Pożyczanie pieniędzy między ludźmi nie jest niczym nowym na świecie, ale dopiero w 2005 roku pierwszy operator platformy p2p pomyślał o uczynieniu z pożyczek p2p regularnego biznesu i źródła pasywnego dochodu dla każdego. Obecnie rynek pożyczek p2p jest dobrze rozwinięty i oferuje wiele sposobów na rozpoczęcie inwestowania.
Co oznaczają pożyczki peer-to-peer (P2P)?
Obecnie, gdy oprocentowanie kont oszczędnościowych i konserwatywnych funduszy bankowych ledwo przewyższa inflację, inwestorzy szukają alternatywnych sposobów wyceny swoich pieniędzy.
Jednocześnie osoby, które chciałyby pożyczyć pieniądze, ale z jakiegoś powodu nie mogą lub nie chcą pożyczać w banku, również rozglądają się za pożyczkami.
Pożyczki peer-to-peer to rodzaj pożyczek, w których jedna osoba pożycza innej osobie (lub firmie pożyczkowej) na procent. (Jest to zatem przeciwieństwo tradycyjnych usług bankowych, takich jak kredyty lub pożyczki mieszkaniowe).
Znalezienie takiego inwestora było jednak trudne dla potencjalnego pożyczkobiorcy (trudno było go spotkać na ulicy) i bardzo ryzykowne dla pożyczkodawcy. Jeśli dłużnik przestaje płacić, traci wszystko.
Na szczęście w 2005 roku pojawił się pomysł, aby po prostu połączyć obie strony przez Internet i powstała pierwsza platforma P2P Zopa.
| Korzyści z pożyczek P2P | Wady pożyczek P2P |
| Zysk od 3% do 20% w zależności od ryzyka | Może być ryzykowne w przypadku złych kolekcji kredytowych |
| Inwestowanie bez bankiera | Ryzyko awarii platformy P2P (niewielkie) |
| Możliwość szerokiej dywersyfikacji | Czasami nieprzejrzyści pośrednicy |
| Wybór spośród wielu platform P2P | |
| Prosta forma inwestowania |
Czym są platformy P2P
Istnieje kilka tak zwanych. Platformy P2P (lista najlepszych na końcu artykułu), które umożliwiają pozabankowym firmom pożyczkowym finansowanie pożyczek dla obywateli.
Pożyczasz innym ludziom w formie mikropożyczek, więc możesz zacząć inwestować z dowolną kwotą. Zacząłem od 1,000 CZK.
Przykład działania pożyczek P2P:
- Petr decyduje, że chce kupić samochód za 200 000 CZK. Udaje się więc do jednej z firm pożyczkowych i składa wniosek o pożyczkę.
- Firma oceni zdolność Petera do spłaty i zaoferuje mu określoną stopę procentową i okres spłaty. Peter przytakuje.
- Firma pożyczkowa udzieli Peterowi z jego np. 10 % (20 000 CZK), a reszta jest wymagana przez nas, społeczeństwo, za pośrednictwem platformy P2P.
- Wiele osób przekaże pozostałe 180 000 koron w formie mikropożyczek. Każdy pożycza na przykład Peterowi. 300 CZK za 10% odsetek.
W ten sposób można inwestować w setki różnych pożyczek jednocześnie za pośrednictwem platform P2P, rozkładając ryzyko na wielu pożyczkobiorców.
Samo inwestowanie w pożyczki jest niezwykle proste (dwa kliknięcia), a jeśli nie chcesz aktywnie zarządzać swoim portfelem pożyczek, Auto Invest jest darmowy.
Auto Invest to usługa oferowana przez każdą platformę P2P. W oparciu o ustalone przez Ciebie zasady, pieniądze są automatycznie inwestowane, a Ty nie musisz się o nic martwić.
Ile można zarobić na P2P
Na rentowność pożyczek P2P wpływa wiele czynników, ale zazwyczaj oprocentowanie pożyczek wynosi od 5% do 20%. Niektóre platformy oferują pożyczki z różnymi stopami procentowymi, inne mają stałą stopę procentową.
Każdego miesiąca odsetki i część kapitału (spłata) są zapisywane na koncie platformy na zainwestowanych pożyczkach. Możesz dysponować tymi pieniędzmi według własnego uznania. Możesz je reinwestować (pożyczyć) lub wysłać na swoje konto i wydać.
Jak zdobyć pieniądze na platformach, a następnie je wypłacić?
Większość pożyczek na platformach, z których korzystamy, jest udzielana w euro. Aby uniknąć opłat bankowych za konwersję czeskich koron na euro, korzystamy z Revolut.
