Beste doorlopende reisverzekering: vergelijking voor reizigers

Of je nu een digitale nomade bent, langdurig op reis gaat of je nog aan het voorbereiden bent op een lange reis – een goede doorlopende reisverzekering is de basis waar je niet zonder kunt.

Je gezondheid verzekeren voor de tijd dat je in het buitenland bent, is absoluut noodzakelijk. Maar er zijn enorm veel verzekeringsmaatschappijen en het vergelijken ervan is helemaal niet zo eenvoudig.

Zodra je begint met kiezen, spookt er van alles door je hoofd. Heb ik alleen een ziektekostenverzekering nodig? Of moet ik mijn telefoon en laptop ook meeverzekeren? En mijn koffers? Of annulering van vluchten?

Beste doorlopende reisverzekering

Geen zin om verder te lezen en wil je meteen de beste optie afsluiten? We hebben twee aanbevelingen voor je:

1) Safety Wing – top reisverzekering voor langdurige reizen

Safety Wing is een reisverzekering die speciaal is ontworpen voor digitale nomaden en frequente reizigers. Je kunt doorlopend verzekerd zijn en betaalt maandelijks (je kunt op elk moment opzeggen). Het basistarief zonder bezoek aan de VS kost 56,28 USD per maand en je kunt de hele wereld over reizen.

Je kunt de verzekering ook vanuit het buitenland afsluiten. Na 90 dagen kun je tot 30 dagen terug naar Nederland en ben je nog steeds verzekerd. Zo hoef je niet meer te berekenen wanneer het voordeliger is om je Nederlandse zorgverzekering op te zeggen.

Een ander groot voordeel van Safety Wing is dat je helemaal niet terug hoeft te keren naar Nederland, zoals dat bij veel Nederlandse verzekeraars verplicht is (meestal na 45 of 90 dagen).

Het basisplan voor individuen van 10-39 jaar (Essential) kost vanaf 56,28 USD per maand (je kunt uitgebreide dekking voor de VS of risicosporten toevoegen). De dekking omvat medische behandeling, ziekenhuisopname, ziekenhuistransport, verlies van bagage, reisonderbreking en vluchtvertraging. De totale dekking is begrensd op 250.000 USD per schadegeval.

Uitgebreidere dekking biedt de Complete-variant. Het belangrijkste voordeel van dit plan is de hoge totale dekkingslimiet van 1.500.000 USD. Het dekt niet alleen onverwachte gezondheidsproblemen, maar ook doorlopende medische zorg en preventieve onderzoeken. Andere gedekte diensten zijn onder meer:

• Transport naar een beter uitgerust ziekenhuis.
• Dekking voor verlies van bagage.
• Psychologische hulp.
• Diefstalverzekering.
• Vergoeding van kosten bij reisvertraging of onderbreking vanwege familieomstandigheden.
• Dekking van repatriërings- of begrafeniskosten bij overlijden.

De prijs voor personen van 18-39 jaar begint bij 150,50 USD per maand, met de mogelijkheid om uitgebreide dekking voor de VS of risicosporten toe te voegen.

Waarom raden we niet meteen een Nederlandse verzekeraar aan? Omdat die vaak nogal wat beperkingen hebben. Ze hanteren limieten op het aantal dagen in het buitenland, bij een reisverzekering via je creditcard moet je de medische kosten soms met die specifieke kaart betalen, en vaak beperken ze het aantal keer dat je terug mag naar Nederland.

2) True Traveller – ideaal voor backpackers, gap year en frequente reizigers

True Traveller is de meest flexibele en uitgebreide reisverzekering voor langdurige reizen die je kunt vinden – vooral gezien de prijs. Voor ongeveer 450 EUR per jaar krijg je een verzekering voor reizen over de hele wereld (de VS en Canada zijn tegen een toeslag). De dekkingslimieten zijn royaal (tot 6 miljoen EUR) en je kunt bijbetalen voor verschillende pakketten, zoals extreme sporten en skiën. Niet-manueel werk zit in het basispakket en voor handmatig werk kun je bijbetalen.

