Recenzja Revolut: doświadczenie wieloletniego użytkownika [2023]

Wraz z boomem na podróże w ciągu ostatnich pięciu lat, pojawiło się wiele firm oferujących wygodniejsze karty kredytowe do płatności za granicą (zobacz recenzje innych firm finansowych tutaj). Revolut jest jednym z nich i w wielu sytuacjach jest to najlepsza opcja.

Korzystam z Revolut od początku ich istnienia i wydałem z nim prawie 500 000 koron podczas podróży. Ponieważ znam Revolut jak własną kieszeń i znam jego zalety, a zwłaszcza wady, postanowiłem szczegółowo opisać usługę i dodać swoje doświadczenia.

Mobilny bank, który nie zna granic

Revolut to firma fintech z Wielkiej Brytanii, która umożliwia prowadzenie konta wielowalutowego (do 29 walut) połączonego z kartą płatniczą w aplikacji mobilnej. Pieniądze mogą być swobodnie wymieniane w ramach konta po kursach międzybankowych, płatności kartą za granicą są bezpłatne i zawsze w lokalnej walucie.

Nie tracisz na niekorzystnym kursie wymiany, jak w przypadku banków krajowych. Pieniądze można łatwo doładować z czeskiego konta (za pomocą metody SWIFT) lub kartą kredytową, a aplikacja oferuje szereg dodatkowych funkcji w zależności od wybranej taryfy, takich jak:

• Budżetowanie – ustalanie miesięcznego limitu na kategorię
• Rozpoznawanie i kategoryzacja typów wydatków
• Odkładanie „reszty”, zaokrąglanie płaconych kwot i oszczędzanie
• Natychmiastowe powiadomienia na telefonie o dokonanych płatnościach
• Oszczędności w kryptowalutach (BTC, LTC, ETH, XRP, BCH)
• Wirtualna karta płatnicza do płatności online
• Podróżne ubezpieczenie zdrowotne
• Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego
• Wypłaty z bankomatów
• Handel akcjami i kryptowalutami
• Dostęp do saloników lotniskowych.

Revolut nie jest nowicjuszem, ma ponad 6,5 miliona użytkowników na całym świecie i silną społeczność w Czechach. A ja jestem wśród nich. Korzystam z karty od 2016 roku.

Jak rozpocząć korzystanie z Revolut

Aktualna promocja: zdobądź darmową kartę Revolut. Niczego nie ryzykujesz.

Nie musisz nigdzie iść, aby otworzyć konto. Wystarczy pobrać aplikację mobilną (iOS lub Android) i podać swoje dane rejestracyjne. Czego będzie wymagać Revolut podczas rejestracji?

• Imię i nazwisko oraz miejsce zamieszkania
• Numer telefonu
• Dowód osobisty lub paszport (wymagany do ochrony przed praniem pieniędzy)
• Selfie z dowodem (można je zrobić bezpośrednio w aplikacji)

Rejestracja będzie gotowa za chwilę. Chociaż dokumenty są weryfikowane ręcznie w Revolut, zajmuje to nie więcej niż kilka minut i możesz natychmiast poprosić o wysłanie karty kredytowej na dowolny adres.

Podczas zamawiania karty kod PIN ustawia się bezpośrednio. Wirtualna karta, za pomocą której można płacić online, jest dostępna niemal natychmiast. Następnie możesz otwierać i zamykać indywidualne konta walutowe w aplikacji według własnego uznania, a wszystko to bez żadnych opłat.

Logowanie Revolut

Możesz zalogować się do Revolut tylko za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Jak działa Revolut?

Revolut to mobilny portfel, w którym można otworzyć konta w 29 walutach. Płacić można nawet w 130 różnych walutach. Karta płatnicza Revolut jest kartą debetową, co oznacza, że przed jej użyciem należy ją doładować – najlepiej własną kartą kredytową.

Aplikacja i karta pozwalają wydawać pieniądze za granicą po korzystnych stawkach międzybankowych, oszczędzając do 5% na poszczególnych transakcjach. Możesz także użyć aplikacji do wysyłania pieniędzy na konta w 140 krajach i zakupu pięciu różnych kryptowalut, które możesz przechowywać długoterminowo.

Jak wygląda aplikacja Revolut

Revolut działa tylko na telefonach komórkowych. Aplikacja jest w całości w języku czeskim i jest bardzo przejrzysta. Ze strony głównej można wygodnie przełączać się między walutami lub konwertować między nimi. Dla każdej waluty można wyświetlić listę transakcji i ich kategoryzację.

