Fie că ești nomad digital, călător pe termen lung sau abia te pregătești pentru o călătorie de durată, o asigurare de călătorie potrivită este baza fără de care nu ar trebui să pornești la drum.

Să-ți asiguri sănătatea pentru perioada în care ești în străinătate este o necesitate absolută. Există însă o mulțime de companii de asigurări, iar compararea lor nu este deloc simplă.

În plus, de îndată ce te apuci de ales, îți vor trece prin cap o grămadă de întrebări. Să iau doar o asigurare medicală? Sau mai bine să asigur și telefonul și laptopul? Și bagajele? Sau anularea zborului?

Cea mai bună asigurare de călătorie pe termen lung

Nu vrei să citești mai departe și vrei să cumperi direct cea mai bună variantă? Avem pentru tine două recomandări:

1) Safety Wing – cea mai bună asigurare de călătorie pentru drumuri lungi

Safety Wing este o asigurare de călătorie făcută pe măsura nomazilor digitali sau a călătorilor frecvenți. Poți fi asigurat continuu, iar plata se face lunar (o poți întrerupe oricând), în tariful de bază și fără vizite în SUA te costă 56,28 USD pe lună, și poți călători în toată lumea.

Asigurarea o poți cumpăra chiar și din străinătate, iar după 90 de zile te poți întoarce acasă până la 30 de zile și rămâi în continuare asigurat. Astfel scapi de calculele obositoare privind momentul în care merită să-ți suspenzi asigurarea de sănătate din țară și când încă nu.

Un alt mare avantaj al asigurării Safety Wing este că nu trebuie deloc să te întorci acasă, așa cum se întâmplă la companiile de asigurări clasice, care limitează revenirea (de obicei la 45 sau 90 de zile).

Planul de bază pentru persoane cu vârsta de 10-39 de ani (Essential) costă de la 56,28 USD pe lună (se poate adăuga acoperire extinsă pentru SUA sau sporturi cu risc), iar acoperirea include tratament medical, spitalizare, transport la spital, pierderea bagajelor, întreruperea călătoriei și întârzieri de zbor. Acoperirea totală este limitată la 250 000 USD per eveniment asigurat.

O acoperire mai complexă oferă varianta Complete. Principalul avantaj al acestui plan este limita totală ridicată de acoperire, de 1 500 000 USD. Acoperă nu doar problemele medicale neașteptate, ci și îngrijirea medicală continuă sau controalele preventive la medic. Printre serviciile incluse se numără:

• Transportul către un spital mai bine echipat.
• Acoperirea pierderii bagajelor.
• Asistență psihologică.
• Asigurare împotriva furtului.
• Acoperirea costurilor la întârzierea sau întreruperea călătoriei din motive familiale.
• Acoperirea costurilor de transport sau înmormântare în caz de deces.

Prețul pentru persoanele cu vârsta între 18 și 39 de ani începe de la 150,50 USD pe lună, cu posibilitatea de a adăuga acoperire extinsă pentru SUA sau sporturi cu risc.

De ce nu recomandăm din start o companie de asigurări din țară? Pentru că au destule limitări. Au plafoane privind numărul de zile petrecute în străinătate, în cazul asigurărilor legate de cardul de credit îți cer să plătești cheltuielile medicale doar cu acel card, iar de multe ori limitează numărul de reveniri acasă.

Dacă totuși nu vrei o companie străină și preferi un asigurător local, cu suport în limba română, merită să iei în calcul o asigurare de călătorie pe termen lung de la un furnizor local. Spre deosebire de majoritatea polițelor obișnuite pe termen scurt, aceste oferte au plafoane rezonabile, servicii de asistență de calitate și funcționează bine pentru concedii mai lungi, sejururi de muncă sau călătorii de câteva luni. Doar că, înainte de a semna, trebuie să verifici cu atenție condițiile privind revenirile acasă și durata maximă de ședere în străinătate.

