Fumbi: przegląd kryptowalutowej platformy inwestycyjnej

W Fumbi wiedzą, że od lat interesuję się kryptowalutami i zwrócili się do mnie, aby sprawdzić, czy chciałbym wypróbować ich platformę. Lubię testować wszystko, co dotyczy kryptowalut, więc w październiku 2022 r. otworzyłem konto i uruchomiłem swój pierwszy portfel. Po czterech miesiącach oswoiłem się z platformą i nadszedł czas na recenzję.

Co to jest Fumbi

Fumbi to słowacka kryptowalutowa platforma inwestycyjna z ponad 100 000 klientów. Oferuje kilka sposobów inwestowania w kryptowaluty, od kupowania indeksu kopiującego rynek po bardziej pasywne inwestowanie w Bitcoin wraz ze złotem.

Dwie rzeczy są wyjątkowe w Fumbi: algorytmy, które równoważą poszczególne portfele i ochrona kryptowalut, która jest na wysokim poziomie. Wadą jest to, że opłaty są dość wysokie, a inwestycje krótkoterminowe nie są opłacalne. Fumbi nie jest giełdą, ale platformą do długoterminowych inwestycji i wzrostu wartości portfela.

Inwestowanie odbywa się za pośrednictwem strony internetowej, a do doładowania konta potrzebne są tylko korony czeskie lub euro.

WSKAZÓWKA: Zdobądź 100 Kč do swojego portfela i 7% zniżki na opłaty w Fumbi, korzystając z kuponu LOUDAVYMKROKEM.

Referencje z Fumbi

Jak zawsze, zaczynam od podsumowania tego, co myślę o platformie. Na podstawie składu kryptowalut dostępnych na platformie i komunikacji z ludźmi w Fumbi mam dobre przeczucia – najwyraźniej mamy podobną grupę krwi i wszyscy jesteśmy głęboko zanurzeni w świecie kryptowalut.

Podoba mi się fakt, że zakupione kryptowaluty nie są własnością platformy (nie znajdują się w ich bilansie), więc powinienem mieć większe szanse na odzyskanie kryptowalut w przypadku problemów z firmą (są moje). Oczywiście nie zastępuje to własności klucza prywatnego, ale jest dobrym kompromisem.

Fajne jest również to, że ludzie mogą stawiać kryptowaluty za pośrednictwem platformy. Do tej pory jest to kwestia stosunkowo techniczna, którą niewiele osób może wykonać bez trudności technicznych i związanych z bezpieczeństwem. Dzięki Fumbi wystarczy dosłownie jedno kliknięcie.

Dobrze radzą sobie również z bezpieczeństwem kryptowalut, nie trzymają ich w Ledgerze gdzieś w szufladzie, ale używają narzędzi instytucjonalnych, takich jak Ledger Vault lub Fireblocks – obie są sprawdzonymi metodami zarządzania kluczami prywatnymi, którym ufają duże fundusze. Z drugiej strony, podczas stakingu Fumbi posiada również część kryptowalut na globalnych giełdach, co mnie nieco denerwuje. ☺️ (sam uciekłem z giełd prawie trzy lata temu).

Z drugiej strony nie podobają mi się opłaty, choć pewnie jestem w stanie zrozumieć ich wysokość. Kryptowaluty są niestabilne, a operacje w łańcuchu mogą być dość kosztowne przy dużej liczbie lub złożoności inteligentnego kontraktu (zwłaszcza gdy są wykonywane w sieci głównej Ethereum lub podczas hossy). 2% za samą wymianę koron na kryptowaluty wydaje mi się wystarczające.

Ogólnie rzecz biorąc, postrzegam Fumbi jako dobry produkt dla osób, które nie chcą spędzać czasu na kryptowalutach, ale jednocześnie chcą w nie inwestować i iść z duchem czasu (mieć kryptowaluty, które mają potencjał wzrostu). Co najważniejsze, nie chcą martwić się o własne portfele.

Produkty inwestycyjne Fumbi

Fumbi oferuje szereg produktów, w które można inwestować. Różnią się one głównie tym, co chcesz osiągnąć. Jeśli stawiasz na ogólny wzrost rynku kryptowalut, sięgnij po Fumbi Index Portfolio. Jeśli wolisz kupować kryptowaluty i je pomnażać, Fumbi Staking Portfolio jest dla Ciebie.

Dla konserwatystów, Fumbi Bitcoin and Gold to portfel, który stale równoważy stosunek Bitcoina do złota na poziomie 50:50.

Portfel indeksowy Fumbi (FIP)

Fumbi Index Portfolio to flagowy produkt platformy. Wpłacając pieniądze, inwestujesz w koszyk kryptowalut wybranych przez zespół Fumbi. Każda kryptowaluta ma przypisaną wagę w portfelu, a algorytm codziennie przywraca równowagę portfela.

Ponadto Komitet Inwestycyjny Fumbi spotyka się co trzy miesiące, aby dokonać przeglądu FIP. Weryfikacja polega na tym, że jeśli aktywa nie spełniają kryteriów wyboru, zarówno podstawowych, jak i formalnych, są usuwane z FIP. Z drugiej strony, podczas procesu przeglądu, eksperci dodają do portfolio nowe aktywa, które spełniają kryteria wyboru i mają wysoki potencjał technologiczny.

