Najlepšie ročné cestovné poistenie: porovnanie od cestovateľov

Či už ste digitálny nomád, dlhodobý cestovateľ alebo sa práve chystáte na dlhú cestu, vhodné cestovné poistenie je základ, bez ktorého nemôžete vyraziť.

Poistiť svoje zdravie počas pobytu v zahraničí je absolútnou nevyhnutnosťou. Existuje však veľa poisťovní a ich porovnanie nie je vôbec jednoduché.

Navyše, keď si začnete vyberať, začne vám v hlave víriť množstvo vecí. Mám si zaobstarať iba zdravotné poistenie? Alebo chcete radšej pripoistiť aj telefón a počítač? A čo kufre?

Najlepšie dlhodobé cestovné poistenie

Nechcete čítať ďalej a kúpiť si rovno to najlepšie? Máme pre vás dve odporúčania:

True Traveller

True Traveller je najflexibilnejšie a najkomplexnejšie cestovné poistenie na dlhé cesty, aké môžete získať – najmä za túto cenu. Za približne 450 EUR ročne získate poistenie na cesty po celom svete (USA a Kanada sú za príplatok). Výdavkové limity sú štedré (až do výšky 6 miliónov eur) a môžete si priplatiť za rôzne cestovné balíky – napríklad za extrémne športy a lyžovanie. Nemanuálna práca je zahrnutá v základnom balíku a za manuálnu prácu si môžete priplatiť.

Podobne ako Safety Wing, je poistenie možné zakúpiť, aj keď ste už na ceste, a je možné ho zakúpiť aj bez spiatočnej letenky.

Safety Wing

Safety Wing je poistenie šité na mieru digitálnym nomádom . Môžete byť poistení 24 hodín denne, 7 dní v týždni a platiť mesačne (môžete ho kedykoľvek zrušiť), stojí 45 dolárov bez návštevy USA a môžete cestovať po celom svete.

Poistenie si môžete kúpiť aj v zahraničí a po 90 dňoch v zahraničí sa môžete vrátiť na Slovensko až na 30 dní a stále budete poistení. Vďaka tomu nebudete musieť počítať, kedy sa vám oplatí zrušiť zdravotné poistenie na Slovensku a kedy nie.

Prečo neodporúčame hneď na úvod nejakú slovenskú poisťovňu? Pretože majú dosť obmedzení. Majú limity na počet dní v zahraničí, v prípade cestovky a kreditnej karty vás požiadajú, aby ste liečebné náklady platili len touto kreditnou kartou a často obmedzujú počet návratov na Slovensko.

Má zmysel poistiť hnuteľný majetok?

Hoci úrazové poistenie, poistenie evakuácie a poistenie proti živelným pohromám je pri dlhodobých cestách štandardom, mali by ste si dvakrát premyslieť, či naozaj potrebujete poistiť aj niečo iné.

To, že vám poisťovňa ponúka poistenie techniky, ešte neznamená, že sa to oplatí. Ako vidíte z ich cenníkov, poistenie Macbooku alebo iPhonu je pomerne drahé.

Ak cestujete s profesionálnym fotoaparátom a niekoľkými zariadeniami, môže takéto poistenie ľahko dosiahnuť viac ako 600 EUR a poisťovne zvyčajne kryjú zariadenia len do výšky 600 až 800 EUR.

Chápem, že vyhliadka na kúpu nového notebooku za 2000 EUR vás znepokojuje (rovnako ako nás, keď sme takmer nový Macbook Pro utopili v našom stane). Stojí vám to však za to, aby ste poisťovni každý rok „pre istotu“ vysolili ďalších 600 EUR?

Poistenie kufrov je úplný nezmysel, pretože poisťovne z toho zvyčajne vylučujú elektroniku. Neviem, ako u vás, ale u nás väčšinu hodnoty batožiny tvorí práve technika, ktorú v nej prevážame.

Aký typ cestovného poistenia si vybrať

Cestovné poistenie možno rozdeliť do troch kategórií, z ktorých každá pokrýva niečo úplne iné.

Cestovné zdravotné poistenie

Bežné zdravotné poistenie, ktoré si platíte na Slovensku, zvyčajne neplatí v zahraničí.