True Traveller biedt drie hoofdplannen: True Value, Traveller en Traveller Plus. Elk plan biedt een ander dekkingsniveau. Het goedkoopste plan True Value omvat medische kosten tot 2,5 miljoen GBP, maar de dekking is beperkter dan bij de andere twee plannen. Het Traveller-plan biedt hogere limieten voor medische kosten en ook dekking voor annulering en vertraging, terwijl Traveller Plus de hoogste limieten heeft en bijvoorbeeld ook hogere bedragen voor juridische kosten omvat.

Een ander voordeel van True Traveller is dat je kunt kiezen of je dekking wilt voor specifieke activiteiten of wintersport. Zo kun je de verzekering afstemmen op jouw behoeften en de kosten beperken.

Wat flexibiliteit betreft: True Traveller staat bezoeken aan huis toe tijdens je reis. De verzekering wordt gepauzeerd wanneer je thuis bent en hervat zodra je weer op reis gaat. De verzekering kun je ook eenvoudig verlengen terwijl je onderweg bent, bijvoorbeeld als je vergeet het contract op tijd te vernieuwen.

Net als bij Safety Wing kun je de verzekering afsluiten wanneer je al onderweg bent, en kun je je verzekeren zonder retourticket.

Heeft het zin om bezittingen te verzekeren?

Terwijl een verzekering voor ongevallen, evacuatie en natuurrampen standaard is bij langdurig reizen, moet je goed nadenken of je echt meer nodig hebt.

Alleen omdat een verzekeraar je de optie biedt om je apparatuur te verzekeren, betekent nog niet dat het voordelig is. Uit hun prijslijsten blijkt namelijk dat het verzekeren van een MacBook of iPhone behoorlijk duur is.

Reis je met een professionele camera en meerdere apparaten? Dan kan zo’n aanvullende verzekering makkelijk oplopen tot meer dan 600 EUR per jaar, terwijl verzekeraars doorgaans slechts tot 600 à 800 EUR per apparaat vergoeden.

Ik snap dat het idee van een nieuwe laptop kopen voor 2.000 EUR je zenuwachtig maakt (net als bij ons, toen we in een tent een bijna nieuwe MacBook Pro verdronken). Maar is het echt de moeite waard om elk jaar 600 EUR extra aan de verzekeraar te betalen, ‘voor de zekerheid’?

Een bagageverzekering is al helemaal onzinnig, omdat verzekeraars daar doorgaans elektronica van uitsluiten. Ik weet niet hoe het bij jullie zit, maar bij ons bestaat de waarde van onze bagage voornamelijk uit de techniek die erin zit.

Welk type reisverzekering kiezen

Een reisverzekering kun je in drie categorieën verdelen, die elk heel andere zaken dekken.

Medische reisverzekering

Je reguliere zorgverzekering die je in Nederland hebt, geldt in het buitenland meestal niet of slechts beperkt.

💡 Een uitzondering vormen reizen binnen de Europese Unie en sommige EER-landen, waar je European Health Insurance Card (EHIC – je blauwe kaartje) bij een medisch probleem recht geeft op basale noodzakelijke medische zorg. Op dat moment gelden voor jou dezelfde regels als voor de lokale bevolking – als de gezondheidszorg daar duur is, betaal jij ook meer. Let op: de EHIC is geen reisverzekering en dekt geen repatriëring.

Het is dus essentieel om je goed te verzekeren. Want wat doe je als je ergens in Nieuw-Zeeland, Oeganda of elders een ziekte oploopt of een ongeluk krijgt dat ter plaatse behandeld moet worden?

Lokale behandeling kost al snel een fortuin. Zonder goede verzekering betaal je duizenden euro’s voor behandelingen die we in Nederland gewend zijn via onze basisverzekering vergoed te krijgen.

