Bondster je česká investiční platforma s P2P půjčkami. Ačkoliv je přístupná i zahraničním investorům, zaměřuje se primárně na běžné české zájemce o investování.
P2P půjčky jsou skvělou vstupní branou do světa investování a Bondster si uvědomuje. Platforma je přehledná, intuitivní a jednoduchá na ovládání. Přitom poskytuje dostatek informací pro začátečníky i ostřílené investory.
Co je Bondster?
Bondster je česká platforma propojující investory (jako jste vy a já) s poskytovateli půjček. Poskytovatelům umožňuje financovat více půjček a investorům zajišťuje přístup k zajímavému zhodnocení peněz, aniž by museli mít pokročilé znalosti trhu.
Portál funguje od roku 2017 a od té doby nasbíral již úctyhodných 16 000 investorů, kteří k listopadu 2022 proinvestovali přes 3 200 000 000 Kč. Průměrně investoři na platformě investují přes 70 milionů Kč měsíčně a na úrocích už získali přes 130 000 000 Kč. Bondster nabízí investice do širokého spektra půjček, od běžných spotřebitelských úvěrů až po velké podnikatelské úvěry zajištěné nemovitostmi.
Průměrný roční výnos je na Bonsteru 13,7 %. (aktualizováno listopad 2022).
Otevřete si účet na Bondster zdarma.
| Výhody | Nevýhody |
| ✅ Vysoký výnos (10%+) | ❌ Nízký počet úvěrů v Kč |
| ✅ Česká platforma | ❌ Poplatek 1 % na českém trhu |
| ✅ Investice v Kč i EUR | ❌ Někteří poskytovatelé rizikovější |
| ✅ Automatické investování | |
| ✅ Rozsáhlé informace o půjčkách |
Co je to peer-to-peer půjčování?
P2P (peer-to-peer) půjčky jsou takové úvěry, které poskytují přímo lidé lidem, bez bankovního prostředníka. Dlužníci (ti, kdo si půjčují) dosahují na výhodnější podmínky a věřitelé (ti, kdo půjčují) na vyšší výnosy.
Protože je ale složité se domlouvat na přímo s neznámými lidmi, vznikají propojující platformy. Bondster je jednou z nich. Na evropském trhu je jednička platforma Mintos, kterou také vřele doporučuje pro investice v jiné měně, než jsou české koruny.
Základní informace o P2P půjčkách, včetně jejich principu a nejzajímavějších platforem pro investování najdete v našem článku P2P půjčky.
Jak vypadá Bondster
Stejně jako většina ostatních P2P platforem je Bondster poměrně jednoduchá webová aplikace, kterou zvládne používat téměř kdokoliv.
Uživatelské rozhraní a registrace
Samotná registrace na platformě je jednoduchá a intuitivní. Nepotřebujete mít po ruce žádné doklady, pouze zadáte základní informace o své osobě.
Po otevření účtu je pouze potřeba doložit doklad totožnosti a vlastnictví bankovního účtu, z kterého budete na platformu zasílat peníze. Pro dokončení registrace a plnohodnotné používání platformy potřebujete tedy pouze:
- Doklad totožnosti (občanský průkaz)
- Výpis z účtu (důkaz vlastnictví bankovního účtu)
Po přihlášení váš čeká jednoduché rozhraní, kde na přehledu účtu vidíte aktuální statistiky všech svých investic. Bondster nabízí půjčky v CZK i EUR a statistiky se zobrazují za každou měnu zvlášť.
Podobně přehledná je také samotná nabídka investic, která umožňuje filtrovat úvěry podle měny, typu, země, poskytovatele, zajištění a dalších pokročilých možností.
Ke konci dubna 2020 bylo v nabídce více jak 5300 půjček k okamžitému zainvestování.
Detailní informace o každém úvěru
Při posuzování jednotlivých úvěrů jsou k dispozici detailní informace. K dispozici je celá řada ukazatelů, včetně informací o zajištění úvěru. V případě jištění nemovitostí je součástí informací o úvěru také PDF s oficiálními dokumenty odhadce a přibližná poloha nemovitosti.
V případě již běžících půjček (do kterých můžete vstupovat) je k dispozici detailní splátkový kalendář, kde si můžete zkontrolovat, zda dlužník splácí včas a v dostatečné výši.
Nabídka úvěrů
Na Bondsteru najdete celou řadu typů úvěrů. Půjčuje se podnikatelům, soukromým osobám na spotřební zboží nebo na hypotéky. Úvěry mohou být nezajištěné, nebo zajištěné (nemovitostí, automobilem,…).