2) True Traveller – ideal pentru rucsacari, „gap year” și călători frecvenți

True Traveller este cea mai flexibilă și mai completă asigurare pentru călătorii pe termen lung pe care o poți găsi – mai ales în raport cu prețul. Pentru circa 450 EUR pe an obții o asigurare pentru călătorii în toată lumea (SUA și Canada sunt cu supliment). Plafoanele de cheltuieli sunt generoase (până la 6 mil. EUR) și ai posibilitatea de a plăti extra pentru diverse pachete pentru călători, de exemplu sporturi extreme și schi. Munca non-manuală este inclusă în pachetul de bază, iar pentru munca manuală poți plăti un supliment.

True Traveller oferă trei planuri principale: True Value, Traveller și Traveller Plus. Fiecare plan oferă un nivel diferit de acoperire. Cel mai ieftin plan, True Value, include îngrijire medicală până la 2,5 milioane GBP, dar acoperirea este mai limitată decât la celelalte două planuri. Planul Traveller oferă plafoane mai mari pentru cheltuielile medicale, precum și acoperire pentru anularea și întârzierea călătoriei, în timp ce Traveller Plus are cele mai mari plafoane și include, de exemplu, sume mai mari pentru cheltuieli juridice.

Un alt avantaj al asigurării True Traveller este că poți alege dacă vrei să adaugi acoperire pentru anumite activități sau sporturi de iarnă, ceea ce îți permite să adaptezi asigurarea la nevoile tale specifice și, astfel, să reduci costurile.

În ceea ce privește flexibilitatea, True Traveller permite vizitele acasă în timpul călătoriei, asigurarea fiind suspendată cât timp ești acasă și reactivându-se de îndată ce revii pe drum. Asigurarea poate fi reînnoită ușor și în timpul călătoriei, dacă, de exemplu, uiți să prelungești contractul la timp.

La fel ca Safety Wing, asigurarea poate fi cumpărată chiar și atunci când ești deja pe drum și te poți asigura și fără bilet de întoarcere.

Merită să asiguri bunurile mobile?

În timp ce asigurarea pentru accidente, evacuare și dezastre naturale este un standard pentru călătoriile pe termen lung, ar trebui să te gândești de două ori dacă chiar ai nevoie să asiguri și altceva.

Faptul că asigurătorul îți oferă o asigurare pentru echipamente electronice nu înseamnă neapărat că merită. După cum vei descoperi din listele lor de prețuri, asigurarea unui MacBook sau iPhone este o afacere destul de costisitoare.

Dacă călătorești cu un aparat foto profesional și cu mai multe dispozitive, o astfel de asigurare suplimentară poate ajunge fără probleme la peste 600 EUR pe an, iar asigurătorii de regulă acoperă echipamentele doar până la 600-800 EUR.

Îmi este clar că perspectiva de a cumpăra un laptop nou de 2000 EUR îți dă fiori (la fel ca nouă, când ne-am înecat în cort un MacBook Pro aproape nou). Dar chiar merită să dai asigurătorului 600 EUR în plus în fiecare an „pentru orice eventualitate”?

Asigurarea bagajelor este de-a dreptul o prostie, pentru că asigurătorii exclud de regulă electronicele din ea. Nu știu cum stau lucrurile la tine, dar la noi cea mai mare parte din valoarea bagajului o reprezintă tocmai tehnica pe care o transportăm în el.

Ce tip de asigurare de călătorie să alegi

Asigurarea de călătorie poate fi împărțită în trei categorii, fiecare acoperind ceva complet diferit.

Asigurarea medicală de călătorie

Asigurarea de sănătate obișnuită pe care o plătești în țară de cele mai multe ori nu este valabilă în străinătate.

💡 O excepție o reprezintă călătoriile în Uniunea Europeană și în unele state SEE, unde Cardul European de Asigurări Sociale de Sănătate îți asigură, în caz de problemă medicală, îngrijirea medicală de bază necesară. În acel moment însă ți se aplică aceleași reguli ca localnicilor = dacă pentru sistemul medical local este o afacere scumpă, atunci va fi și pentru tine. Mai multe aici.