Możesz po prostu doładować swoje konto Revolut czeskimi koronami za pomocą polecenia przelewu lub karty kredytowej i przewalutować je na EUR za darmo po średnim kursie (do 120 000 CZK miesięcznie, całkowicie bezpłatnie). Następnie wysyłasz euro na konto IBAN określone na platformie.
Najdłużej trwa zaksięgowanie euro na koncie platformy. Najlepsze doświadczenia mamy z Mintos, gdzie euro pojawia się w ciągu kilku godzin.
Wypłacanie pieniędzy z platform jest podobne. Wystarczy poprosić o odesłanie pieniędzy na konto bankowe lub konto Revolut.
Czy w razie potrzeby można SZYBKO wypłacić pieniądze?
Na większości platform, oprócz rynku pierwotnego (nowe pożyczki), istnieje również rynek wtórny, na którym inwestorzy sprzedają swoje istniejące pożyczki.
Możesz więc oferować swoje istniejące pożyczki na rynku wtórnym, a gdy ktoś je od ciebie kupi, możesz wypłacić pieniądze.
Moje najlepsze doświadczenia z rynkiem wtórnym to ponownie Mintos, gdzie rynek wtórny jest wystarczająco płynny i zawsze sprzedawałem wszystkie moje pożyczki w ciągu kilku godzin bez konieczności ich dyskontowania.
Ryzyko związane z inwestowaniem w pożyczki P2P
Oczywiście inwestowanie wiąże się z ryzykiem i nie inaczej jest w przypadku pożyczek P2P. Przyjrzyjmy się największym zagrożeniom związanym z platformami P2P.
Wcześniejsze płatności
Często zdarza się, że pożyczkobiorcy spłacają swoje pożyczki przed terminem. Jeśli nie pilnujesz swojego konta (i nie masz włączonego automatycznego inwestowania), możesz mieć na nim niepotrzebne pieniądze.
Ryzyko kursowe
Inwestowanie w pożyczki P2P odbywa się głównie w walutach obcych, co wiąże się z ryzykiem kursowym. Z drugiej strony, w obliczu umacniających się/słabnących walut, dobrze jest mieć pieniądze w wielu walutach. 🙂
Niezdolność osoby fizycznej do spłaty
Jednym z podstawowych ryzyk jest niezdolność dłużnika do spłaty. Jeśli Peterowi skończą się pieniądze, raczej nie wyśle ci w zamian kierownicy swojego samochodu.
Na szczęście dla nas, wiele firm pożyczkowych oferuje gwarancję odkupu problematycznych pożyczek. Jeśli Peter przestanie płacić, firma pożyczkowa odkupi od ciebie pożyczkę, a ty nic nie stracisz.
Ma to zastosowanie tylko w przypadku inwestowania w pożyczkę z taką gwarancją. Można to stwierdzić, widząc lampkę „Gwarancja odkupu” na platformie obok pożyczki.
Upadek firmy kredytowej
Gwarancja wykupu jest bezużyteczna, jeśli cała firma pożyczkowa zbankrutuje. W takim przypadku prawdopodobnie stracisz zainwestowane pieniądze.
Dlatego zawsze należy upewnić się, że mamy pieniądze zainwestowane w pożyczki w wielu firmach pożyczkowych. Na platformach P2P są ich dziesiątki.
Awaria platformy P2P
Platforma jako taka raczej nie zawiedzie. Nie przechowuje żadnych pieniędzy, a jedynie gromadzi dane.
Globalny kryzys
To jest wielka niewiadoma. Rynek P2P nie doświadczył jeszcze żadnego poważnego kryzysu, więc nikt nie może z całą pewnością powiedzieć, jak branża będzie ewoluować. Ogólnie rzecz biorąc, możemy jednak spodziewać się większej liczby niespłaconych pożyczek, ponieważ osoby tracące pracę nie będą miały pieniędzy na spłatę.
Jak zarządzać ryzykiem podczas inwestowania w P2P?
Podstawą inteligentnego inwestowania jest rozłożenie ryzyka, co jest stosunkowo łatwe w przypadku P2P.
Dywersyfikacja między platformami
Różne platformy oferują różne zyski, ale wiążą się również z ryzykiem. Na przykład na platformie Robocash zdarza się, że nie mają wystarczającej liczby pożyczek, a pieniądze pozostają bezczynne.
Dlatego zalecam inwestowanie na wielu platformach. Moje combo: Mintos, Swaper i Grupeer.
Dywersyfikacja wśród firm pożyczkowych
Każda firma kredytowa ma rating na platformach. Im mniejsza i bardziej ryzykowna jest firma, tym gorszy jest jej rating. Z drugiej strony, firmy te często oferują wyższe stopy procentowe, ponieważ udzielają pożyczek w bardziej ryzykownych krajach lub bardziej ryzykownym osobom.