W lutym 2023 r. następujące kryptowaluty były reprezentowane w indeksie Fumbi:

• Bitcoin (61,65%)
• Ethereum (27,97%)
• Cardano (1,89%)
• Polygon (1,97%)

Te kryptowaluty również znajdują się w indeksie, ale ich reprezentacja wynosi poniżej 1%.

• Polkadot
• Litecoin
• Lawina
• Uniswap
• Kosmos
• Chainlink
• Gwiezdny
• Filecoin
• Bliski protokół
• Algorand
• Internet Komputer
• Aave
• MultiversX
• Flow Blockchain
• Piaskownica
• Tezy
• Token portfela zaufania

Osobiście skreśliłbym kilka kryptowalut, ale poza tym portfel wydaje się zrównoważony i dość dobrze odzwierciedla obecny stan rynku kryptowalut. Reprezentowane są klasyczne protokoły, alternatywne łańcuchy bloków L1 i gry.

Fumbi Staking Portfolio

Jeśli wyślesz 500 EUR do Fumbi Staking Portfolio, Twoja inwestycja zostanie rozłożona na portfel 10 kryptowalut – oznacza to, że 50 EUR zostanie przypisane do każdej kryptowaluty.

Kryptowaluty są obecnie częścią portfela stakingu:

• Kosmos
• Cardano
• Polkadot
• Kawa
• Kusama
• Polygon
• Mina
• Sekret
• Przepływ
• Tezy

Te kryptowaluty są następnie stakowane bezpośrednio w łańcuchu, przy użyciu kombinacji wielu partnerów technologicznych, w tym Fireblocks, Blockdaemon, Ledger Vault i globalnych giełd.

Fumbi nigdzie nie pokazuje rozkładu reprezentowanych kryptowalut na giełdach, więc nie mogę ocenić, jak dobrze zarządza ryzykiem stron trzecich w tym zakresie.

Fumbi Bitcoin i złoto

Strategia ta kupuje Bitcoina i kryptowalutę PAX Gold (replikującą cenę złota) w dokładnym stosunku 50:50. Algorytm codziennie równoważy portfel, aby utrzymać udział na tym samym poziomie.

Ten produkt powinien być bardziej stabilny cenowo.

Własny wybór Fumbi

W Fumbi można również inwestować w wybraną kryptowalutę. Kryptowaluty są następnie przechowywane w Ledger Vault, skąd można je przesłać do własnego portfela.

Bagaż Fumbi

Najnowszy produkt z gamy Fumbi Individual, o nazwie Fumbi Luggage, jest również powiązany z zakupem. Jeśli masz zakupione kryptowaluty o wartości 250 000 CZK i martwisz się, że nie możesz ich wystarczająco zabezpieczyć, Fumbi zrobi to za Ciebie.

Będzie przechowywać kryptowaluty w bezpiecznej lokalizacji zabezpieczonej przez Ledger Vault, być może najbezpieczniejszą metodę przechowywania kryptowalut na poziomie instytucjonalnym, a także będzie je ubezpieczać.

Fumbi Business

Fumbi oferuje również swoje usługi firmom. Oprócz Staking Portfolios i Custom Choice, oferuje firmom możliwość zaoferowania pracownikom opcji wysyłania części ich wynagrodzenia bezpośrednio do Fumbi Index Portfolio. Interesujący bonus.

Jak działają algorytmy Fumbi

W przypadku FIP algorytm monitoruje codzienne ruchy całego rynku, na podstawie których optymalizuje wagi tak, aby aktywa w portfelu jak najdokładniej podążały za trendem rynkowym.

W przypadku produktu Fumbi Bitcoin & Gold codziennie równoważony jest portfel, aby utrzymać stosunek 50:50 aktywów Bitcoin i Pax Gold.

Oznacza to, że jeśli ktoś zainwestował 2000 euro w ten produkt, jego inwestycja zostanie podzielona 50:50 między Bitcoin i Pax Gold, co oznacza, że będzie miał 1000 euro w Bitcoin i 1000 euro w PaxGold.

Wyobraźmy sobie, że następnego dnia cena BTC wzrasta o 20%, a cena złota pozostaje niezmieniona. W tym przypadku inwestor będzie miał 1200 euro w Bitcoinach i 1000 euro w Pax Gold na koniec dnia.

Algorytm Fumbi następnie równoważy wagę w tym portfelu na koniec dnia, sprzedając 100 euro w Bitcoinach i kupując Pax Gold o wartości 100 euro. W rezultacie po przywróceniu równowagi w portfelu będzie znajdować się 1100 euro w Bitcoinie i 1100 euro w PaxGold, co przywróci równowagę portfela.

Ile kosztuje Fumbi?

