil činnost jen zlomek poskytovatelů úvěrů (z celkových 75), přičemž šlo o rizikovější podniky (od Mintosu i nezávislých hodnotitelů měli špatné hodnocení) a celkový počet jimi poskytnutých půjček nebyl závratný. Platforma jako taková zůstává silná a nabízí půjčky od stabilních i exotičtějších poskytovatelů.
Z vlastní zkušenosti mohu říci, že je mnohem důležitější výběr silných poskytovatelů úvěrů, než jednotlivé půjčky. Já si vybírám konzervativněji – investuji především do půjček od poskytovatelů s hodnocením A a A-, kteří sice nabízejí nižší úroky, ale i tak bez problému vydělávám 10 % ročně.
Vedle toho mám menší portfolio rizikovějších půjček, kde dosahuji průměrného zhodnocení 17 % ročně, jde především o spotřebitelské úvěry v Kazachstánu. Ačkoliv jsem byl vůči tomuto kroku skeptický, zatím se mi risk vyplácí.
POZOR! Mintos mimořádnou akci a všem novým investorům, kteří se zaregistrují přes tento odkaz, nabízí 15 EUR bonus k vašim investicím (1 % k 1500 EUR).
Mintos a koronavirus – ultimátní test bezpečnosti P2P půjček
Příchod koronaviru v únoru 2020 zasadil celému P2P trhu zásadní ránu. Vládní restrikce po celém světě vedly k utlumení ekonomiky a mnoho lidí dostalo v práci výpověď – o měsíc později se začaly projevovat první dopady na trhu s půjčkami, lidé začali splácet později, nebo přestali splácet úplně.
Situaci nepomohly ani rozhodnutí vlád evropských zemí, které zmrazily splátky spotřebitelských i podnikatelských úvěrů, aby uchránily své občany před finančními problémy. Tím jsme se ale dostali do problému my, investoři, a poskytovatelé úvěrů.
Mintos k tomu přistoupil velmi zodpovědně, snížil svoje náklady o 40 % a velmi podrobně monitoroval stav všech poskytovatelů zapojených do platformy. Dnes už víme, že se žádný exodus půjček nekonal, ačkoliv se předpokládalo, že spousta půjček půjde do defaultu – naopak, objevila se příležitost. Lidé ze strachu začali přeprodávat půčjky na sekundárním trhu (součást Mintosu) a otrlejší investoři si tak mohli pořídit půjčky s bonusem až několika procent.
Dohromady jen zhruba 8 % mých půjček se dostalo díky koronaviru do platební neschopnosti, z čehož se mi přes 95 % vrátilo. Mintos tedy ustál zatím největší tržní ránu ve své historii bravurně – a já jsem se přesvědčil, že v P2P půjčkách neleží o tolik větší riziko, než v jiných investicích a že záruky na Mintosu v podobě buybacků apod. opravdu fungují.
Aktuální zkušenosti českých investorů najdete na webu p2pforum.cz.
Zdanění výnosů z půjček na Mintosu
Základní otázka: Když budu investovat, musím řešit daně?
Výnosy z investic nejsou Mintosem zdaněné a proto je musíte uvést ve svém daňovém přiznání, pokud přesahují za rok 6000 Kč. Nad tuto hranici již daníte patnácti procenty obecně se doporučuje danit dle §8, protože je to nejjednodušší způsob. Sečtete výnosy, převedete kurzem na koruny, zapíšete na řádek 38 v daňovém přiznání a hotovo.
Více informací o danění P2P půjček najdete na portálu Finlord.
Na Mintosu můžete investovat i do dluhopisů (představují 6-20 půjček najednou), které podléhají jiné regulaci. Dluhopis je finanční instrument a Mintos je povinnen zadržovat 20 % z výnosu jako daň. Vyhnout se tomu můžete tak, že Mintosu doručíte potvrzení o daňovém domicilu.
Jak Mintos funguje
Platforma Mintos propojuje investory (vás) a nebankovní úvěrové společnosti, které po celém světě nabízejí úvěry soukromým osobám, podnikatelům i firmám. Mintos je v podstatě on-line tržiště, kde si můžete nakoupit libovolný počet podílů v jejich půjčkách a podílet se na výnosech. Na každé půjčce se skládá velké množství drobných investorů, proto je možné nakupovat podíly již od 10 EUR za kus.