Dlatego warto inwestować w pożyczki w różnych firmach, aby zmniejszyć ryzyko, że ich niepowodzenie wpłynie na portfel.
Dywersyfikacja między walutami
Dywersyfikacja między różnymi walutami oznacza konieczność inwestowania w różnych krajach. Posiadając pożyczki rozproszone po całym świecie, chronisz swoje inwestycje przed lokalnymi kryzysami, które mogą mieć wpływ na krajowe rynki finansowe.
Jeśli na przykład ludzie w Czechach przestaną masowo spłacać kredyty, nie zagrozi to pożyczkom w USD, ponieważ są one udzielane tylko obywatelom USA.
Dywersyfikacja między pożyczkami o różnych poziomach ryzyka/zwrotu
Inwestowanie w różne waluty daje dostęp do mniej dostępnych rynków. Ja na przykład inwestuję w pożyczki w Kazachstanie, których oprocentowanie wynosi około 17%.
Jednak większość mojego portfela trzymam w pożyczkach w krajach europejskich o niższym oprocentowaniu (9%), ponieważ są one bezpieczniejsze.
Lista polecanych platform P2P, na których można zarejestrować się za darmo i zacząć inwestować
Mintos
Mintos to moja ulubiona platforma. Przeczytaj moją obszerną Recenzja Mintos .
Posiada przejrzysty interfejs, który jest w pełni przetłumaczony na język angielski. Po zalogowaniu natychmiast zobaczysz proste statystyki dotyczące swoich pożyczek, a Auto Invest działa płynnie.
Na Mintos istnieje dobrze rozwinięty rynek wtórny, który przyda się, gdy będziesz musiał pozbyć się swoich pożyczek. Możesz sprzedawać swoje pożyczki innym inwestorom z dyskontem, ale także z premią.
- Minimalna inwestycja na pożyczkę wynosi 10 EUR (lub 300 CZK).
- Na Mintos można oczekiwać zwrotu w wysokości od 6% do 18%.
Rejestrując się za pośrednictwem tego linku, otrzymasz bonusowy zwrot w wysokości 0,5%.
Upvest
Upvest to czeska firma crowdinvestingowa, która oferuje inwestorom detalicznym możliwość udziału w dużych projektach deweloperskich w Czechach.
Upvest działa w ścisłej współpracy z Komerční banka i oferuje tylko dokładnie zbadane możliwości inwestycyjne, które wiążą się z bardzo niskim ryzykiem.
Towarzyszy temu niższa rentowność, która waha się od 5% do 7% netto rocznie.
Rejestrując się za pośrednictwem tego linku, otrzymasz bonus w wysokości 500 CZK na pierwszą inwestycję.
Robocash
Robocash to w pełni zautomatyzowana platforma, która inwestuje w pożyczki P2P. Wymagane jest jedynie załadowanie konta i określenie strategii lub ryzyka. Wybierając zakres pożyczek, które chcesz kupić, informujesz platformę, jak radzić sobie z finansami.
Jest to prosta i automatyczna inwestycja w pożyczki P2P, idealna dla nowicjuszy lub pasywnych inwestorów, którzy nie chcą aktywnie zarządzać swoim portfelem.
Czytaj moja recenzja lub użyj
Swaper
Swaper jest korzystny, ponieważ oferuje jedną stopę procentową. Obecne oprocentowanie wszystkich pożyczek wynosi 14%. Jeśli zainwestujesz więcej niż 5 000 EUR, otrzymasz dodatkowe 2% jako bonus.
Oferuje również przejrzystą aplikację i proste automatyczne inwestowanie. Wszystkie pożyczki przeterminowane o ponad 30 dni zostaną odkupione przez Swaper. Czytaj moja recenzja .
Grupeer
Grupeer oferuje pożyczki inwestycyjne na zakupy biznesowe, budowlane i nieruchomości. Wszystkie pożyczki są chronione gwarancją odkupu.
Ciekawą funkcją jest Fundusz Stabilności, w ramach którego można dosłownie kupić metry kwadratowe nieruchomości i otrzymać udział w czynszu jako współwłaściciel.
Rejestrując się za pośrednictwem tego linku, otrzymasz 10 EUR na inwestycje.
Bondster
Bondster to czeska platforma oferująca inwestycje w pożyczki biznesowe i konsumenckie w CZK i EUR. Rentowność waha się od 4% do 14%.
Inwestorzy Bondster mają średni roczny zwrot w wysokości 7,17% w koronach czeskich i 12,47% w euro.
➜ Recenzja Bondster: szczegółowa analiza platformy
Rejestrując się za pośrednictwem tego linku, otrzymasz 1% bonusu.
Jesteś zainteresowany? Chcesz dowiedzieć się więcej na temat budowania pasywnego dochodu, w tym praktycznych samouczków i treści wideo?