Při vyhledávání úvěrů a rozhodování se, kam investovat, vám pomáhá možnost pokročilé filtrace. Pokud chcete investovat konzervativněji, budete nejspíše vyhledávat zajištěné české úvěry, které mají nižší výnosnost, ale nižší míru rizika.
Tržiště s půjčkami v CZK
Půjček je na českém tržišti znatelně méně než na eurovém, ale i tak je jich pro všechny dostatek. 2. května 2020 bylo k dispozici celkem 50 půjček (od společnosti ACEMA) v celkové hodnotě k investici přes 30 milionů Kč a výnosovým procentem v rozptylu 4,5 % až 15 %. Platforma zobrazuje v nabídce pouze půjčky, do kterých ještě můžete investovat.
Investice v českých korunách jsou pro lokální investory atraktivní především kvůli absenci kurzového rizika.
Tržiště s půjčkami v EUR
Půjček v EUR je na začátku května 2020 k dispozici přes 5000. Objevují se půjčky od renomovaných společností, které nabízejí půjčky i na jiných platformách (především na Mintosu). Na Bondsteru mají ale zpravidla výhodnější podmínky.
Není tu problém najít půjčky se zhodnocením až 17 % p.a. včetně garance zpětného odkupu, ale je potřeba počítat se zvýšeným rizikem. Se společnostmi s podobně výhodnými půjčkami se pojí zvýšené kreditní riziko (půjčují rizikovějším lidem) a je také potřeba myslet na riziko změny měnového kurzu české koruny vůči euru.
Úvěry poskytnuté v druhém pořadí
Od srpna 2021 nabízí Bondster možnost investování do tzv. úvěrů poskytnutých v druhém pořadí. Tyto úvěry jsou jištěny nemovitostí a nabízejí zajímavý výnos 10 % až 11 % p.a.
Úvěry zajištěné Bitcoinem
Bondster od září 2021 nabízí možnost investic do úvěrů, které jsou zajištěnými bitcoinem a to s výnosem až 10 %. Tento nový způsob investice do kryptoměn je zajištěný proti cenovým výkyvům bitocoinu (dlužník musí dát do zástavy dvojnásobek půjčované hodnoty) a díky garanci odkupu si plánovaný výnos odnesete vždy. Délka investice úvěrů zajištěných bitcoinem je od 1 do 12 měsíců.
Všechny úvěry s Bitcoinem se během jediného dne vyprodaly a nyní se čeká na další 🙂
Poskytovatelé úvěrů
Na Bondsteru najdete pouze licencované poskytovatele půjček z České republiky i zahraničí. Z české republiky ovšem pochází jen většina úvěrů, více jak 75 % pochází od zahraničních úvěrových společností.
Mezi nejzajímavější společnosti patří Lime, Mikrokasa a Kviku, které dohromady poskytují přes 70 % všech půjček.
Nejběžnější úvěry jsou spotřebitelské (68,8 %), následují je krátkodobé spotřebitelské (29,9 %) a až hluboko za nimi jsou podnikatelské úvěry (cca 1 %), hypotéky (0,24 %) a ostatní typy.
Rizika a ochrana investora
Společnost Bondster je registrována u ČNB a smluvní podmínky podepisované při zakládání účtu jsou přehledné. Na webu uvedené kontakty jsou funkční (běžně se dovoláte a na e-mail vám odpoví do druhého dne) a lidé stojící za platformou se pravidelně ukazují v médiích.
Firemní blog je také velmi aktivní a nezřídka se tam objevují tipy na zajímavé půjčky dostupné na tržišti. Např. v tomto případě se investoři dozvěděli o vstupu české platformy Lendu na Bondster, která mimo jiné poskytuje půjčky Leo Expressu a Chateau Lednice.
Tento způsob investování dostává úplně jiný rozměr, když máte možnost podílet se na rozvoji zajímavých českých podniků. 🙂
Ochrana investic
Bondster nabízí hned několik způsobů jištění investic a ochrany investorů. Mějte na paměti, že formy jištění se liší půjčku od půjčky. Vše je ovšem na platformě přehledně zobrazeno.