Așadar, este important să te asiguri corect. Pentru că ce vei face atunci când, undeva în Noua Zeelandă, în Uganda sau altundeva, te vei îmbolnăvi sau vei suferi un accident care necesită tratament chiar pe loc?

Tratamentul local costă o groază de bani, iar fără o asigurare ca lumea vei plăti mii de euro pentru un tratament pe care acasă îl consideri gratuit în cadrul asigurării obligatorii.

Trebuie să ții cont că aproape niciun asigurător nu-ți va permite să te tratezi în străinătate pe termen lung. De îndată ce va fi posibil, te vor repatria, unde te vei trata deja în cadrul asigurării de sănătate de acasă. Iar pentru că trăim într-un stat social (cu toții plătim asigurarea obligatorie), nu trebuie să-ți faci griji că vei avea cheltuieli cu tratamentul ulterior.

Asigurarea de transfer către alt spital

La încheierea contractului de asigurare, vei întâlni adesea termenul „emergency medical transportation”. Fie face parte din asigurare (la majoritatea asigurătorilor), fie poate fi achiziționat separat. La ce folosește asigurarea de transfer?

O astfel de asigurare este folosită de obicei în cazul în care spitalul unde ajungi cu problema ta acută nu este echipat pentru tratamentul necesar. Este vorba, de exemplu, de situații în care spitalul nu efectuează tipul de operație de care ai nevoie chiar atunci.

Medicul care se ocupă de tine poate solicita transferul către un alt spital, mai bine echipat. Și tocmai acest transport „în plus” este acoperit de pachetul special de asigurare. Îți recomandăm cu tărie să incluzi asigurarea de transfer direct în cadrul asigurării, nu ca serviciu separat. În cazul serviciului separat ai asigurat doar transferul în sine, dar nu și tratamentul ulterior!

Pentru ce tip de călătorie se potrivește cel mai bine asigurarea de transfer? Mai ales dacă pornești în trasee lungi prin natură sau te deplasezi prin țări mai puțin dezvoltate, cu infrastructură medicală insuficientă. În orașele mari și în țările dezvoltate, de regulă, nu ai nevoie de transferuri. Asigurarea de transfer poate fi încheiată și pentru călătorii individuale.

Plafoanele de asigurare variază de la 20 000 EUR până la zeci de milioane (inclusiv plafoane nelimitate). La prima vedere nu pare, dar o evacuare cu elicopter, însoțită de o acțiune de căutare din munți inaccesibili, poate ajunge la o sumă cu adevărat astronomică, de aceea recomandăm încheierea unui plafon de cel puțin 120 000 EUR.

Asigurarea de călătorie „pe bunuri”

O categorie separată o reprezintă asigurarea pentru daune produse unei terțe persoane, pentru pierdere și furt sau, de exemplu, pentru întârzierea zborului. Aceste asigurări sunt adesea incluse în cadrul cardurilor de plată, dar trebuie să citești cu atenție condițiile asigurării.

Acest tip de asigurare este adesea cea mai scumpă poziție, mai ales dacă vrei să asiguri echipamentul foto și electronica cu care călătorești. Multe asigurări medicale de călătorie includ însă deja și acest tip într-o măsură limitată sau îl oferă contra unui supliment.

Dacă nu primești o ofertă avantajoasă odată cu asigurarea medicală sau dacă nu ai o asigurare bonus prin cardul de credit, adesea nu merită deloc să achiziționezi acest tip de asigurare. De ce?

• Există o șansă foarte mică ca așa ceva să se întâmple cu adevărat
• Chiar dacă ți se întâmplă ceva (de exemplu, îți spargă mașina închiriată), asigurătorul va găsi probabil în contract o excepție prin care evită plata
• Chiar dacă ți se întâmplă ceva, înlocuirea echipamentului furat sau cumpărarea unui bilet nou din buzunar poate fi mai ieftină decât întreaga asigurare
• În multe cazuri ai dreptul la compensație de la o terță parte chiar și fără asigurare (de exemplu, la întârzierea zborului)

Ca exemplu, să luăm produsul popular asigurarea pentru pierderea escalei la aeroport. Majoritatea asigurătorilor au drept condiție implicită ca între zboruri să ai de la două la patru ore pentru escală, altfel nici nu se vor ocupa de cazul tău.

