Fumbi: recenzia kryptomenovej investičnej platformy

Vo Fumbi vedia, že sa už celé roky zaujímam o kryptomeny, a oslovili ma, či by som nechcel vyskúšať ich platformu. Rád testujem všetko, čo sa týka kryptomien, takže v októbri 2022 som si založil účet a spustil svoje prvé portfólio. Po štyroch mesiacoch som sa s platformou zžil, a tak nastal čas na recenziu.

Čo je Fumbi

Fumbi je slovenská investičná platforma pre kryptomeny s viac ako 100 000 klientmi. Ponúka niekoľko spôsobov investovania do kryptomien, od nákupu indexu kopírujúceho trh až po pasívnejšie investovanie do Bitcoinu spolu so zlatom.

Dve veci sú na Fumbi unikátne: algoritmy, ktoré rebalansujú jednotlivé portfóliá, a ochrana kryptomien, ktorá je na vysokej úrovni. Nevýhodou je, že poplatky sú pomerne vysoké a krátkodobé investície sa neoplatia. Fumbi totižto nie je burza, ale platforma na dlhodobejšie investovanie a zhodnocovanie portfólia.

Investovanie prebieha prostredníctvom webovej stránky a na nabitie účtu potrebujete len eurá.

💡 TIP: Získajte 100 Kč do svojho portfólia a 7 % zľavu z poplatkov vo Fumbi s kupónom LOUDAVYMKROKEM.

Skúsenosti s Fumbi

Ako vždy, začnem malým zhrnutím toho, čo si o platforme myslím. Zo zloženia kryptomien dostupných na platforme a komunikácie s ľuďmi vo Fumbi mám dobrý pocit – zjavne sme podobná krvná skupina a všetci sme hlboko ponorení do sveta kryptomien.

Páči sa mi, že zakúpené kryptomeny nie sú vo vlastníctve platformy (nie sú v jej súvahe), takže by som mal mať väčšiu šancu získať kryptomeny späť v prípade problémov so spoločnosťou (sú predsa moje). Samozrejme, nenahrádza to vlastníctvo privátnych kľúčov, ale je to dobrý kompromis.

Je tiež fajn, že ľudia môžu prostredníctvom platformy stakeovať kryptomeny. Doteraz ide o pomerne technickú záležitosť, ktorú bez technických a bezpečnostných problémov zvládne len málokto. So službou Fumbi je to doslova na jedno kliknutie.

Dobre sa starajú aj o bezpečnosť kryptomien, neuchovávajú ich niekde na Ledgeri, ktorý by sa im válal v zásuvke, ale používajú inštitucionálne nástroje, ako je Ledger Vault alebo Fireblocks – v oboch prípadoch ide o časom overené metódy správy privátnych kľúčov, ktorým dôverujú aj veľké fondy. Na druhej strane, pri stakingu Fumbi drží aj časť kryptomien na globálnych burzách, čo ma trochu znervózňuje. ☺️ (Sám som z burzy utiekol pred takmer tromi rokmi).

Na druhej strane sa mi nepáčia poplatky, hoci ich výšku asi chápem. Kryptomeny sú volatilné a on-chain operácie môžu byť pri veľkom počte alebo zložitosti inteligentných zmlúv pomerne nákladné (najmä, ak ich vykonávate na ethereum mainnete alebo počas bull marketu). 2 % len za výmenu korún za kryptomeny sa mi zdá proste dosť.

Vo všeobecnosti vnímam Fumbi ako dobrý produkt pre ľudí, ktorí nechcú venovať čas kryptomenám, ale zároveň chcú do nich investovať a ísť s dobou (mať kryptomeny, ktoré majú potenciál rásť). A hlavne sa nechcú starať o vlastné peňaženky.

Investičné produkty Fumbi

Spoločnosť Fumbi ponúka celý rad produktov, do ktorých môžete investovať. Líšia sa najmä tým, čo chcete dosiahnuť. Ak vsádzate na celkový rast trhu s kryptomenami, siahnite po Fumbi Index Portfolio. Ak chcete radšej nakupovali kryptomeny a znásobovali ich, tak je pre vás určené Fumbi Staking Portfolio.

Pre konzervatívcov je Fumbi Bitcoin a Zlato – portfólio, ktoré neustále balansuje pomer Bitcoinu a zlata na 50:50.

Fumbi Index Portfolio (FIP)

Fumbi Index Portfolio je vlajkovým produktom platformy. Vkladom peňazí investujete do koša kryptomien vybraných tímom Fumbi. Každá kryptomena má v rámci portfólia svoju váhu a algoritmus každý deň portfólio rebalansuje.

Okrem toho investičná komisia spoločnosti Fumbi zasadá každé tri mesiace, aby urobil revíziu FIP. Revízia spočíva v tom, že ak niektoré aktívum nespĺňa ich kritéria výberu, či už fundamentálne alebo formálne, je z FIP vyradené. A naopak, počas procesu revízie ich experti pridávajú do portfólia nové aktíva, ktoré spĺňajú kritériá výberu a majú vysoký technologický potenciál.