- Jištění nemovitostí – půjčky jsou kryté nemovitostí nebo jiným majetkem, který je v případě neschopnosti dlužníka splácet odprodán a z výnosů jsou vyplaceny pohledávky investorů
- Garance zpětného odkupu – pokud dojde k nesplácení dluhu, máte většinou do 60 dnů právo zažádat o zpětné vykoupení a úvěrová společnost od vás musí půjčku odkoupit zpět a zaplatit vám zbývající jistinu i úroky
Pokud se rozhodnete předčasně některé půjčky ukončit, platforma pro to nabízí několik nástrojů.
- Pravidelné vystoupení z investice – každý měsíc, čtvrtletí nebo rok vám platforma umožní získat zpět celou jistinu z dané půjčky, za poplatek v rozmezí 0 až 2 %
- Garance likvidity – takto označené úvěry můžete za stanovaný poplatek kdykoliv prodat, ale připravujete se o výnosy (většinou mají nižší výnosové procento)
Mějte ale na paměti, že nic z výše zmíněného negarantuje Bondster, ale úvěrová společnost, která půjčku umístila na tržiště. Garance proto nikdy nejsou stoprocentní a doporučuji pozorně sledovat také finanční zdraví jednotlivých společností, u kterých máte zainvestováno.
Investoři mají navíc nárok na úrokové výnosy z prodlení v případě, že je splátka po splatnosti a má garanci zpětného odkupu. Pokud garanci postrádá, získá investor alespoň sankční poplatky, které vyplývají z podmínek popsaných v detailu půjčky.
Sekundární trh
Bondster od srpna 2021 nabízí také sekundární trh s půjčkami. Za jednorázový poplatek (0,5 % hodnoty z půjčky) můžete svoje investice na sekundárním trhu prodat jiným investorům a rychle se jich tak zbavit. Sekundární trh obecně napomáhá větší likviditě vašich investic.
Jakého zhodnocení můžete dosáhnout
Průměrné zhodnocení se na Bondsteru pohybuje okolo 10 % ročně, ale může být kdekoliv mezi 4,5 % až 17 %. Záleží pouze na vás a vaší investiční strategii.
Většina půjček je v EUR a proto dává smysl investovat i v eurech. Nevýhodné převodní kurzy ovšem ukrajují značnou část budoucího výdělku. Doporučuji dobíjet peníze prostřednictvím aplikace Revolut, která nabízí mezibankovní kurzy.
Investoři na Bondsteru už získali celkem 38 610 200 Kč na úrocích (k dubnu 2020).
Poplatky na Bondster
Bondster si účtuje 1 % ročně z investované částky v Kč. Investice v EUR jsou bez poplatků až do odvolání. Poplatek se počítá denně z aktuálně investované částky a je účtován měsíčně k prvnímu dni následujícího měsíce.
Z volných prostředků, které nemáte investované, žádné poplatky neplatíte.
Bondster vs Zonky
Bondster je v české republice dvojka na trhu a tak se nabízí srovnání s jedničkou, kterou je Zonky. Zonky na rozdíl od Bondsteru nabízí pouze spotřebitelské úvěry v Kč a má nižší průměrný výnos (6 % Zonky, 10 % Bondter).
Zonky si navíc účtuje plovoucí poplatek, který se vypočítává z výnosu investice a ačkoliv má v nabídce sekundární trh (možnost přeprodeje běžících půjček), většina zajímavých půjček je pryč během pár minut, občas během několika sekund.
Je to z části díky open-source softwaru RoboZonky, který po spuštění automaticky investuje do nových půjček. Investorů s robotem je hodně a půjček méně = vysoký přetlak poptávky nad nabídkou.
Pro mě osobně je proto mnohem zajímavější Bondster.
Jak začít investovat na Bondster
Uživatelské rozhraní je intuitivní a během několika minut je vám jasné, jak platformu používat. Po otevření nabídky investic si všimnete, že máte v nabídce dvě tržiště: Kč a EUR.
Obě tržiště mají vlastní poskytovatele, statistiky a úvěry. Zatímco na českém tržišti máte o každé půjčce detailní informace, u zahraničních se musíte rozhodovat dle ratingu úvěrové společnosti.
U půjček se zajištěním nezapomeňte sledovat LTV, tedy poměr výše úvěru k hodnotě zastaveného majetku. Čím nižší LTV je, tím lépe je půjčka jištěná.
Bondster nenabízí sekundární trh (i když s ním do budoucna počítají), ale naštěstí jsou k dispozici výše zmíněné garance.
Automatické investování
Na Bondster, stejně jako na mnoha jiných platformách, je k dispozici funkce Autoinvest. Pomocí tohoto nástroje můžete automaticky investovat do půjček. Vybíráte si rozmezí úrokové sazby, délky úvěru a další parametry. Autoinvestů můžete mít pro každé tržiště založeno hned několik.