În plus, asigurarea pentru întârziere îți este necesară doar dacă călătorești pe două bilete separate. Dacă ai un zbor de legătură pe un singur bilet (o singură companie), avionul fie așteaptă, fie primești bilet de înlocuire/despăgubire. Și câte zboruri de legătură întârzie de fapt? Între 0,1% și 1,5%. Și de câte ori pe an zbori? 🙂 Asigurarea pentru pierderea zborului pur și simplu nu merită.

Observații pentru alegerea unei asigurări potrivite

La alegerea unei asigurări pe termen lung trebuie să te concentrezi mai ales pe asigurătorii specializați, care sunt în mare parte străini. De ce? Pentru că asigurătorii clasici au limitări considerabile pentru asigurarea „pe termen lung”:

• Introduc limite pentru zilele petrecute în afara țării. Vei întâlni termene de 30, 60 sau 90 de zile, după care trebuie să te întorci acasă, chiar și doar pentru o escală la aeroport.
• Dacă asigurarea este legată de cardul de credit, îți cer să plătești 50%-100% din costurile călătoriei tocmai cu acel card de credit.
• Dacă totuși găsești o asigurare anuală, de multe ori ai un număr limitat de reveniri acasă. Adesea, deja la a doua revenire din anul respectiv, ți se anulează polița, fără drept la despăgubire.

Fii atent și la plata franșizei. Fie franșiza se plătește la fiecare utilizare a poliței, fie doar o singură dată pe toată durata asigurării. A doua variantă este, evident, mai bună, pentru că atunci când folosești polița de mai multe ori într-o perioadă, plătești franșiza doar o singură dată.

La prelungirea poliței, de regulă, dacă în perioada anterioară ai făcut o cerere de despăgubire (să zicem pentru un tratament ambulatoriu la dinți), în noul an dinții nu-ți vor mai fi asigurați (eventual contra unui supliment).

Prezentarea celor mai bune asigurări de călătorie pe termen lung

Urmează o prezentare a asigurătorilor specializați în călătorii pe termen lung și nomazi digitali. Se pornește de la premisa că îți plătești asigurarea de sănătate în țara de rezidență (sau altundeva, dacă nu ești rezident).

Toți asigurătorii menționați permit încheierea contractului de asigurare chiar și atunci când ești deja pe drum și nu limitează durata petrecută în străinătate. Asta înseamnă că, pe durata asigurării, nu trebuie să revii repetat acasă.

SafetyWing

SafetyWing este recomandarea noastră numărul unu. SafetyWing este un startup care a adus modelul de abonament (ca de exemplu Netflix sau Spotify) în lumea asigurărilor.

Nu te speria de cuvântul start-up. Deși în spatele ideii stau nomazi digitali ca noi, au ca partener una dintre cele mai bune companii de asigurări din lume – Tokio Marine.

SafetyWing este o rețea de protecție globală și independentă teritorial pentru toți freelancerii și nomazii digitali. De aceea, asigurarea lor oferă deja astăzi o serie de funcții pe care alte companii nu le au.

Ce este cu adevărat bun la SafetyWing?