Płatności za granicą bez opłat (jeśli wiesz, jak to zrobić)

W porównaniu do swoich konkurentów, Revolut wypada jako najlepszy dostawca kursów w płynnych walutach. Wymiana na inną walutę jest natychmiastowa i odbywa się po kursie międzybankowym. Działa najlepiej, ponieważ zazwyczaj nie pobiera opłat.

Przykład: wybierasz się do Maroka i chcesz zapłacić kartą kredytową? Wystarczy załadować korony czeskie na kartę Revolut, otworzyć konto MAD (dolar marokański) w ciągu 10 sekund i natychmiast wymienić korony na MAD. Następnie możesz bezpiecznie dotknąć swojej karty w dowolnym miejscu w Maroku. Karta będzie pobierać płatności z konta MAD.

Opłaty za wymianę w niestandardowej sytuacji

• Gorzej, jeśli zdecydujesz się dokonać wymiany poza godzinami handlu na rynku forex (np. w weekend). W zależności od waluty, Revolut pobierze od 0,5% do 2% wartości transakcji jako zabezpieczenie przed różnicą kursową, która może wystąpić po ponownym otwarciu rynków po weekendzie. Revolut wyemituje walutę natychmiast, ale nie kupi jej samodzielnie do poniedziałku.
• Płacisz również opłatę w wysokości 0,5% za każdą wymianę przekraczającą miesięczny limit wymiany walut, który wynosi 120 000 CZK bez planu premium.

Karta Revolut i konta walutowe są bezpłatne

Wirtualna karta i konta walutowe są zawsze dostępne bezpłatnie. Możesz płacić w krajowych i zagranicznych sklepach i e-sklepach bez obawy o niekorzystny kurs wymiany. Jeśli nie masz wystarczającego salda w danej walucie, Revolut może pobrać środki z innej waluty i wymienić je po aktualnym kursie międzybankowym.

Fizyczna karta płatnicza kosztuje 99 CZK, ale możesz skorzystać z mojego zaproszenia za darmo.

Inne funkcje Revolut, o których warto wspomnieć

• Skarbiec – możesz włączyć zaokrąglanie płatności i przechowywać nadwyżkę w skarbcu oszczędności. Możesz również wysyłać pieniądze do skarbca regularnie co miesiąc, a nawet zamieniać nadwyżkę reszty na kryptowalutę. Dzięki licencji bankowej skarbiec powinien wkrótce oferować oprocentowane depozyty.
• Podzielone płatności – funkcja podzielonej faktury pozwala podzielić koszty między wielu użytkowników Revolut. Możesz podzielić się kosztami ze znajomymi w drodze i nie musisz śledzić, kto ile zapłacił.
• Akceptowanie płatności za pośrednictwem linku – każdy może wysłać pieniądze do Revolut za pośrednictwem wygenerowanego linku bez konieczności posiadania własnego konta Revolut.
• Jednorazowe karty wirtualne – Jednorazowe karty płatnicze są dostępne w płatnych planach i są najbezpieczniejszą opcją płatności w niezweryfikowanych sklepach internetowych.
• Kupuj akcje, a nawet bezpłatnie (pierwsze 100 transakcji) w ramach taryfy Metal
• Przelewy Turbo w 35 walutach do dowolnego banku na świecie (w ciągu 24 godzin)
• Cashback do 1% za płatności dokonane w ramach taryfy Metal

Revolut Premium

Wersja premium, która kosztuje 175 CZK miesięcznie, podwaja miesięczny limit bezpłatnych wypłat z bankomatów (z 4500 CZK do 9000 CZK). Ponadto obejmuje ona:

• Nieograniczone przelewy między walutami bez opłat
• Ubezpieczenie zdrowotne
• Ubezpieczenie opóźnienia podróży
• Jednorazowe karty wirtualne
• Darmowe transfery Turbo
• Możliwość wyboru innych wariantów kolorystycznych wózka (srebrnoszary, szary, różowy)

Revolut Metal

Jeśli nie masz nic przeciwko płaceniu 300 CZK miesięcznie za najwyższą taryfę, nagrodzą Cię metalową kartą płatniczą i zwrotem gotówki (zwrot pieniędzy z zakupów) w wysokości do 1% każdej transakcji. Limit wypłat z bankomatów również został ponownie zwiększony, do 16 500 CZK miesięcznie.