Automatické investování šetří čas a při správném nastavení postupně tvoří vhodně balancované portfolio půjček.
Otevřete si účet na Bondster zdarma.
BONUS: Průzkum mezi investory Bondsteru z března 2021
Bondster v březnu dělal velký průzkum mezi svými investory. Na co přišli?
Data ukazují, že nemusíte být zrovna ostřílenými investory, abyste mohli začít zhodnocovat své finance investováním do půjček. Lidé, kteří by se označili za zkušeného investora, tvoří pouze 18 % všech dotázaných. Ostatní se vnímají spíše jako méně zkušení nebo dokonce jako začátečníci. To jen potvrzuje, že P2P platformy nejsou pouze pro profesionály.
Odpovědi respondentů dále ukázaly, že jsou ve svém investování opatrní a investiční riziko diverzifikují mezi více nástrojů současně. Ačkoliv se rozhodli pro dynamičtější způsob zhodnocení formou investic do půjček, většina z nich využívá i tradiční spořící nástroje. Mezi nejčastěji používané patří spořicí účty, penzijní fondy a dále pak také stavební spoření. Pouze 10 % z dotázaných uvedlo, že jiné nástroje nevyužívá.
Investoři oceňují vysoký výnos
A co konkrétně investory na P2P půjčkách láká? Lidé nejvíce oceňují vysoké zhodnocení a ochranu před inflací – průměrný výnos na platformě dosahuje 15 %. Dále si pochvalují získání stabilního pasivního příjmu. Nemalá část investorů si touto cestou plánuje své přilepšení k důchodu.
Z odpovědí dotázaných navíc vyplývá, že očekávají, že P2P trh bude v letošním roce i nadále růst. Přičemž odpověď, že trh bude růst, uvedlo celkem 51 % respondentů, 35 % očekává, že bude stagnovat, a pouhých 14 % si myslí, že trh poklesne.
Tady bych se na chvíli zastavil. Pandemie z roku 2020 s P2P trhem slušně zahýbala a určité procento půjček šlo rovnou do defaultu (bylo zesplatněno) a investoři své peníze už neuvidí. Zarazilo mě, že polovina dotázaných počítá s růstem trhu, já naopak očekávám konsolidaci nejen v poskytovatelích půjček, ale také v samotných platformách.
Ještě uvidíme, co nám koronakrize přinese.
Bondster je dvojkou v Evropě!
Jak se českému Bondsteru podařilo dostat na předpandemickou úroveň vysvětluje Pavel Klema (CEO Bondsteru) následovně: „Navzdory určitým obtížím, které jsme na počátku pandemie zaznamenali, jsme se vypořádali s krizí dobře, což investoři oceňují zvyšujícími se objemy investic i rostoucími počty nových investorů. V posledních měsících zaznamenáváme zvláště vyšší registrace ze strany zahraničních investorů. Ale i čeští investoři na tuzemském trhu vidí, že při porovnání poměru nákladů a výnosů nejrůznějších druhů investic patří investice do zajištěných půjček mezi nejlepší formy zhodnocení finančních prostředků.“
Jeho slova potvrzují dlouhodobé výsledky Bondsteru v mezinárodním srovnání evropských P2P platforem, které provádí portál TodoCrowdlending.com. Ve srovnání výnosnosti více než stovky monitorovaných platforem v březnu 2021 dosáhla česká platforma s výnosem 14,9 % u eurových investic celkového druhého místa.
Nejčastější otázky ohledně Bonsteru
Kdo za Bondsterem stojí?
Majitelem společnosti je CEP Invest Private Equity a strategickým partnerem projektu je Acema Credit Czech a. s.
Jak je to s daněmi?
Výnosy z investic nejsou platformou zdaněné a proto je musíte uvést ve svém daňovém přiznání. Doporučujeme spojit se s účetním.
Co potřebuji k registraci?
K registraci nepotřebujete žádné dokumenty. Pro povolení investování ovšem musíte nahrát obě strany svého občanského průkazu a doklad o vlastnictví vašeho bankovního účtu.
Jak rychle dostanu peníze z Bondster zpět?
Všechny půjčky jsou v zásadě likvidní a za určitý poplatek lze investované půjčky rychle prodat a peníze si nechat zaslat zpět na svůj bankovní účet.
Poskytuje Bondster nějaký bonus?