• Abonament lunar. Pentru asigurare plătești lunar și, la fel ca la Netflix, nu te angajezi la o durată anume. Poți anula oricând plata pentru luna următoare.
• Preț avantajos. De fapt, unul dintre cele mai mici, dacă ceri la ceilalți asigurători o poliță configurată identic.
• Plafon anual pentru franșiză. Indiferent de câte ori pe an folosești polița, vei plăti în total, pe franșize, maximum 250 USD.
• Franșiză zero pentru o serie de cereri, cum ar fi tratamentul stomatologic de urgență, transferul către alt spital, întreruperea călătoriei, pierderea bagajelor, întârzierea pe drum, daunele produse altora etc.
• Acoperă tratamentul în unități private. Nu trebuie să cauți spitale și medici publici. Mai ales în țările în curs de dezvoltare, medicii privați sunt mult mai buni.
• Plătește direct spitalelor. Dacă nu ceri neapărat mutarea în altă unitate, SafetyWing achită facturile direct. Asta înseamnă că nu va trebui să plătești facturile singur (și apoi să ceri decontarea).
• Asigurarea și acasă. Chiar dacă nu ți-ai plăti asigurarea de sănătate acasă (de exemplu, dacă ai pleca să lucrezi un an în Canada), SafetyWing te acoperă și acasă. Și asta până la 30 de zile la fiecare 90 de zile de asigurare. Adică în total 120 de zile pe an de asigurare.
• Același preț pe lună și pe an. Cu cât asigurarea este mai scurtă, cu atât plătești mai mult pe zi la asigurători. La SafetyWing plătești mereu la fel. Se potrivește și în cazul în care călătorești pe o perioadă mai scurtă.

La ce să fii atent la Safety Wing

Asigurarea pentru călătoriile în SUA este mai scumpă, de aceea recomandăm să activezi tariful cu SUA doar pe perioada în care chiar vei fi acolo. De îndată ce pleci, comută înapoi la varianta mai ieftină.

După trecerea a 364 de zile de asigurare, contractul se dezactivează. Adică dacă nu confirmi prelungirea prin e-mail. La asta fii atent.

Asigurarea mai lungă de 28 de zile se plătește la fiecare 4 săptămâni. Astfel nu trebuie să scoți o sumă mare de bani dintr-o dată, cum se întâmplă la toți ceilalți asigurători. Textul integral al contractului de asigurare îl găsești aici.

SafetyWing oferă și tarife speciale pentru start-up-uri și firme online care au angajați în toată lumea. În cadrul unui singur abonament poți astfel asigura îngrijirea medicală a echipei tale oriunde în lume. Produsul se numește Remote Health.

Calculatorul de asigurare SafetyWing

True Traveller

True Traveller este un asigurător britanic popular mai ales printre locuitorii Spațiului Economic European, deoarece nimeni altcineva nu se poate asigura la ei.

Variantele mai ieftine de asigurare de la True Traveller sunt destul de avantajoase, cel puțin în cazul în care plătești asigurarea în avans, pe cel puțin un an. Spre deosebire de SafetyWing, oferă o serie întreagă de asigurări suplimentare (pe care SafetyWing le are incluse în preț), care ies destul de scump.

Ce este cu adevărat bun la True Traveller?

• Te asigură până la aproximativ 12 milioane de euro, ceea ce nu se poate spune despre o mulțime de concurenți.
• Polița poate fi încheiată pe până la 18 luni. În plus, o poți prelungi. Dezavantajul este că prima de asigurare se plătește dintr-o dată.
• În pachetul de bază acoperă peste 90 de activități sportive.
• Te poți întoarce acasă în mod repetat. Doar că acasă asigurătorul nu te va acoperi.
• Cheltuielile medicale de peste 500 GBP le plătește direct. Sumele mai mici trebuie să le plătești din buzunar și apoi să ceri decontarea facturilor.
• Asigurarea suplimentară pentru călătorii în SUA și Canada este ieftină. La un contract anual, asigurarea suplimentară costă 90 USD.
• 97% dintre recenziile de pe Trustpilot evaluează asigurătorul ca un serviciu excelent.