💡 Výnimkou je cestovanie po Európskej únii a niektorých krajinách EHP, kde vám Európsky preukaz zdravotného poistenia (modrá karta od vašej poisťovne) poskytne základnú nevyhnutnú zdravotnú starostlivosť v prípade zdravotných problémov. Vtedy však pre vás platia rovnaké pravidlá ako pre miestnych obyvateľov = ak je zdravotná starostlivosť drahá pre miestnych obyvateľov, je drahá aj pre vás. Viac informácií nájdete tu.

Preto je dôležité uzatvoriť správne poistenie. Pretože čo budete robiť, keď sa niekde na Novom Zélande, v Ugande alebo inde nakazíte nejakou chorobou alebo sa vám stane nehoda, ktorú treba ošetriť na mieste?

Miestna liečba bude stáť veľa peňazí a bez riadneho poistenia zaplatíte tisíce eur za liečbu, na ktorú sme na Slovensku zvyknutí, že je v rámci povinného poistenia zadarmo.

Musíte vziať do úvahy, že takmer žiadna poisťovňa vám neumožní dlhodobú liečbu v zahraničí. Čo najskôr vás prevezú na Slovensko, kde budete liečený zo slovenského zdravotného poistenia. A keďže sme sociálny štát (všetci platíme povinné poistenie), nemusíte sa obávať nákladov na následnú liečbu.

Poistenie pre prípad transferu do inej nemocnice

Pri uzatváraní poistnej zmluvy sa často stretávate s pojmom ‚‚emergency medical transportation’’. Je buď súčasťou poistenia (vo väčšine poisťovní) alebo sa dá zakúpiť samostatne. Na čo slúži poistenie transferu?

Takéto poistenie sa zvyčajne využíva vtedy, keď nemocnica, do ktorej sa dostanete s akútnym problémom, nie je schopná poskytnúť potrebnú liečbu. To sa zvyčajne stáva napríklad vtedy, keď nemocnica nevykonáva typ operácie, ktorú potrebujete.

Ošetrujúci lekár môže požadovať transfer do inej, lepšie vybavenej nemocnice. A práve táto dodatočná preprava je krytá špeciálnym balíkom poistenia. Dôrazne odporúčame, aby ste si poistenie trasnferu uzatvorili priamo ako súčasť poistenia, a nie ako samostatnú službu. V prípade samostatnej služby je poistený len samotný prevoz, ale nie následná liečba!

Na aký typ cesty sa najlepšie hodí poistenie transferu? Najmä ak sa chystáte na dlhé túry v prírode alebo sa pohybujete v menej rozvinutých krajinách so slabou zdravotníckou infraštruktúrou. Vo väčších mestách a vyspelých krajinách zvyčajne nepotrebujete transfery. Poistenie transferu je možné vybaviť aj na jednotlivé cesty.

Poistné limity sa pohybujú od 20 000 EUR do stoviek tisícov (vrátane neobmedzených limitov). Na prvý pohľad sa to nezdá, ale evakuácia vrtuľníkom s pátracou akciou z neprístupných hôr môže stáť astronomickú sumu, preto odporúčame dohodnúť si minimálny limit 120 000 EUR.

Cestovné poistenie „na veci“

Samostatnou kategóriou je poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú tretej osobe, poistenie straty a krádeže alebo poistenie meškania letu. Tieto poistenia sú často súčasťou poistných zmlúv kreditných kariet, ale musíte si pozorne prečítať podmienky.

Tento typ poistenia je často najdrahšou položkou, najmä ak chcete poistiť fotografické vybavenie a elektroniku, s ktorou cestujete. Mnohé poistné zmluvy o cestovnom zdravotnom poistení však už tento typ poistenia v obmedzenom rozsahu zahŕňajú alebo ho ponúkajú za príplatok.

Ak nemáte výhodné zdravotné poistenie alebo ak nemáte bonusové poistenie prostredníctvom kreditnej karty, často sa tento typ poistenia vôbec neoplatí uzatvárať. Prečo?

• Šanca, že sa to skutočne stane, je veľmi malá
• Ak sa vám niečo stane (napríklad vám ukradnú prenajaté auto), poisťovňa pravdepodobne nájde v zmluve výnimku, aby nemusela platiť
• Ak sa vám niečo stane, výmena odcudzeného zariadenia alebo kúpa novej letenky z vlastného vrecka môže byť lacnejšia ako celé poistenie.
• V mnohých prípadoch môžete mať nárok na náhradu škody od tretej strany aj bez poistenia (napríklad v prípade meškania letu).