Investovat můžete do 9 typů půjček, ve 12 různých měnách a 35 různých zemích prostřednictvím více než 100 poskytovatelů.
Typy půjček na Mintosu
Mintos poskytuje základní statistiky, z nichž lze mnoho vyčíst. Například tyto průměrné výnosy pro jednotlivé typy půjček.
| Typ půjčky | Průměrný výnos |
| Půjčka na auto | 10,2 % |
| Financování faktur | 10,8 % |
| Hypoteční úvěry | 7,9 % |
| Krátkodobé spotřební úvěry | 14,7 % |
| Osobní úvěry | 12,9 % |
| Podnikatelské úvěry | 11 % |
| Půjčky se zástavou | 10,5 % |
| Zemědělské úvěry | 7,2 % |
Dluhopisy na Mintosu
Od podzimu 2021 nabízí Mintos díky nové bankovní licenci dluhopisy. Dluhopisy na Mintosu nabízejí atraktivní výnosy, ale zároveň lepší diverzifikaci a zvýšenou ochranu investorů.
Jeden dluhopis na Mintosu v sobě obsahuje 6-20 půjček. Podkladové půjčky dluhopisu mají tyto společné znaky:
- jsou vydány stejnou úvěrovou společností
- jsou vydány ve stejné zemi
- mají stejnou úrokovou sazbu
- mají stejnou dobu splatnosti
- mají stejný rozsah částky.
Investoři mají u každého dluhopisu podrobný přehled obsažených půjček, včetně jejich splátkových kalendářů.
Jak se dluhopisy liší od samostatných půjček?
Pokud investujete přímo do jednotlivých půjček, získáváte vlastnické právo k pohledávkám z půjček od úvěrových společností, které dlužníkovi poskytly peníze.
Dluhopisy ale emituje samotný Mintos (respektive subjekt v jeho skupině) a dlužník vůči vám je v tomto případě Mintos. Každý dluhopis má své vlastní identifikační číslo cenného papíru (ISIN).
Minimální investice do dluhopisů bude činit 50 EUR. Každá investice poskytuje expozici vůči všem podkladovým úvěrům v sadě.
Investoři jsou při nákupu dluhopisů chráněni lépe
V současné době, kdykoli investor investuje do půjček na platformě Mintos, je mezi investorem a úvěrovou společností uzavřena vlastní smlouva o postoupení půjčky. Tyto investice nespadají pod regulační dohled a nikdo vám nic negarantuje.
Mintos dluhopisy jsou ale regulovanými finančními nástroji. Investoři do Mintos dluhopisů jsou chráněni rámcem MiFID II a zákonem o ochraně invetorů.
Kromě toho jsou investoři na platformě Mintos chráněni vnitrostátním systémem odškodnění investorů, který byl vytvořen v souladu s požadavky směrnice EU 97/9/ES. Pokud společnost Mintos neposkytne investiční služby, mají drobní investoři nárok na odškodnění ve výši 90 % nevratné ztráty vzniklé v důsledku neposkytnutí služby, a to až do výše 20 000 EUR.
Typy trhů na Mintosu
Pro každou měnu jsou na Mintosu dostupná dvě tržiště – primární a sekundární.
Primární trh
Na primárním tržišti nakoupíte investice přímo od poskytovatelů úvěrů. Jedná se tedy o nabídky samotných úvěrových společností. Za běžných tržních podmínek bývá primární trh větší, než sekundární.
Sekundární trh
Sekundární trh slouží k předčasnému prodeji svých investic jiným investorům. Pracuje se zde se slevami a přirážkami. Pokud je na sekundárním trhu nabídek příliš, máte možnost poskytnout slevu, většinou v řádu procent.
Sekundární trh tak představuje dvojí příležitost. Jako prodávající se můžete poměrně rychle zbavit svých investic a jako nakupující můžete získat investice se slevou (bonusem).