Ubezpieczenie Revolut

Ubezpieczenie zdrowotne oferowane w obu płatnych planach ma takie same parametry. Może być wykorzystany na maksymalnie 40 dni podróży i obejmuje pomoc medyczną w nagłych wypadkach, ewakuację, repatriację i leczenie stomatologiczne w nagłych wypadkach za granicą. Jednocześnie jesteś ubezpieczony na wypadek opóźnienia bagażu już po czterech godzinach, a to samo dotyczy opóźnień lotu. Limity ubezpieczenia:

• Ubezpieczenie medyczne w nagłych wypadkach: 15 000 000 GBP (415 mln CZK), udział własny 75 GBP
• Awaryjne leczenie stomatologiczne: 300 GBP
• Opóźnienie bagażu: 320 GBP
• Opóźnienie podróży: 320 GBP (80 GBP za każdą pełną godzinę opóźnienia do 320 GBP)
• Ubezpieczyciel White Horse Insurance Ireland Ltd.

Wyciągnąłem moje podsumowanie polisy ubezpieczeniowej i warunki ubezpieczenia .

Budżetowanie za pomocą aplikacji

Dzięki Revolut możesz kontrolować swój budżet w dowolnym momencie. Aplikacja pozwala ustawić dzienny i miesięczny budżet, a jeśli go przekroczysz, aplikacja powiadomi Cię o tym. Za każdym razem, gdy płacisz, aplikacja informuje, ile wydałeś tego dnia i na ile jeszcze możesz sobie pozwolić. Aplikacja działa również z kategoriami budżetowymi dla wszelkiego rodzaju rzeczy, od restauracji po artykuły spożywcze.

Opłaty i limity Revolut

Karta, aplikacja, konta walutowe, przelewy i doładowania portfela są bezpłatne. Revolut ma szereg opłat, ale można ich prawie uniknąć w normalnym użytkowaniu.

• Przelewy walutowe poza godzinami pracy rynku Forex kosztują 0,5% przelewanej kwoty.
• Konto Premium kosztuje 174,99 CZK miesięcznie lub 1750 CZK rocznie (oszczędzasz 16%).
• Konto Metal kosztuje 299,99 CZK miesięcznie lub 3000 CZK rocznie (oszczędzasz 16%).
• Wypłata z bankomatu jest bezpłatna do 4 500 CZK, powyżej limitu płacisz 2% (dla Premium limit wynosi 9 000 CZK, dla Metal 15 000 CZK).
• Możesz kupować, przelewać i wymieniać pieniądze do 120 000 CZK miesięcznie, a następnie usługa jest obciążana opłatą w wysokości 2% (bez ograniczeń dla Premium i Metal).
• Przelewy Turbo kosztują 140 CZK bez płatnej taryfy
• Roczna opłata za anulowanie konta premium – 2x opłata miesięczna

Pełną listę opłat (w tym tych mniej istotnych) można znaleźć na stronie Strona internetowa Revolut .

Bezpieczeństwo kart płatniczych Revolut

Oba rodzaje kart Revolut są bardzo dobrze zabezpieczone. Aplikacja umożliwia dowolne zamrażanie kart na dowolny czas. Używam tej funkcji z moją wirtualną kartą, która służy tylko do płatności online. Zawsze odblokowuję kartę tylko na moment, w którym mam zamiar coś zapłacić i ponownie ją zamrażam po dokonaniu płatności.

Ponadto płatności NFC (płatności zbliżeniowe), paskiem magnetycznym, płatności online i wypłaty z bankomatów można dowolnie wyłączyć. Doskonałą funkcją jest także zabezpieczenie GPS. Jeśli masz aktywną mobilną transmisję danych na swoim telefonie, Revolut błyskawicznie sprawdzi, czy fizycznie znajdujesz się w sklepie, w którym karta próbuje zapłacić. Jeśli byłeś w innym miejscu, karta nie zezwoli na płatność. W ten sposób złodziej nie może nic kupić za pomocą skradzionej karty.

Co nie jest darmowe w Revolut?

Aplikacja, konta walutowe, karta wirtualna i karta fizyczna są bezpłatne. Konieczność zapłaty pojawia się, gdy chcesz skorzystać z dodatkowych usług lub pozbyć się niektórych opłat. Ponadto plany Premium i Metal oferują:

• Wymiana walut i wypłaty z bankomatów w weekendy bez dodatkowych opłat
• Wypłaty z bankomatów powyżej podstawowego miesięcznego limitu 4 500 CZK bez opłat
• Ubezpieczenie podróżne
• Ubezpieczenie telefonu
• Ubezpieczenie lotu i bagażu
• Zakup akcji