Vezmite si ako príklad obľúbený produkt poistenia zmeškaného prestupu na letisku. Väčšina poisťovní má ako štandardnú podmienku, že musíte mať medzi letmi dve až štyri hodiny na prestup, inak sa vaším prípadom vôbec nebudú zaoberať.

Okrem toho potrebujete poistenie meškania len vtedy, ak cestujete na dve samostatné letenky. Ak máte prestupný let na jednu letenku (jednej leteckej spoločnosti), lietadlo buď počká alebo dostanete náhradnú letenku/kompenzáciu. A koľko takýchto nadväzujúcich letov skutočne mešká? Je to 0,1 % až 1,5 %. A koľkokrát za rok lietate? 🙂 Poistenie zmeškaného letu sa jednoducho neoplatí.

Poznámky k výberu vhodného poistenia

Pri výbere dlhodobého poistenia by ste sa mali zamerať najmä na špecializované poisťovne, ktoré sú zväčša zahraničné. Prečo? Naše tradičné poisťovne majú značné obmedzenia pre „dlhodobé“ poistenie:

• Zavádzajú obmedzenia na vysestované dni. Čaká vás 30, 60 alebo 90-dňová lehota, po ktorej sa musíte vrátiť na Slovensko, aj keď len na otočku na letisku.
• Ak je poistenie spojené s kreditnou kartou, vyžadujú od vás, aby ste zaplatili 50 % až 100 % nákladov na cestu prostredníctvom tejto kreditnej karty.
• Ak už máte ročné poistenie, často máte obmedzený počet návratov na Slovensko. Často potom platí, že už pri druhom návrate v danom roku bude vaša poistka často zrušená bez náhrady.

Dávajte si tiež pozor na spoluúčasť. Spoluúčasť sa platí buď pri každom uplatnení nároku na poistné plnenie alebo len raz za celé obdobie poistenia. Druhá možnosť je zjavne výhodnejšia, pretože ak si v jednom období uplatníte nárok na poistné plnenie viackrát, spoluúčasť zaplatíte len raz.

Pri obnovení poistnej zmluvy sa zvyčajne stáva, že ak ste v predchádzajúcom období uplatnili nárok na poistné plnenie (napríklad za ambulantné ošetrenie zubov), v novom roku sa na vás poistenie nevzťahuje (alebo sa vzťahuje za príplatok).

Prehľad najlepšieho dlhodobého cestovného poistenia

Nasleduje prehľad poisťovní, ktoré sa špecializujú na dlhodobé cestovanie a digitálnych nomádov. Predpokladá sa, že si platíte zdravotné poistenie na Slovensku (alebo inde, ak nemáte bydlisko na Slovensku).

Všetky tieto spomínané poisťovne umožňujú uzavrieť poistenie aj počas cesty a neobmedzujú čas, počas ktorého ste v zahraničí. To znamená, že sa počas poistnej doby nemusíte opakovane vracať domov.

SafetyWing

SafetyWing je náš tip číslo jeden. SafetyWing je startup, ktorý priniesol model predplatného (ako Netflix alebo Spotify) do sveta poistenia.

Nebojte sa slova start-up. Hoci za touto myšlienkou stoja digitálni nomádi ako my, ich partnerom je jedna z najlepších poisťovní na svete – Tokio Marine.

SafetyWing je globálna a geograficky nezávislá bezpečnostná sieť pre všetkých freelancerov a digitálnych nomádov. Preto ich poistenie už teraz ponúka celý rad funkcií, ktoré iným spoločnostiam chýbajú.

Čo je na SafetyWing naozaj dobré?

• Mesačné predplatné. Za poistenie platíte mesačne a rovnako ako v prípade služby Netflix sa nezaväzujete k dĺžke poistenia. Nasledujúcu mesačnú platbu môžete kedykoľvek zrušiť.
• Priaznivá cena. V skutočnosti je jedna z najnižších, ak sa opýtate iných poisťovní na rovnakú poistku.
• Ročný limit na spoluúčasť. Bez ohľadu na to, koľkokrát za rok poistku využijete, zaplatíte spolu maximálne 250 USD na spoluúčasti.
• Nulová spoluúčasť pri rôznych poistných udalostiach, ako je akútne zubné ošetrenie, prevoz do inej nemocnice, prerušenie cesty, strata batožiny, meškanie na ceste, škoda spôsobená iným osobám atď.
• Kryje liečbu v súkromných zariadeniach. Nemusíte vyhľadávať verejné nemocnice a lekárov. Najmä v rozvojových krajinách sú súkromní lekári oveľa kvalitnejší.
• Platia priamo nemocniciam. Ak výslovne nepožiadate o presun do iného zariadenia, spoločnosť SafetyWing bude platiť vaše účty priamo. To znamená, že faktúry nebudete musieť platiť sami (a následne ich preplácať).
• Poistenie na Slovensku. Aj keď si neplatíte poistenie na Slovensku (napríklad ak odchádzate na rok pracovať do Kanady), SafetyWing vás kryje aj doma. Až 30 dní za 90 dní poistenia. To znamená celkovo 120 dní poistenia ročne.
• Rovnaká cena na mesiac aj na rok. Čím kratšie je poistenie, tým viac zaplatíte poisťovniam za deň. V SafetyWing platíte stále rovnako. Je to užitočné, ak cestujete na krátky čas.