Výše uvedené platí za běžných tržních podmínek, které během korony nepanují. Sekundární trh je plnější než obvykle a prodávat investice je nutné s většími slevami.
Mintos Core ETF – investujte do ETF od 50 EUR
Mintos Core ETF je poměrně nová žáležitost (z prosince 2023). Je to služba, která zjednodušuje investování do ETF. Je vhodná jak pro začátečníky, tak pro zkušenější investory a nabízí bezstarostné, profesionálně spravované portfolio. Zde je přehled, jak funguje:
Klíčové vlastnosti Mintos Core ETF:
- Diverzifikace a personalizace: Mintos Core ETF umožňuje investovat do diverzifikovaného portfolia akcií a dluhopisů. Portfolia jsou přizpůsobena individuální toleranci k riziku – od konzervativních (zaměřených na dluhopisy) po růstově orientovaná (s převahou akcií). Mintos automaticky přizpůsobuje tato portfolia tak, aby se dlouhodobě držela vašich investičních cílů.
- Nízké náklady, žádné poplatky za správu: Neplatíte žádné poplatky za nákup, prodej ani správu ETF na platformě Mintos. Jediným nákladem je TER (Total Expense Ratio) jednotlivých ETF, které jsou pečlivě vybírány s důrazem na dlouhodobou návratnost.
- Automatické rebalancování: Portfolia se automaticky upravují – při přidávání nebo vybírání peněz se prioritně nakupují podvážené ETF nebo prodávají nadvážené, aby portfolio zůstalo vyvážené.
- Daňová efektivita: Mintos se zaměřuje na výběr ETF, které automaticky reinvestují dividendy, což snižuje daňovou zátěž investorů. Nabízejí také standardizované daňové výkazy, což usnadňuje daňové přiznání.
- Přístupný vstupní bod: Investovat můžete již od 50 €, což dělá diverzifikované portfolio dostupné i pro investory s menšími rozpočty.
Výhody pro investory:
- Jednoduchý investiční proces: Mintos Core ETF poskytuje bezstarostnou zkušenost, ideální pro pasivní investory. Platforma se postará o výběr, správu a rebalancování ETF, čímž šetří váš čas a námahu.
- Důraz na dlouhodobý růst: Díky zaměření na pasivní investování a využití renomovaných ETF, jako jsou Vanguard nebo iShares, jsou portfolia navržena pro stabilní dlouhodobý růst kapitálu.
Jak investovat na Mintosu
Platforma nabízí tři možnosti investování: manuální a dvě automatické.
Manuální investování
Na Mintosu samozřejmě můžete investovat ručně, přičemž máte k dispozici celou škálu filtrů a možností, jak půjčky vybírat. Na tržišti můžete filtrovat dle:
- Měny
- Země
- Poskytovatele půjček
- Typu půjčky
- Ratingu poskytovatele
- Záruky zpětného odkupu
- a dalších 10 ukazatelů
Ačkoliv je manuální investování zajímavé pro zaučení se s platformou, v dlouhodobějším horizontu to znamená trávit mnoho času správou svého portfolia. Proto Mintos nabízí automatické investování.
Mintos Auto Invest
Nástroj Auto Invest umožňuje časově náročné výběry investic zautomatizovat. Nastavíte si robota (strategii), který investuje dle vámi stanovených kritérií a o nic dalšího se nestaráte. Takových robotů si můžete nastavit hned několik a mít tak automatizaci více pod kontrolou.
Můžete určit, od kterých společností vás půjčky zajímají, jaké úrokové míry, akceptovatelnou dobu splácení a výši jednotlivých investic. Strategie může pak vypadat například takto:
- Název strategie: Půjčky Lime
- Poskytovatel půjček: Lime
- Úroková míra: 8 % až 12 %
- Doba splácení: max. 12 měsíců
- Výše investic: 10 EUR až 20 EUR
- Velikost portfolia: max. 500 EUR
Mintos Invest & Access
I&A je na Mintosu poměrně novinkou, funguje od roku 2019. Je to investiční robot spravovaný společností Mintos, který automaticky investuje a diverzifikuje vaše portfolio tak, jak uzná za vhodné.