Houd er rekening mee dat vrijwel geen enkele verzekeraar je toestaat om in het buitenland langdurig behandeld te worden. Zodra het verantwoord is, word je gerepatrieerd naar Nederland, waar je verdere behandeling onder je Nederlandse zorgverzekering valt.

Verzekering voor medisch transport

Bij het afsluiten van een reisverzekering kom je vaak de term ‘emergency medical transportation’ tegen. Dit is meestal inbegrepen in de verzekering (bij de meeste aanbieders) of apart af te sluiten. Waar is deze dekking voor?

Deze verzekering wordt voornamelijk gebruikt wanneer het ziekenhuis waar je terechtkomt niet is uitgerust voor de behandeling die je nodig hebt. Denk bijvoorbeeld aan situaties waarin het ziekenhuis een bepaald type operatie niet kan uitvoeren.

De behandelend arts kan dan een overplaatsing naar een beter uitgerust ziekenhuis aanvragen. En juist dit extra transport wordt gedekt door een speciaal verzekeringspakket. We raden aan om de transportverzekering binnen je reisverzekering af te sluiten, en niet als losse dienst. Bij een losse dienst is namelijk alleen het transport zelf verzekerd, maar niet de daaropvolgende behandeling!

Voor welk type reizen is transportverzekering het belangrijkst? Vooral als je lange trektochten in de natuur maakt of reist door minder ontwikkelde landen met onvoldoende medische infrastructuur. In grote steden en ontwikkelde landen heb je dit doorgaans niet nodig. Een transportverzekering kan ook per reis worden afgesloten.

De dekkingslimieten variëren van 20.000 EUR tot miljoenen (inclusief onbeperkte limieten). Op het eerste gezicht lijkt dat veel, maar een helikopterevacuatie met zoekactie uit ontoegankelijke bergen kan werkelijk astronomische bedragen kosten. Daarom raden we aan een limiet van minimaal 120.000 EUR af te sluiten.

Reisverzekering voor bezittingen

Een aparte categorie is de verzekering voor schade aan derden, verlies en diefstal, of bijvoorbeeld vluchtvertraging. Deze verzekeringen zijn vaak al inbegrepen bij creditcards, maar lees de voorwaarden altijd goed door.

Dit type verzekering is vaak de duurste post, vooral als je fotografische apparatuur en elektronica wilt meeverzekeren. Veel medische reisverzekeringen bevatten dit type dekking al in beperkte mate, of bieden het aan tegen een toeslag.

Als je geen voordelig aanbod krijgt bij je medische verzekering, en als je geen bonusverzekering hebt via je creditcard, loont dit type verzekering vaak niet de moeite. Waarom?

• De kans dat zoiets daadwerkelijk gebeurt is erg klein
• Als er wél iets gebeurt (bijvoorbeeld inbraak in je huurauto), vindt de verzekeraar waarschijnlijk een uitzondering in de voorwaarden om uitbetaling te ontwijken
• Als er iets gebeurt, kan het vervangen van gestolen spullen of het kopen van een nieuw ticket uit eigen zak goedkoper zijn dan de hele verzekering
• In veel gevallen heb je ook zonder verzekering recht op compensatie van derden (bijvoorbeeld bij vluchtvertraging via EU-regelgeving)

Neem als voorbeeld het populaire product verzekering voor gemiste overstap op het vliegveld. De meeste verzekeraars hanteren als basisvoorwaarde dat je twee tot vier uur overstaptijd moet hebben, anders behandelen ze je claim niet eens.

Bovendien heb je een vertragingsverzekering alleen nodig als je op twee losse tickets reist. Heb je een aansluitende vlucht op één ticket (één maatschappij), dan wacht het vliegtuig of krijg je een vervangend ticket/compensatie. En hoeveel van die aansluitende vluchten worden daadwerkelijk gemist? Dat is 0,1% tot 1,5%. En hoe vaak per jaar vlieg je? 🙂 Een verzekering voor gemiste vluchten loont simpelweg niet.