Podobnie jak wszystkie inne usługi kryptowalutowe, Fumbi jest dość drogie. W zależności od rodzaju portfela pobierają kilka rodzajów opłat, różniących się w zależności od wielkości depozytu:

• Opłata za wymianę – pobierana przy wpłacie lub wypłacie – od 1,49% do 1,99%
• Opłata za portfel – płatna rocznie – od 2,99% do 3,99%
• Opłata za zysk – płatna przy wypłacie – od 2,99% do 5,99%

Każdy produkt ma nieco inne opłaty, oto przykład opłat FIP:

Minimalny depozyt na platformie wynosi 1400 CZK (50 EUR), co wiąże się również z najwyższymi opłatami.

Pełny cennik można znaleźć tutaj.

Bezpieczeństwo kryptowalut w Fumbi

W obszarze przechowywania kryptowalut, Fumbi korzysta obecnie z kombinacji wielu metod przechowywania, w tym Ledger Vault i Fireblocks. Priorytetem w zakresie przechowywania jest bezpieczeństwo – oznacza to przechowywanie jak największej liczby aktywów w chłodni w celu wyeliminowania ryzyka kontrahenta. Nie tworzą jeszcze portfeli z własnymi kluczami prywatnymi dla klientów, ale rozważają taką opcję w przyszłości.

Użytkownik jest właścicielem kryptowalut zgodnie z warunkami. Według kierownictwa Fumbi, kryptowaluty klientów nie pojawiają się w bilansie firmy, co teoretycznie oznacza, że użytkownicy powinni mieć do nich dostęp nawet w przypadku bankructwa.

Kto stoi za Fumbi?

W kierownictwie firmy znajdują się dwie interesujące osoby: Juraj Forgács (wcześniej pracował dla IBM) i znany kryptowalutowy rezydent David Stancel, który wykłada na uniwersytetach i często prowadzi wykłady na temat kryptowalut.

Fumbi ma w sumie trzech inwestorów, Rolanda Tauchnera (anioł inwestycyjny), Gryphon Management i BaseTech Ventures.

Czy kryptowaluta Fumbi może zostać wycofana?

Tak, możesz. Sekcja 6 (Wypłata środków) Umowy z Użytkownikiem opisuje tę procedurę. Procedura jest jednak skomplikowana. Najpierw wypełniasz formularz z publicznymi adresami, na które chcesz wysłać kryptowaluty, a następnie musisz wysłać oficjalnie podpisany formularz na adres Fumbi na Słowacji. Witamy w 2023 roku 😂

Dotyczy to jednak tylko kryptowalut. Wypłacanie pieniędzy fiducjarnych z platformy jest łatwe, wystarczy kliknąć Wypłata bezpośrednio w aplikacji i wybrać produkt, z którego chcesz wypłacić pieniądze. Następnie Fumbi sprzeda Twoje kryptowaluty i prześle Ci korony lub euro na Twoje konto.

Regularne audyty portfeli kryptowalutowych

Fumbi regularnie poddaje swoje portfele audytowi SGS (Société Générale de Surveillance). SGS porównuje wartości wymienione w systemie Fumbi z rzeczywistą liczbą kryptowalut przechowywanych we wszystkich portfelach używanych przez Fumbi.

W styczniu 2023 r. przeprowadzono ostatni audyt, który wykazał, że wszystko jest w porządku. Certyfikat z audytu jest można pobrać tutaj . Audyt nie mówi nam, ile kryptowalut posiada Fumbi (szkoda 😉 ), ale możemy znaleźć wszelkie wartości odstające, które wykryje SGS.

Bonus 200 CZK dla stałych inwestorów

Zakładam, że więcej usług takich jak Fumbi pojawi się na rynku czeskim i słowackim, więc nie dziwię się, że Fumbi próbuje różnych działań marketingowych. W ostatnim newsletterze otrzymałem następującą ofertę.

Jeśli wpłacę co najmniej 100 EUR (łącznie 300 EUR) na Fumbi przez co najmniej 3 kolejne miesiące, otrzymam dodatkowe 10 EUR w kryptowalucie jako bonus. To nieco ponad 3% bonusu – biorąc pod uwagę liczby, w których stawki były w czasie bessy, Fumbi oddaje mi od jednej trzeciej do połowy swoich zarobków z mojego depozytu. Strategia wzrostu. 🙂

Nie klucze, nie kryptowaluty

Chciałbym tutaj wspomnieć, że „nie twoje klucze, nie twoje krypto” jest również prawdziwe w przypadku Fumbi. Powierzając swoje kryptowaluty stronie trzeciej, automatycznie narażasz się na ryzyko ich utraty.

Kryptowaluty nie są jeszcze regulowane ani chronione instytucjonalnie jak akcje, więc należy zachować szczególną ostrożność.

Fumbi to świetne narzędzie dla tych, którzy nie chcą bawić się kluczami prywatnymi, leżeć w nocy w krypto-dyskontach i stale sprawdzać rynek pod kątem wszelkich bomb, które mogłyby zniszczyć twoje inwestycje w różne projekty DeFi.

Dzięki Fumbi zyskujesz korzyści płynące ze stakingu bez faktycznego obstawiania kryptowalut – w zamian za opłatę, którą pozostawiasz Fumbi.