V ideálním případě by měl dosahovat průměrného výnosu s nižším rizikem a jeho hlavní výhoda spočívá v tom, že část peněz je vám okamžitě k dispozici. Robot totiž umí také automaticky půjčky rozprodávat na sekundárním trhu.
Jak jsem ale zažil na vlastní kůži během koronavirové krize, jistotu rychlého vyplacení prostředků nemáte. Robot totiž zvládá rozprodávat půjčky jen v ‚‚normálních tržních podmínkách’’, které v první polovině roku 2020 rozhodně nepanovaly. Sekundární trh byl přeplněný půjčkami se slevami a robotu trvalo 2 měsíce, než mé Invest & Access portfolio rozprodal (celkem 500 EUR).
Proto je potřeba s garancemi na Mintosu pracovat s rozumem. Nic není na 100 %.
Nové investiční strategie
Během roku 2020 I&A zanikne a na základě zkušeností s ním Mintos vydává 3 automatické investiční strategie, které reflektují nejčastější investorská nastavení I&A:
- Diverzifikovaná strategie
- Konzervativní strategie
- Strategie s vysokým výnosem
Reagují tak na prvotní úspěch programu I&A, který začalo používat 50 % aktivních investorů. Stávající strategie I&A se automaticky převedou na novou ‚‚diverzifikovanou strategii’’.
Diverzifikovaná strategie
Diverzifikovaná strategie nabízí nejvyšší úroveň diverzifikace a z nových strategií je nejvíce podobná nástroji Invest & Access.
- Diverzifikace napříč úvěry bez prodlení od všech úvěrových společností s Mintos ratingem od A+ do C-
- Investuje do úvěrů s garancí zpětného odkupu i bez ní
- Maximální expozice 15 % na jednu úvěrovou společnost
Konzervativní strategie
Konzervativní strategie investuje do úvěrů od úvěrových společností s nejvyšší kvalitou portfolia.
- Investuje do úvěrů bez prodlení od úvěrových společností s Mintos ratingem od A+ do B-
- Portfolio společností musí být alespoň z 80 % bez prodlení
- Algoritmus upřednostňuje snížení rizika
- Pouze úvěry s garancí zpětného odkupu
- Maximální expozice 15 % na jednu úvěrovou společnost
Strategie zaměřená na vysoký výnos
Strategie s vysokými výnosy investuje do úvěrů s nejvyššími úrokovými mírami.
- Investuje v rámci horních 60 % úvěrů s nejvyššími úrokovými měrami, jejichž Mintos rating je od A+ do C-
- Algoritmus upřednostňuje výnosy
- Úvěry s garancí zpětného odkupu
- Maximální expozice 15 % na jednu úvěrovou společnost
Interní směnárna
Na Mintosu můžete investovat v 12 různých měnách. Jenže jak na Mintos dostat jinou měnu, než české koruny, aniž byste přepláceli zbytečná procenta za nevýhodné převody ve vaší bance?
Buď můžete použít pro převod Revolut, nebo interní směnárnu.
Interní směnárna nabízí převody mezi jednotlivými směnami a to za poměrně příjemné převodní kurzy. Mintosu za převod zaplatíte středový (mezibankovní) kurz a zaplatíte poplatek 0,7 % až 3 % za směnu. Porovnejte to s těmi 3 % až 5 %, o které vás jinak obere banka.
Garance pro investora
Na Mintosu se při investování můžete řídit dvěmi pomůckami, které do jisté míry snižují riziko investice.
Buyback Guarantee
U půjček se na Mintosu často setkáte s půjčkami opatřenými žlutým štítkem, tzv. Buyback Guarantee. Ve zkratce jde o garanci, že pokud bude dlužník nesplácet déle jak 60 dní, vykoupí od vás poskytovatel půjčku zpět i s úroky.
POZOR! Nejde o garanci od Mintosu, ale od poskytovatele. Pokud bude mít problémy samotný poskytovatel, těžko od vás půjčku koupí zpátky. V případě krachu poskytovatele o půjčené peníze můžete přijít v případě, že je u půjčky Buyback Guarantee.