Na čo si dať pozor pri Safety Wing

Cestovné poistenie do USA je drahšie, preto vám odporúčame uzatvoriť si poistenie do USA len na čas, keď sa tam skutočne zdržíte. Po odchode sa vráťte k lacnejšej možnosti.

Po 364 dňoch poistenia sa zmluva deaktivuje. Pokiaľ predĺženie nepotvrdíte v e-maile. Dávajte si na to pozor.

Poistenie pre 30-ročného digitálneho nomáda, ktorý je už na cestách:

Poistenie dlhšie ako 28 dní sa platí každé 4 týždne. Vďaka tomu nemusíte naraz vynaložiť veľkú sumu peňazí ako v prípade všetkých ostatných poisťovní. Úplné znenie poistnej zmluvy.

SafetyWing ponúka aj špeciálne tarify pre začínajúce a online podniky, ktoré majú zamestnancov po celom svete. S jedným predplatným môžete poskytovať lekársku starostlivosť svojmu tímu kdekoľvek na svete. Produkt sa nazýva Remote Health.

Poistná kalkulačka SafetyWing

True Traveller

True Traveller je britská poisťovňa, ktorú si obľúbili najmä ľudia žijúci v Európskom hospodárskom priestore, pretože nikto iný u nich poistenie nezíska.

Lacnejšie možnosti poistenia od spoločnosti True Traveller sú pomerne výhodné, aspoň ak si poistenie predplatíte aspoň na jeden rok. Na rozdiel od SafetyWingu ponúkajú celý rad doplnkových poistení (ktoré SafetyWing zahŕňa v cene), ktoré sú pomerne drahé.

Poisťovňa ponúka 3 druhy poistenia: True Value, Traveller a Traveller Plus. Líšia sa krytím, limitmi a cenou (až dvojnásobný rozdiel v cene medzi tarifami).

Čo je na True Traveller skutočne dobré?

• Poistí vás až do výšky 12 miliónov eur, čo sa nedá povedať o mnohých konkurentoch.
• Poistenie je možné uzatvoriť na obdobie až 18 mesiacov. Okrem toho ho môžete predĺžiť. Nevýhodou je, že poistné platíte naraz.
• V základe pokrývajú viac ako 90 športových aktivít.
• Domov sa môžete vraciať opakovane. Na Slovensku vás ale poisťovňa kryť nebude.
• Liečebné náklady nad 500 GPB sa hradia priamo. Nižšie sumy musíte zaplatiť z vlastného vrecka a potom si nechať preplatiť účty.
• Cestovné poistenie do USA a Kanady je lacné. Pri ročnej zmluve stojí poistenie 90 USD.
• 97 % recenzií na Trustpilot hodnotí poisťovňu ako vynikajúcu službu.

Na čo si treba dať pozor:

• Doplnky stoja veľa peňazí. Predĺženie ročného poistenia (za 500 USD) o jeden týždeň stojí neuveriteľných 50 USD.
• Ak je v blízkosti zmluvná štátna nemocnica alebo lekár, neuhradia ošetrenie v súkromnom zariadení.
• Vysoká spoluúčasť. Pri objednávke zaškrtnite, že si neželáte žiadnu spoluúčasť. Bude vás to stáť približne 50 USD ročne a oplatí sa to už pri jednej poistnej udalosti. Spoluúčasť sa pohybuje od 42 do 150 USD za každú udalosť.
• Práca v zahraničí nie je v základe poistená. Musíte si zakúpiť balíček Adventure Pack, ktorý zahŕňa manuálnu prácu a dobrovoľníctvo.