Tips bij het kiezen van een reisverzekering

Bij het kiezen van een doorlopende reisverzekering is het belangrijk om je te richten op gespecialiseerde verzekeraars, die grotendeels internationaal zijn. Waarom? Traditionele Nederlandse verzekeraars (denk aan de ANWB reisverzekering of ING) hebben voor langdurige reizen namelijk flinke beperkingen:

• Ze hanteren limieten op het aantal reisdagen. Je komt termijnen van 30, 60 of 90 dagen tegen, waarna je terug moet naar Nederland – al is het maar voor een kort bezoekje.
• Als de verzekering is gekoppeld aan een creditcard, eisen ze dat je 50% tot 100% van de reiskosten met die specifieke creditcard betaalt.
• Zelfs als je een jaarlijkse doorlopende reisverzekering hebt, is het aantal terugkeren naar Nederland vaak beperkt. Het komt voor dat bij een tweede terugkeer in hetzelfde jaar je polis ongeldig wordt verklaard, zonder recht op restitutie.

Let ook goed op het eigen risico. Ofwel je betaalt eigen risico bij elke claim, ofwel slechts één keer gedurende de hele verzekeringsperiode. De tweede optie is uiteraard beter, want als je meerdere keren een beroep doet op je verzekering binnen één periode, betaal je het eigen risico maar één keer.

Bij verlenging van je polis geldt meestal dat als je in de vorige periode een claim hebt ingediend (bijvoorbeeld voor tandheelkundige spoedzorg), tandheelkunde in het nieuwe jaar niet meer gedekt is (of alleen tegen een toeslag).

Overzicht beste doorlopende reisverzekeringen

Hieronder volgt een overzicht van verzekeraars die gespecialiseerd zijn in langdurig reizen en digitale nomaden. We gaan ervan uit dat je een basiszorgverzekering in Nederland hebt (of elders, als je geen Nederlands ingezetene bent).

Alle genoemde verzekeraars maken het mogelijk om een polis af te sluiten wanneer je al onderweg bent, en ze beperken de duur in het buitenland niet. Dat betekent dat je tijdens de verzekeringsperiode niet herhaaldelijk terug hoeft naar huis.

SafetyWing

SafetyWing is onze nummer één aanbeveling. SafetyWing is een startup die het abonnementsmodel (denk aan Netflix of Spotify) naar de verzekeringswereld heeft gebracht.

Laat je niet afschrikken door het woord startup. Hoewel het idee afkomstig is van digitale nomaden zoals wij, hebben ze als partner een van de beste verzekeringsmaatschappijen ter wereld – Tokio Marine.

SafetyWing is een wereldwijd, locatie-onafhankelijk vangnet voor alle freelancers en digitale nomaden. Daarom biedt hun verzekering vandaag de dag al een hele reeks functies die andere maatschappijen missen.

Wat maakt SafetyWing zo goed?

• Maandelijks abonnement. Je betaalt maandelijks en net als bij Netflix zit je nergens aan vast. Je kunt de betaling voor de volgende maand op elk moment stopzetten.
• Gunstige prijs. Eigenlijk een van de laagste, als je bij andere verzekeraars dezelfde dekking aanvraagt.
• Jaarlijks maximum op eigen risico. Hoe vaak je ook een claim indient in een jaar, je betaalt in totaal maximaal 250 USD aan eigen risico.
• Nul eigen risico voor veel claims, zoals spoedeisende tandheelkunde, ziekenhuistransport, reisonderbreking, verlies van bagage, reisvertraging, schade aan derden enzovoort.
• Dekt behandeling in privéklinieken. Je hoeft niet op zoek naar openbare ziekenhuizen. Vooral in ontwikkelingslanden zijn privéartsen vaak van veel betere kwaliteit.
• Betaalt ziekenhuizen rechtstreeks. Tenzij je uitdrukkelijk een ander ziekenhuis eist, betaalt SafetyWing de rekeningen direct. Je hoeft dus niet zelf voor te schieten en achteraf te declareren.
• Dekking in Nederland. Zelfs als je geen Nederlandse zorgverzekering meer hebt (bijvoorbeeld als je een jaar in Canada gaat werken), dekt SafetyWing je ook thuis. En wel tot 30 dagen per 90 dagen verzekering, dus in totaal 120 dagen per verzekeringsjaar.
• Dezelfde prijs per maand als per jaar. Hoe korter de verzekering, hoe meer je per dag betaalt bij andere verzekeraars. Bij SafetyWing betaal je altijd hetzelfde. Handig, ook als je kortere reizen maakt.