LTV (Loan to Value)
LTV je ukazatel, který u půjček ukazuje poměr úvěru a hodnoty zastaveného majetku. Čím menší číslo je (např. 80 %), tím bezpečnější půjčka je. Znamená to, že zastavený majetek má větší hodnotu, než je poskytnutá půjčka.
Mintos promo kód
Mintos běžně nabízí bonus pro nové investory ve formě 50 USD, když si dobijete 1000 USD nebo více a 1 % p.a. navíc pro prvních 90 dnů.
Mintos vs. Zonky
Občas se ke mě dostane dotaz na rozdíl mezi Mintos a Zonky, tak vám to tu rovnou vysvětlím. Mintos je platforma, která poskytuje možnost poskytovatelům půjček najít investory (vás). Díky tomu nabízí celou škálu půjček z nejrůznějších koutů světa a velmi dobrý způsob diverzifikace portfolia.
Zonky oproti tomu je nebankovní poskytovatel v České republice, který si pro hledání investorů vytvořil vlastní tržiště. To ovšem nabízí pouze půjčky od Zonky. Úrokové míry navíc nejsou v ČR nijak zajímavé a v porovnání s Mintos je investování na Zonky o polovinu méně rentabilní.
Mintos vs. Bondora
Mintos a Bondora jsou dvě z nejpopulárnějších platforem pro P2P (peer-to-peer) investování v Evropě, přičemž každá z nich má své specifické výhody a nevýhody, které je třeba zvážit při výběru vhodné platformy.
Výhody Mintos:
- Diverzifikace: Mintos nabízí širokou škálu investičních příležitostí v různých zemích a sektorech. Investoři mohou volit mezi půjčkami různých typů, od osobních po podnikatelské, a mohou investovat do půjček z více než 30 zemí.
- Sekundární trh: Mintos poskytuje robustní sekundární trh, což znamená, že investoři mohou své půjčky kdykoliv prodat ostatním uživatelům, což zlepšuje likviditu.
- Buyback garance: Většina půjček na Mintosu je nabízena s garancí zpětného odkupu, což znamená, že pokud dlužník nesplatí půjčku v určitém časovém horizontu (obvykle 60 dní), poskytovatel půjčky ji vykoupí zpět. To snižuje riziko pro investory.
Nevýhody Mintos:
- Komplexnost: Široká nabídka a množství funkcí mohou být pro nováčky matoucí. Mintos nabízí mnoho typů půjček, což může vyžadovat více času na studium a rozhodování.
- Riziko poskytovatelů půjček: Mintos pracuje s mnoha poskytovateli půjček, ale ne všichni mají stejnou kvalitu. Riziko spojené s poskytovatelem může zvýšit pravděpodobnost ztrát(Mintos Help Center).
Výhody Bondora:
- Jednoduchost: Bondora nabízí velmi jednoduché uživatelské rozhraní, které je snadné na používání i pro začátečníky. Její hlavní produkt, Go & Grow, umožňuje investorům vkládat peníze s garantovanou roční návratností až 6,75 %, přičemž likvidita je zajištěna, což je velmi atraktivní pro pasivní investory.
- Automatizované investování: Bondora klade důraz na automatizaci. Go & Grow je plně automatický a investoři nemusí vybírat jednotlivé půjčky.
Nevýhody Bondora:
- Nižší zhodnocení: I když Go & Grow nabízí stabilní výnos, je omezen na 6,75 %, což je nižší než průměrné výnosy na Mintosu, kde lze dosáhnout vyšších zisků, pokud jste ochotni přijmout vyšší riziko.
- Menší diverzifikace: Bondora nepodporuje tak širokou diverzifikaci jako Mintos. Nabídka je zaměřena hlavně na spotřebitelské půjčky z Estonska, Finska a Španělska, což může představovat větší regionální riziko.
Nejčastější otázky
Kolik si můžu na Mintosu vydělat?
Záleží na vašem portfoliu a míře rizika, ale průměrný uživatel dosahuje zhodnocení okolo 10 % p.a.
Umí Mintos investovat automaticky?
Ano, má k tomu speciální nástroje Auto Invest a Invest & Access. Oba dva slouží k automatickému investování.