Základné poistenie pre 27-ročného digitálneho nomáda, ktorý je už na cestách:

Upozorňujeme, že uvedená suma sa vzťahuje na základné poistenie bez balíkov. S balíčkami sa môžete dostať až na 1800 dolárov za ročnú zmluvu. V tabuľke je uvedená cena stredného balíka „Traveller“ so spoluúčasťou 90 USD za každý prípad. Úplné znenie poistnej zmluvy.

World Nomads

Pre konzervatívnejších cestovateľov stále existujú na trhu World Nomads, poisťovňa s dlhou históriou. Ich hlavným lákadlom je možnosť zakúpiť si poistenie, aj keď ste už na cestách. Aké inovatívne! Dnes to umožňujú takmer všetci konkurenti a určite si môžete vybrať lepšie.

Táto poisťovňa je veľmi drahá a má rôzne podmienky (a ceny) pre každú krajinu, ale stále si udržiava klientelu, najmä vďaka svojmu menu a vynikajúcemu krytiu extrémnych športov v najdrahšom balíku. Preto je to poistenie pre šialencov a extrémnych športovcov, ktorí potrebujú služby bez kompromisov.

Výhody World Nomads

• Vedia platiť priamo nemocniciam, ale nie vždy sa im to podarí vybaviť včas. Potom musíte náklady uhradiť sami a čakať 3-6 týždňov, kým vám ich poisťovňa preplatí.
• Vynikajúce poistenie extrémnych športov v najdrahšom balíku.

Na čo si treba dať pozor:

• World Nomads spolupracuje s viacerými poisťovňami, a preto má každý poistenec iné podmienky (v závislosti od svojej domovskej krajiny). Ceny, podmienky, limity a výhody sa líšia.
• Obnovenie poistnej zmluvy stojí veľa peňazí. Týždeň nad rámec dohodnutého času stojí približne 80 USD.
• Počas cesty do zahraničia sa môžete vrátiť domov len raz. Nomádi, ktorí sa často vracajú, si musia kupovať kratšie zájazdy za viac peňazí.

Odpovede na často kladené otázky (FAQ)

Tipy, ktoré vám uľahčia život pri cestovaní

• Pravidelne skenujte všetky dokumenty, ktoré získate na cestách. Najmä zdravotné doklady, oblečenie, elektroniku, drahšie predmety a cestovné vybavenie. Uschovajte si účtenky za všetko, čo ste si počas cesty kúpili a vložili do kufra, a po odložení kufra všetky účtenky naskenujte. Účtenky uchovávajte na online úložisku.
• Všetky cestovné doklady uchovávajte v elektronickej podobe. Hlavne pas, občiansky preukaz, vodičský preukaz, víza, vstupné pečiatky v pase atď.
• Cestujte s platobnými kartami, ktoré sú vhodné na cestovanie. Jednu bežnú platobnú kartu nechajte rodine a len si zapíšte jej čísla. Môžu sa vám hodiť pri online platbách, ak vám ukradnú peňaženku.
• Fyzickú kópiu poistnej zmluvy a cestovného pasu majte vždy pri sebe. Ak sa vám stane nehoda, nálezcovia vás musia byť schopní identifikovať aj bez vašej pomoci (napríklad ak ste v bezvedomí).
• Skontrolujte, aké svetové katastrofy pokrýva vaše poistenie. Napríklad v prípade koronavírusu ste mali iba 10 dní na opustenie krajín, pre ktoré americká CDC vyhlásila Warning Level 3. Počas jedného týždňa to bola v podstate celá Európa. Ak ste sa zdržiavali v postihnutých krajinách, žiadne dávky súvisiace s koronavírusom (hospitalizácia, zrušené lety atď.) vám neboli preplatené.

Ak vás zaujíma ponuka napríklad českých poisťovní, pozrite si toto porovnanie. Ak bývate v Česku alebo na Slovensku, tak vás upozorňujeme, že sa budete musieť počas roku opakovanie vraciať do krajiny.

Ako na lacné letenky: 15 osvedčených a menej známych tipov

Cestovanie nie je drahé, ale letenky zvyčajne áno. Často sú najdrahšou položkou celej cesty. Naučíme vás, ako na lacné letenky.

Ako nájsť lacné ubytovanie

Lacné ubytovanie je k dispozícii na celom svete. Okrem hotelov je tu aj mnoho iných možností ubytovaní, ktoré si zaobstaráte za zlomov ceny. […]