Waar moet je op letten bij Safety Wing

De verzekering voor reizen naar de VS is duurder. We raden aan om het VS-tarief alleen in te schakelen voor de periode dat je er daadwerkelijk bent. Zodra je vertrekt, schakel je terug naar de goedkopere variant.

Na 364 dagen wordt de polis gedeactiveerd, tenzij je de verlenging bevestigt via e-mail. Let daar goed op.

Een verzekering langer dan 28 dagen wordt elke 4 weken betaald. Je hoeft dus niet in één keer een groot bedrag neer te tellen, zoals bij alle andere verzekeraars. De volledige polisvoorwaarden vind je hier.

SafetyWing biedt ook speciale tarieven voor startups en online bedrijven met medewerkers over de hele wereld. Binnen één abonnement kun je medische zorg regelen voor je team, waar ook ter wereld. Het product heet Remote Health.

Premiecalculator SafetyWing

True Traveller

True Traveller is een Britse verzekeraar die vooral populair is onder inwoners van de Europese Economische Ruimte, omdat niemand anders er een polis kan afsluiten.

De goedkopere varianten van True Traveller zijn behoorlijk voordelig, tenminste als je de verzekering voor minimaal een jaar afsluit. In tegenstelling tot SafetyWing bieden ze een hele reeks aanvullende verzekeringen (die bij SafetyWing inbegrepen zijn), maar die zijn behoorlijk prijzig.

Wat maakt True Traveller zo goed?

• Dekking tot wel 6 miljoen EUR, iets wat veel concurrenten niet kunnen bieden.
• De polis kan tot 18 maanden afgesloten worden. Bovendien kun je verlengen. Het nadeel is dat je de premie in één keer betaalt.
• In het basispakket dekken ze meer dan 90 sportactiviteiten.
• Je kunt herhaaldelijk terug naar huis. In Nederland ben je echter niet gedekt door deze verzekeraar.
• Medische kosten boven 500 GBP worden rechtstreeks betaald. Lagere bedragen moet je voorschieten en achteraf declareren.
• De aanvullende dekking voor reizen naar de VS en Canada is goedkoop. Bij een jaarcontract kost de aanvullende VS-dekking 90 USD.
• 97% van de beoordelingen op Trustpilot beoordeelt de verzekeraar als uitstekend.

Waar moet je op letten:

• Aanvullingen kosten veel geld. Het verlengen van een jaarpolis (ter waarde van 500 USD) met slechts één week kost maar liefst 50 USD.
• Als er een gecontracteerd openbaar ziekenhuis of arts in de buurt is, vergoeden ze geen behandeling in een privékliniek.
• Hoog eigen risico. Vink bij je bestelling aan dat je geen eigen risico wilt. Dit kost je ongeveer 50 USD per jaar en bij één schadegeval verdien je het al terug. Het eigen risico varieert namelijk van 42 tot 150 USD per gebeurtenis.
• Werk in het buitenland is standaard niet verzekerd. Je moet het aanvullende Adventure Pack aanschaffen, dat manueel werk en vrijwilligerswerk dekt.