Nabízí Mintos bonus za registraci?
Mintos běžně nabízí bonus pro nové investory ve formě 50 USD, když si dobijete 1000 USD nebo více a 1 % p.a. navíc pro prvních 90 dnů.
Je investování do Mintosu bezpečné?
Bezpečnost je relativní – s Mintosem, jako s jakoukoli investicí, je spojeno určité riziko. Mintos je však regulovanou společností a transparentní, což z něj dělá spolehlivou platformu.
Která platforma je lepší, Mintos nebo Bondora?
Obě platformy mají své výhody. Mintos nabízí větší diverzifikaci, zatímco Bondora je známá svým jednoduchým rozhraním. Vaše rozhodnutí by mělo záležet na vašich individuálních investičních cílech.
Jak funguje Auto Invest na Mintosu?
Auto Invest na Mintosu je váš osobní investiční asistent. Stačí nastavit své preference a Auto Invest za vás vybere a provede investice. Můžete tak ušetřit čas a zároveň diverzifikovat portfolio.
Jaké jsou alternativy k Mintosu?
Existuje mnoho alternativ k Mintosu, například Bondora, PeerBerry nebo Twino. Každá z nich má své unikátní vlastnosti a nabídky, takže si vyberte tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám!
Co to je Mintos?
Mintos je P2P investiční platforma, kde půjčováním dalším osobám a firmám můžete zhodnocovat svoje peníze.
Super článek! Ještě bych uvedl, že u Mintosu je riziko změny měnového kurzu – investice tam jsou v euro, takže v extrémních případech při poklesu koruny je část zisků smazána kurzovních rozdílem.
Ahoj, děkuji za komentář. Na Mintosu můžeš nicméně investovat v mnoha měnách, včetně české koruny nebo kazachstánského tenge. Je to především o nabídce úvěrů. Např. ty z České republiky mají v poměru s jinými částmi světa nízkou úrokovou míru. 🙂
S kurzovým rizikem je vždy potřeba počítat.
Úroky Mintosu jsou bez pochyby zajímavé, ale co mi v tomhle článku zcela chybí je zamyšlení nad etikou.
Jak asi vypadá druhá strana v Kazachstánu, která si půjčuje za víc než 20% úrok? Zonky vychází určitě hůř a pravděpodobně to je díky tomu, že je na docela dobrých příčkách hodnocení půjček v ČR.
Ahoj Dane, děkuju za komentář. Druhá strana si půjčuje dobrovolně, takže z pohledu etiky nevidím žádný problém. I v Kazachstánu můžeš půjčovat za 3 % lidem, kteří jsou pro tebe téměř bezrizikoví.
Na Mintosu si samozřejmě můžeš zvolit strategii, jakou chceš. Pokud ti nepřijde etické půjčovat za dvojciferné úroky (já na to pohlížím spíš z pohledu risku), můžeš půjčovat do zdravějších zemí, například v Německu nebo Francii.
Ahoj.
Za mne bych chtěl před Mintosem spíše varovat. Nebudu teď psát o obecných rizicích investování do P2P půjček, ale o (velice slabě řečeno) nefér jednání ze strany platformy Mintos.
Na Mintosu jsem žačal investovat někdy v jejich začátcích, takže jsem sledoval celý jejich vývoj. Zprvu byl celý systém relativně jednoduchý a transparentní a tím pádem funkční. Ale během let se začaly přidávat „nezbytné“ funkce a parametry, které do investování vnášely netransparení prostor ve kterém si potenciálně mohl Mintos „přilepšit“, samozřejmě na úkor investora. Je mi jasné, že takto obecné informace bez konkrétních detailů jsou pouhé nicneříkající plácnutí do vody, ale detaily jsem již úspěšně pozapomněl a určitě se mi je nechce již někde zdlouhavě dolovat (velice podrobně jsem to rozepisoval v diskuzi k Mintosu na explorep2p, ale nyní, po tak dlouhé době, se mi tento příspěvek už dohledat nepodařilo. K explorep2p se níže ještě vrátím).