Vo februári 2023 boli vo Fumbi Indexe zastúpené tieto kryptomeny:

• Bitcoin (61,65 %)
• Ethereum (27,97 %)
• Cardano (1,89 %)
• Polygon (1,97 %)

Tieto kryptomeny sú tiež v Indexe, ale ich zastúpenie je nižšie ako 1 %.

• Polkadot
• Litecoin
• Lavína
• Uniswap
• Cosmos
• Chainlink
• Stellar
• Filecoin
• Near Protocol
• Algorand
• Internet Computer
• Aave
• MultiversX
• Flow Blockchain
• The Sandbox
• Tezos
• Trust Wallet Token

Osobne by som vyškrtol niekoľko kryptomien, ale inak sa mi portfólio zdá byť vyvážené a celkom dobre reflektuje súčasný stav trhu s kryptomenami. Zastúpené sú v ňom klasické protokoly, alternatívne L1 blockchainy a hry.

Fumbi Staking Portfolio

Ak pošlete 500 EUR do Fumbi Staking Portfolio, vaša investícia bude rozložená do portfólia tvoreného 10 kryptomenami – to znamená, že do každej kryptomeny sa vám pripíše 50 EUR.

V súčasnosti sú súčasťou staking portfolia kryptomeny:

• Cosmos
• Cardano
• Polkadot
• Kava
• Kusama
• Polygon
• Mina
• Secret
• Flow
• Tezos

Tieto kryptomeny sú potom stakeované priamo on-chain , pričom využívajú kombinácie viacerých technologických partnerov vrátane Fireblocks, Blockdaemon, Ledger Vault a svetových búrz.

Fumbi nikde neuvádza rozdelenie zastakeovaných kryptomien naprieč burzami, takže nemôžem posúdiť, ako dobre v tomto ohľade riadi riziko tretích strán.

Fumbi Bitcoin a zlato

Táto stratégia nakupuje Bitcoin a kryptomenu PAX Gold (kopírujúcu cenu zlata) v presnom pomere 50:50. Algoritmus každý deň rebalansuje portfólio tak, aby podeil zostal rovnaký.

Tento produkt by mal byť cenovo stabilnejší.

Fumbi vlastná voľba

Vo Fumbi môžete investovať aj do kryptomeny podľa svojej voľby. Kryptomeny sú potom uložené v Ledger Vault, odkiaľ si ich môžete nechať poslať do vlastnej peňaženky.

Fumbi Úschovňa

S nákupom je spojený aj najnovší produkt z radu Fumbi Individual s názvom Fumbi Úschovňa. Ak máte nakúpené kryptomeny v hodnote 10 000 EUR a obávate sa, že ich nedokážete dostatočne zabezpečiť, Fumbi to urobí za vás.

Kryptomeny bude ukladať na bezpečnom mieste zabezpečenom systémom Ledger Vault, ktorý je pravdepodobne najbezpečnejšou metódou ukladania kryptomien na inštitucionálnej úrovni, a zároveň ich poistí.

Fumbi Biznis

Fumbi ponúka svoje služby aj firmám. Okrem Staking portfolii a Vlastnej voľby ponúka firmám možnosť ponúknuť zamestnancom posielať časť mzdy priamo do Fumbi Index Portfolia. Zaujímavý bonus.

Ako fungujú algoritmy Fumbi

V prípade FIP algoritmus sleduje denné pohyby celého trhu, na základe ktorých optimalizuje váhy tak, aby aktíva v portfóliu čo najpresnejšie sledovali vývoj trhu.

V prípade produktu Fumbi Bitcoin & Zlato sa portfólio denne rebalansuje tak, aby sa zachoval pomer aktív Bitcoin a Pax Gold vždy 50:50.

To znamená, že ak niekto investoval do tohto produktu 2 000 EUR, jeho investícia sa rozdelí v pomere 50:50 medzi Bitcoin a Pax Gold, čo znamená, že bude mať 1 000 EUR v Bitcoine a 1 000 EUR v PaxGold.

Predstavte si, že nasledujúci deň cena BTC stúpne o 20 % a cena zlata zostane nezmenená. V tomto prípade bude mať investor na konci dňa 1 200 EUR v Bitcoinoch a 1 000 EUR v Pax Gold.

Algoritmus Fumbi potom na konci dňa vyrovná váhy v tomto portfóliu tak, že odpredá 100 EUR v Bitcoine a dokúpi Pax Gold v hodnote 100 EUR. Vo výsledku tak po rebalansingu bude v Bitcoine 1 100 EUR a 1 100 EUR v PaxGold, čím sa portfólio vráti do rovnováhy.