Automatyczna zmiana biegów

Revolut umożliwia automatyczną wymianę walut po osiągnięciu ustawionego kursu wymiany. Ustawiasz wartość docelową dla wybranej waluty, a Revolut natychmiast wymieni ją po najlepszym możliwym kursie wymiany, gdy cel zostanie osiągnięty. Ponieważ jednak kurs wymiany stale się zmienia, rzeczywisty kurs wymiany może nieznacznie różnić się od docelowego, głównie z powodu następujących czynników:

• Niskie saldo konta w momencie wymiany
• Po osiągnięciu limitu 30 automatycznych zmian dziennie, następna zmiana automatycznie zakończy się niepowodzeniem.
• Maksymalna kwota wymiany kryptowalut została ustalona na 10 000 EUR dziennie
• Jeśli kurs wymiany zmieni się o więcej niż 0,75% w stosunku do wartości docelowej, wymiana nie zostanie zrealizowana.
• Jeśli kurs wymiany kryptowaluty zmieni się o ponad 50% w porównaniu do wartości docelowej, wymiana nie dojdzie do skutku.

Obsługa klienta Revolut

W razie jakichkolwiek problemów Revolut oferuje wsparcie klienta bezpośrednio w aplikacji. Wystarczy kliknąć znak zapytania w dymku na karcie Panel sterowania i kliknąć opcję Czat z nami. Najpierw robot spróbuje z tobą porozmawiać. Ale jeśli chcesz przełączyć się na wsparcie na żywo, jest to łatwe. Wystarczy trzykrotnie zadać robotowi to samo (najlepiej bezsensowne) pytanie. Po trzeciej próbie poddaje się i oferuje ponowne połączenie z prawdziwą osobą. Dzięki temu wszystko można zrobić w kilka minut. Moje doświadczenia ze wsparciem były doskonałe. Miałem do czynienia z kilkoma sytuacjami, w których bankomat pobrał pieniądze z mojego konta, mimo że ich nie wydał. Wsparcie przejęło sprawę, a następnie wysłano raporty o stanie sprawy.

Revolut nie zawsze jest najwygodniejszy

Revolut nie zawsze jest najlepszym wyborem. Z naszego doświadczenia wynika, że kursy wymiany tajskich bahtów, ukraińskich hrywien i gruzińskich lari są gorsze niż w przypadku zwykłych banków. Możesz sprawdzić kursy bezpośrednio w aplikacji w dowolnym momencie.

Obrót akcjami

Od września 2019 r. Revolutka oferuje handel akcjami za pośrednictwem aplikacji. W panelu sterowania wystarczy kliknąć zakładkę Handel, wypełnić prosty formularz i zapoznać się z warunkami handlowymi.

Numer identyfikacji podatkowej

Gdy Revolut poprosi Cię o podanie numeru NIP, wpisz swój numer urodzenia.

Chociaż Revolut weryfikuje wnioski o konto handlowe ręcznie, potwierdzenie zwykle przychodzi w ciągu kilku minut.

W Revolutka handlujesz akcjami bez opłat

Możesz handlować akcjami całkowicie bezpłatnie, a liczba bezpłatnych transakcji zależy od Twojej taryfy:

• Konto podstawowe – 3 darmowe transakcje miesięcznie
• Konto Premium – 8 darmowych transakcji miesięcznie
• Konto metalowe – nieograniczona liczba transakcji miesięcznie

Za wszystkie zakupy przekraczające miesięczny limit naliczana jest opłata w wysokości 1 GBP.

Za zarządzanie portfelem inwestycyjnym firma pobiera jedynie 0,01% portfela rocznie. W porównaniu do innych brokerów, nie płacisz nic za kupno i sprzedaż ani za wpłaty i wypłaty.

Ułamkowe zakupy akcji

Drugą ważną zaletą handlu na giełdzie za pośrednictwem Revolut jest to, że nie trzeba kupować całych akcji. Akcje Apple można kupić za jednego dolara amerykańskiego.

W przypadku zwykłych brokerów trzeba kupić cały zapas, co może być problemem w przypadku droższych tytułów. Jeśli dopiero zaczynasz handlować, raczej nie będziesz chciał dać 800 USD za akcję Tesli.

W handlu ułamkowym możesz nawet kupić niewielki kawałek akcji i posiadać kawałek swojej ulubionej firmy.

Wypłaty dywidend

Niezależnie od tego, czy kupujesz całe akcje, czy tylko ich części, Revolut wypłaci Ci odpowiednią dywidendę bez żadnych opłat. Dywidenda to część zysku, którą spółka wypłaca swoim akcjonariuszom, zwykle w odstępach kwartalnych.