Poté, co se tedy Mintos stával čím dále, tím více netransparentní, jsem kvůli možnosti rychleji reagovat neinvestoval do půjček bez BBG a zároveň delších, než 30 dní, kdy v případě nesplácení dlužníkem 60 dní, bych měl do 3 měsíců půjčku zpět a mohl bych peníze z mintos účtu vybrat.
Poslední pomyslná kapka s novými pravidly a funkcemi dopadla do pomyslného vrchovatě plného poháru asi měsíc před propuknutím coronáče a já přestal nakupovat půjčky a věškerý dostupný kapitál jsem začal denně vybírat. Vše šlo hladce, podle plánu až do doby, kdy někteří poskytovatelé půjček přestali dostávat svým závazkům a Mintos, místo toho, aby podnikl právní, či jiné kroky k jejich vymožení, naopak zavedl novou „funkci“ ve prospěch poskytovatelů, že si mohou termín splacení půjček nám, investorům, několikrát prodloužit vždy po skoro libovolnou dobu. A to ne u nových půjček od data zavedení této „funkce“, ale také i u těch stávajících, které byly již uzavřeny dříve, podle smluv bez této stupidní, pro investora nevýhodné a nebezpečné podmínky. Takže náhle jsem měl ze 30-ti denní půjčky náhle půjčku i na více, než rok a půl a to u poskytovatelů, kteří měli nakročeno k bankrotu, či insolvenci.
Díky tomuto vstřícnému kroku, vůči bankrotujícím poskytovatelům se mi nepodařilo vybrat veškerý investovaný kapitál, který by se mi shodou náhod jinak vybrat podařilo a po vzoru EuroCentu (zainteresovaní jistě znají) tento „nedoplatek“ již s největší pravděpodobností neuvidím. A opravdu nejsem sám.
Každopádně jakákoliv důvěra v Mintos byla nenávratně v prachu, neb již nemůžeš vědět, s čím příjde příště a je jedno, co je uvedeno v podmínkách, ve smlouvách, prostě si ze vteřiny na vteřinu udělá, co se mu zrovna hodí a ty s tím nic nezmůžeš.
Abych se vrátil k tomu explorep2p: pokud i přesto, co jsem napsal výše chcete investovat na Mintosu, či jiných p2p platformách, velice užitečné a nezávyslé hodnocení poskytovatelů půjček najdete práve tam. Pro Mintos konkrétně zde: https://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/ . Není to žádná reklama, vůbec nic z toho nemám, jen jsem na základě informací z těchto tabulek skládal své portfolio.
Tak přeji hodně štěstí při množení svých aktiv.
Ahoj Jakube, díky moc za vyčerpávající komentář a doplnění informací pro čtenáře.
Ráda bych sem dala svůj postřeh a vlastní příběh o investování u Mintosu. S touto platformou investuji už tak 3-4 roky a teď jsem se u nich pěkně spálila – 25. listopadu jsem si z něj poprvé chtěla vytáhnout peníze (cca 500 EUR) vzhledem k úpadku koncových poskytovatelů půjček a coronakrizi. Ztratila jsem k nim zkrátka důvěru a jedním z hlavních důvodů je mj. i fakt, že jejich slavná „buy back guarantee“ samozřejmě v současné době vůbec nefunguje (dalších 352 EUR je v tuhle chvíli pravděpodobně v propadlišti dějin Monego, CapitalService a GetBucsk)….
Výsledek mého výběru peněz? Peníze jsou v trapu už 20 dní. Z platformy zmizely, ale na účtu mi nepřistály.
Zákaznický servis jsem už 4x kontaktovala a stále mi nikdo neodpověděl na dotazy, neuvedl kontext, prostě nulová komunikace z jejich strany. Takže za mě Mintos ani další P2P platformy rozhodně nedoporučuji. Jsem zvědavá, jestli peníze ještě někdy uvidím. Není to zrovna malý obnos, který jsem tam nasázela…
Dobrý den Aleno, tak nám prosím pak dejte vědět, zda peníze nakonec dorazily. Já jsem s výběrem nikdy problém neměl, většinou jsou do 2-3 dnů na bankovním účtu.