Koľko stojí Fumbi

Rovnako ako všetky ostatné kryptomenové služby je aj Fumbi pomerne drahé. V závislosti od typu portfólia si účtujú niekoľko druhov poplatkov, ktoré sa líšia v závislosti od výšky vkladu:

• Výmenný poplatok – účtovaný pri vklade alebo výbere – 1,49 % až 1,99 %
• Portfóliový poplatok – platený ročne – 2,99 % až 3,99 %
• Poplatok zo zisku – platíte pri výbere – 2,99 % až 5,99 %

Každý produkt má trochu iné poplatky, tu je príklad poplatkov FIP:

Minimálny vklad na tejto platforme je 50 EUR, čo je zároveň spojené s najvyššími poplatkami.

Kompletný cenník nájdete tu.

Bezpečnosť kryptomien vo Fumbi

V oblasti úschovy kryptomien využíva Fumbi v súčasnosti kombináciu viacerých metód úschovy vrátane trezora Ledger Vault a Fireblocks. Prioritou pri úschove je bezpečnosť – to znamená, že čo najviac aktív je uložených v cold storage (studená úschovňa), aby sa eliminovalo akékoľvek riziko protistrany. Zatiaľ pre klientov nezriaďujú peňaženky s vlastnými privátnymi kľúčmi, ale do budúcnosti túto možnosť zvažujú.

Používateľ vlastní kryptomeny v súlade s obchodnými podmienkami. Podľa vyjadrenia vedenia Fumbi sa kryptomeny klientov neobjavujú v súvahe spoločnosti, čo teoreticky znamená, že používatelia by k nim mali mať prístup aj v prípade bankrotu.

Kto stojí za Fumbi?

Vo vedení spoločnosti sú dvaja zaujímaví ľudia: Juraj Forgács (predtým pracoval pre IBM) a známy kryptomenár David Stancel, ktorý prednáša na univerzitách a často prednáša o kryptomenách.

Fumbi má celkovo troch investorov: Roland Tauchner (angel investícia), Gryphon Management a BaseTech Ventures.

Dá sa z Fumbi kryptomeny vybrať?

Áno, môžete. Postup je opísaný v časti 6 (Výber finančných prostriedkov) zmluvy s používateľom. Tento postup je však zložitý. Najprv vyplníte formulár s verejnými adresami, na ktoré chcete poslať kryptomeny, a potom musíte oficiálne podpísaný formulár poslať na adresu spoločnosti Fumbi na Slovensku. Vitajte v roku 2023 😂

To sa však týka len kryptomien. Výber fiat peňazí z platformy je jednoduchý, stačí kliknúť na Withdrawal priamo v aplikácii a vybrať produkt, z ktorého chcete získať peniaze. Fumbi potom predá vaše kryptomeny a pošle vám eurá na účet.

Pravidelné audity kryptomenových peňaženiek

Fumbi si pravidelne necháva robiť audity svojich peňaženiek od spoločnosti SGS (Société Générale de Surveillance). SGS porovnáva hodnoty uvedené vo Fumbi so skutočným počtom kryptomien držaných vo všetkých peňaženkách používaných systémom Fumbi.

V januári 2023 sa uskutočnil zatiaľ posledný audit, podľa ktorého je všetko v poriadku. Certifikát z auditu si môžete stiahnuť tu. Audit nám nepovie, koľko kryptomien Fumbi drží (škoda 😉 ), ale môžeme nájsť všetky prípadné odchýlky, ktoré SGS objaví.

Bonus 200 Kč pre pravidelných investorov

Predpokladám, že na českom a slovenskom trhu sa objaví viac služieb ako Fumbi, preto sa nečudujem, že Fumbi skúša rôzne marketingové aktivity. V poslednom newsletteri som dostal nasledujúcu ponuku.

Ak vložím na Fumbi aspoň 100 EUR aspoň 3 po sebe idúce mesiace (celkovo 300 EUR), dostanem navyše 10 EUR v kryptomenách ako bonus. To je o niečo viac ako 3 % bonus – vzhľadom na čísla, v ktorých sa sadzby stávok pohybovali počas bear marketu, sa Fumbi vzdáva tretiny až polovice svojich ziskov z môjho vkladu v môj prospech. Growth strategy. 🙂

Not your keys, not your crypto

Rád by som tu spomenul,. že aj v prípade Fumbi platí ‚‚not your keys, not your crypto’’. Keď zveríte svoje kryptomeny tretej strane, automaticky sa vystavujete riziku, že o ne prídete.

Kryptomeny zatiaľ nie sú regulované ani inštitucionálne chránené ako akcie, preto buďte mimoriadne opatrní.

Fumbi je skvelý nástroj pre tých, ktorí sa nechcú hrať s privátnymi kľúčmi, v noci neležať v kryptografických diskusiách a neustále kontrolovať trh, či sa na ňom neobjavia nejaké bomby, ktoré by mohli zničiť vaše investície do rôznych projektov DeFi.

Vďaka Fumbi získate výhody stávkovania bez toho, aby ste skutočne stakovali svoje kryptomeny – výmenou za poplatok, ktorý ponecháte Fumbi.