World Nomads

Voor de meer conservatieve reizigers is er nog altijd World Nomads, een verzekeraar met een lange geschiedenis. Hun grootste troef is de mogelijkheid om een verzekering af te sluiten terwijl je al onderweg bent. Hoe innovatief! Dat bieden tegenwoordig bijna alle concurrenten en je kunt zeker beter kiezen.

Deze verzekeraar is erg duur en hanteert voor elk land andere voorwaarden (en prijzen). Toch behouden ze hun klanten, voornamelijk dankzij hun naamsbekendheid en de uitstekende dekking van extreme sporten in het duurste pakket. Het is daarom vooral een verzekering voor waaghalzen en extreme sporters die een service zonder compromissen nodig hebben.

Voordelen van World Nomads

• Ze kunnen ziekenhuizen rechtstreeks betalen, maar dat lukt niet altijd op tijd. Dan moet je de kosten zelf voorschieten en 3-6 weken wachten op vergoeding.
• Uitstekende dekking voor extreme sporten in het duurste pakket.

Waar moet je op letten:

• World Nomads werkt samen met meerdere verzekeringsmaatschappijen, waardoor elke verzekerde andere voorwaarden heeft (afhankelijk van het thuisland). Prijzen, voorwaarden, limieten en voordelen variëren.
• Verlenging van de polis kost veel geld. Eén week bovenop de afgesproken periode kost zo’n 80 USD.
• Je mag slechts één keer terug naar huis tijdens je reis. Nomaden die regelmatig terugkeren, moeten kortere termijnen afnemen tegen hogere prijzen.

TIP: Een reisverzekering afsluiten loont altijd, want je weet nooit wat je onderweg overkomt. Vergeet het dus niet bij het plannen van je reis!

Antwoorden op veelgestelde vragen (FAQ)

Tips die je leven op reis makkelijker maken

• Scan regelmatig alle documenten die je onderweg krijgt. Vooral medische documenten, bonnetjes voor kleding, elektronica, duurdere voorwerpen en reisuitrusting. Bewaar bonnen voor alles wat je onderweg koopt en in je koffer stopt, en scan alle bonnetjes zodra je bagage vertraagd is. Sla de bonnen op in de cloud.
• Zorg dat al je reisdocumenten ook digitaal beschikbaar zijn. Vooral je paspoort, ID-kaart, rijbewijs, visa, instempels uit je paspoort enzovoort.
• Reis met betaalkaarten die voordelig zijn voor reizen. Laat één gewone betaalpas achter bij familie en noteer de kaartnummers. Die kunnen van pas komen voor online betalingen als je portemonnee wordt gestolen. Denk ook aan kaarten zonder wisselkoersopslag, zoals Wise of Revolut.
• Heb altijd een fysieke kopie van je verzekeringspolis en paspoort bij je. Als je een ongeluk krijgt, moeten hulpverleners je kunnen identificeren zonder jouw medewerking (bijvoorbeeld als je bewusteloos bent).
• Controleer welke wereldwijde rampen je verzekering dekt. Tijdens de coronapandemie had je bijvoorbeeld slechts 10 dagen om landen te verlaten waarvoor de Amerikaanse CDC Warning Level 3 had uitgeroepen. Binnen een week betrof dat vrijwel heel Europa. Als je in getroffen landen bleef, werden corona-gerelateerde claims (ziekenhuisopname, geannuleerde vluchten etc.) niet vergoed.

Goedkope vliegtickets: 15 beproefde tips

Reizen hoeft niet duur te zijn, maar vliegtickets vaak wel. Ze zijn vaak de duurste post van de hele reis. Wij leren je hoe je goedkope vluchten vindt.

Goedkoop overnachten op reis

Goedkope accommodatie is overal ter wereld te vinden. Naast hotels bestaan er namelijk tal van overnachtingsmogelijkheden die je voor een fractie van de prijs kunt boeken, […]