Ano, Bondster poskytuje na první tři měsíce 1% bonus. Stačí se registrovat přes tento odkaz.
Recenze platformy Bondster
Souhrn
Česká P2P platforma Bondster je pro mě příjemnou alternativou evropského Mintosu. Platforma se ovládá velmi jednoduše a šíře nabídky investic je dostatečná pro konzervativní i odvážnější investory.
Klasicky PR clanek. Bondster je nespolehlivy, vysoke procento pujcek je nesplaceno. Podpora veskera zadna.
Půjčky si vybírám a zatím mám defaultovanou půjčku jenom jednu. 🙂 S podporou jsem také problém nikdy neměl.
Pokud se chcete zbavit svých peněz, tak Bondster je ideální místo. Vaše peníze Vám buď vůbec nevrátí, nebo je budou zadržovat a udržovat vás v domnění, že dlužníci své splátky neplatí. Já osobně si myslím, že platí – ale Bondster nevrací. Opravdu tam svoje peníze nedávejte a když, tak se držte při zemi. Já se mohu se svými 70 tisíci rozloučit.
Nesplácené půjčky jsou jedno z hlavních rizik, které u P2P investování jsou. Bondster lhát nebude, ale dlužníci nejspíše opravdu neplatí.
Super souhrn. Sám tam něco mám rozjetýho a vidím v tom příležitost i do budoucna pro rozšíření si nějakého pasivního příjmu. Mám toho v portfoliu teď daleko víc, ale na Bondsteru mě baví různorodost jednak investic do půjček a pak taky zahraniční rozšíření, které má slušný výnos.
Já když to vezmu, tak jsem v P2P půjčkách od roku 2019 a na Bondsteru konkrétně od roku ’20. Platforma se mi jednoduše ovládá, design má nenáročný, takže to asi víc nemusím hrotit. Trvale tu dosahuju výnosu přes dobrých 10%, což beru.
Začal jsem nedávno investovat do Bondsteru, ještě je brzy abych mohl hodnotit výsledky mého investování, ale zatím jsem spokojený. Hledal jsem způsob, jak efektivněji zhodnocovat své úspory a rozkládat své investice mimo tradiční bankovní produkty. Já osobně nejvíc využívám automatického investování, které mi zajištuje efektivně spravovat své investice a minimalizovat čas strávený na platformě.
Na Bondsteru investuji už dlouho a jako pozitivum vnímám, že mi přináší pěkný pasivní příjem. Člověk tu má možnost si vybrat s poměrně velké škály investičních nabídek, a co člověk to jiná chuť, tím si myslím, že si tu to svoje může najít skoro každý.
Dane a můžu se zeptat do jakých úvěru investujete a jaký vám to hází výnos? Já jsem si teď do Bondsteru vložil část svých finančních prostředků a využívám funkci autoinvestu, vyhovuje mi, že mi to umožnuje automaticky investovat do dostupných půjček podle toho jaké mám přesně preference, ale rád si poslechnu názor někoho dalšího.
Já sám moc zkušeností s investováním nemám. Na bondster mě přivedl kámoš když mi ukazoval jak to tam funguje, v čem má svoje investice a jak si všechno můžu sledovat a vybírat, proto jsem do toho šel. V začátku jsem šel do nemovitostí, který jsou pro mě jistotu, ale uvidím kam mě to bude směrovat ještě dál.
Bondster je dobrá investiční platforma, kterou využívám kvůli možnosti investovat do peer-to-peer půjček. Rád využívám také uživatelsky přívětivé rozhraní platformy, které mi usnadňuje správu a monitorování mých investic online. Hlavně tu je si z čeho vybírat.
Už 3 rokem jedu investice jen přes Bondster a roční výnosnost mám slušnou s čímž jsem spokojený, protože o to mi šlo. Za mě je tohle bezpečná platforma, protože má pro mě výhody oproti jiným. Garance zpětného odkupu, ale taky detailní informace o půjčkách a mohl bych ještě pokračovat, ale je to o tom, aby si to člověk sám zkusil a věděl.
Jako z mého pohledu jsou v dnešní době lidé docela skeptičtí, co se týče investičních platforem, přitom z mého pohledu je to ta nejlepší forma toho aby člověk měl na stáří nějakou finanční jistotu, protože na stát se spoléhat určitě nedá. Já Bondster využívám pro rozložení svého investičního portfolia už několik let a za tu dobu mám dobré výnosy, takže jsem udělal tehdá dobře, že jsem to zkusil.