La ce să fii atent:

• Suplimentele costă o grămadă de bani. Prelungirea poliței anuale (în valoare de 500 USD) cu o singură săptămână costă incredibil de mult, 50 USD.
• Dacă în apropiere există un spital public sau un medic partener, nu decontează tratamentul într-o unitate privată.
• Franșiză ridicată. La comandă, bifează că nu vrei nicio franșiză. Te costă în jur de 50 USD pe an și deja la un singur eveniment asigurat merită. Franșiza variază între 42 și 150 USD per eveniment.
• Munca în străinătate nu este asigurată în pachetul de bază. Trebuie să-ți iei pachetul suplimentar Adventure Pack, care acoperă munca manuală și voluntariatul.

World Nomads

Pentru călătorii mai conservatori se află încă pe piață World Nomads, un asigurător cu o istorie îndelungată. Principalul lor atu este posibilitatea de a încheia asigurarea chiar și atunci când ești deja pe drum. Ce inovator! Astăzi asta o permit deja aproape toți concurenții și, cu siguranță, poți alege mai bine.

Acest asigurător este foarte scump și are condiții (și prețuri) diferite pentru fiecare țară, cu toate acestea își păstrează clientela, mai ales datorită numelui său și acoperirii excelente a sporturilor extreme în cel mai scump pachet. De aceea este o asigurare pentru nebuni și sportivi extremi care au nevoie de un serviciu fără compromisuri.

Avantajele World Nomads

• Știu să plătească direct spitalelor, dar nu întotdeauna reușesc să stabilească asta la timp. Atunci trebuie să plătești tu cheltuielile și să aștepți 3-6 săptămâni pentru decontarea de la asigurător.
• Asigurare excelentă a sporturilor extreme în cel mai scump pachet.

La ce să fii atent:

• World Nomads colaborează cu mai mulți asigurători, de aceea fiecare asigurat are condiții diferite (în funcție de țara de origine). Se schimbă prețurile, condițiile, plafoanele și beneficiile.
• Prelungirea poliței costă o grămadă de bani. O săptămână peste durata încheiată costă în jur de 80 USD.
• Acasă te poți întoarce doar o singură dată pe durata călătoriei în afara granițelor. Nomazii care revin des trebuie astfel să cumpere ture mai scurte, la un preț mai mare.

PONT: Asigurarea de călătorie merită cu siguranță, pentru că nu știi niciodată ce te poate lovi, așa că nu o uita atunci când îți planifici concediul.

Răspunsuri la cele mai frecvente întrebări (FAQ)

Sfaturi care îți vor ușura viața în timpul călătoriei

• Scanează regulat toate documentele pe care le obții pe drum. Mai ales documentele medicale, dar și dovezile pentru haine, electronice, obiecte mai scumpe și echipament de călătorie. Ai o dovadă pentru tot ce cumperi pe drum și pui în bagaj și scanează toate bonurile în cazul în care ți se pierde bagajul. Păstrează bonurile într-un depozit online.
• Ai toate documentele de călătorie în format electronic. În principal pașaportul, cartea de identitate, permisul de conducere, vizele, ștampilele de intrare din pașaport etc.
• Călătorește cu carduri de plată avantajoase pentru călătorii. Un card de plată obișnuit lasă-l acasă la familie și doar notează-ți numerele lui. Îți pot fi de folos pentru plăți online, dacă îți fură portofelul.
• Ai la tine o copie fizică a contractului de asigurare și a pașaportului, cu orice preț, în orice moment. Dacă ți se întâmplă vreun accident, cei care te găsesc trebuie să te poată identifica și fără asistența ta (dacă ești, de exemplu, inconștient).
• Verifică ce dezastre mondiale acoperă asigurarea ta. De exemplu, în cazul coronavirusului, aveai doar 10 zile ca să părăsești țările pentru care CDC-ul american a declarat Warning Level 3. În decurs de o săptămână, era vorba practic de toată Europa. Dacă ai rămas în țările afectate, orice despăgubire legată de coronavirus (spitalizare, zboruri anulate etc.) nu era decontată.

Dacă te interesează oferta asigurătorilor locali, aruncă o privire la ofertele de asigurare de călătorie disponibile în România. Reține însă că, în majoritatea cazurilor, va trebui să revii repetat acasă pe parcursul anului.