Jakimi akcjami możesz handlować

Jak dotąd w ofercie znajduje się około 300 różnych akcji z New York Stock Exchange i NASDAQ, ale mają zostać dodane akcje z giełd europejskich, w tym instrumenty ETF.

Ponieważ przedmiotem obrotu są tylko akcje amerykańskie, jesteś ograniczony do godzin otwarcia giełd amerykańskich, które są dla nas otwarte od 14:30 do 21:00. Zlecenia złożone poza godzinami otwarcia giełd będą rozliczane natychmiast po ich otwarciu.

Jak kupować akcje na Revolut

Kupowanie akcji na Revolutka jest łatwe. Najpierw kliknij Trading na pulpicie nawigacyjnym, a następnie wypełnij i potwierdź wszystko. Dostęp do giełd powinien być możliwy w ciągu kilku minut.

Doładowanie konta inwestycyjnego

Zanim będziesz mógł kupić akcje, musisz doładować swoje konto inwestora, które różni się od zwykłego konta odnawialnego.

Na pulpicie nawig acyjnym, w zakładce Handel, kliknij Pokaż więcej.

Kliknij na Fund i przelej dolary amerykańskie na konto. Jeśli ich nie posiadasz, musisz najpierw przekonwertować je z koron czeskich.

Zakup akcji

Posłużmy się przykładem akcji Apple, aby pokazać, jak kupować je w aplikacji.

Kliknij opcję Pokaż więcej w zakładce Handel, a następnie kliknij opcję Inwestuj. Następnie wyszukaj Apple i kliknij szczegóły udostępniania. Następnie wystarczy kliknąć przycisk Kup, wybrać kwotę i gotowe.

Od teraz udział lub jego część należy do Ciebie i możesz śledzić jego aprecjację/deprecjację w aplikacji.

Jak opodatkować handel na Revolutka

Dochód z dywidend w USA jest opodatkowany w wysokości 30%, chyba że masz podpisany formularz W-8 BEN, który zmniejsza podatek do 15%. Na szczęście dla nas formularz ten jest wypełniany i podpisywany automatycznie podczas procesu składania wniosku o otwarcie rachunku inwestycyjnego. Nie musisz się więc o nic martwić a dywidendy dotrą na Twoje konto opodatkowane w wysokości 15% (obok dywidendy pojawi się pozycja „podatek u źródła”).

Jednak wszelkie zyski kapitałowe (dywidendy lub sprzedaż akcji po cenie wyższej niż cena ich zakupu) muszą być odpowiednio opodatkowane w Czechach raz w roku w ramach zeznania podatkowego.

Opodatkowanie jest dość proste i można znaleźć świetne instrukcje na stronie internetowej E15 .

Google Play

Od maja 2019 roku obsługuje Revolut Google Pay . Czechy są jednym z 16 krajów europejskich, w których Revolut testuje tę funkcję. Wszystko, czego potrzebujesz, to telefon komórkowy z systemem Android z technologiami NFC i HCE.

Apple Pay

Od maja 2019 roku obsługuje Revolut Apple Pay. Każdy posiadacz iPhone’a z NFC (od wersji 6) może załadować kartę na swój telefon i wygodnie płacić za jej pomocą. Możesz nawet dodać swoją kartę do Apple Pay natychmiast po zamówieniu fizycznej karty i zapłacić nią, zanim dotrze do domu.

Przekazywanie darowizn na cele charytatywne za pośrednictwem Revolut

Możliwe jest również przekazywanie środków na cele charytatywne za pośrednictwem Revolut. Oczywiście nie pobieramy żadnych opłat za darowizny. Obecnie można przekazywać darowizny na rzecz trzech organizacji charytatywnych:

• Save the Children – Pomóż najbardziej bezbronnym
• WWF – Ochrona świata przyrody
• ILGA-Europe – dążenie do prawdziwej równości

Licencja bankowa

W grudniu 2018 r. firma nabyła europejską licencję bankową i tym samym stała się pełnoprawnym bankiem. Pieniądze użytkowników będą zatem chronione przez Europejski System Gwarantowania Depozytów (do 100 000 euro w przypadku upadku firmy), a aplikacja będzie również zawierać oferty kredytów konsumenckich, a nawet pożyczek dla firm. Ponadto Europejczycy (a więc i my) będą mogli przesyłać całą swoją wypłatę do Revolut.

PYTANIA I ODPOWIEDZI

W tej sekcji będę stopniowo dodawać odpowiedzi na pytania, które masz do mnie po przeczytaniu artykułu.