Migliore assicurazione viaggio annuale: confronto per viaggiatori

Che siate nomadi digitali, viaggiatori a lungo termine o stiate pianificando un lungo viaggio, la migliore assicurazione viaggio è una base imprescindibile senza la quale non dovreste partire.

Assicurare la propria salute per il periodo in cui vi trovate all’estero è una necessità assoluta. Le compagnie assicurative però sono tantissime e confrontarle non è affatto semplice.

Inoltre, non appena iniziate a scegliere, vi si affollano in testa mille domande. Devo prendere solo l’assicurazione sanitaria? O meglio assicurare anche telefono e computer? E le valigie? O la cancellazione del volo?

Migliore assicurazione viaggio a lungo termine

Non volete continuare a leggere e preferite acquistare subito la migliore? Ecco i nostri due consigli:

1) Safety Wing – top assicurazione viaggio per soggiorni lunghi

Safety Wing è un’assicurazione viaggio su misura per nomadi digitali e viaggiatori frequenti. Potete essere coperti ininterrottamente con pagamento mensile (cancellabile in qualsiasi momento), con il piano base e senza visite negli USA costa 56,28 USD al mese e potete viaggiare in tutto il mondo.

L’assicurazione si può acquistare anche dall’estero e dopo 90 giorni potete tornare nel vostro paese d’origine per un massimo di 30 giorni rimanendo comunque coperti. Vi liberate così dalla necessità di calcolare quando conviene rinunciare alla copertura sanitaria nazionale e quando no.

Un altro grande vantaggio dell’assicurazione Safety Wing è che non dovete affatto tornare nel vostro paese, come invece è limitato (solitamente a 45 o 90 giorni) dalle assicurazioni tradizionali.

Il piano base per singoli di età 10-39 anni (Essential) costa da 56,28 USD al mese (è possibile aggiungere copertura estesa per USA o sport rischiosi) e la copertura include cure mediche, ospedalizzazione, trasporto in ospedale, smarrimento bagagli, interruzione del viaggio e ritardi dei voli. La copertura totale è limitata a 250.000 USD per sinistro.

Una copertura più completa è offerta dalla variante Complete. Il vantaggio principale di questo piano è l’alto limite totale di copertura di 1.500.000 USD. Copre non solo problemi sanitari imprevisti, ma anche cure mediche continuative e visite preventive. Tra gli altri servizi inclusi troviamo:

• Trasferimento in un ospedale meglio attrezzato.
• Copertura per smarrimento bagagli.
• Supporto psicologico.
• Assicurazione contro il furto.
• Rimborso dei costi per ritardo del viaggio o interruzione per motivi familiari.
• Copertura dei costi di rimpatrio o funerale in caso di decesso.

Il prezzo per persone di 18-39 anni parte da 150,50 USD al mese, con possibilità di aggiungere copertura estesa per USA o sport rischiosi.

Perché non consigliamo subito un’assicurazione tradizionale italiana? Perché hanno troppe limitazioni. Hanno limiti sul numero di giorni all’estero, nel caso dell’assicurazione della carta di credito richiedono di pagare le spese mediche solo con quella carta e spesso limitano il numero di rientri nel paese d’origine.

2) True Traveller – ideale per backpacker, “gap year” e viaggiatori frequenti

True Traveller è l’assicurazione viaggio estero più flessibile e completa che possiate trovare – soprattutto in rapporto al prezzo. Per circa 450 EUR all’anno ottenete una copertura per viaggi in tutto il mondo (USA e Canada con supplemento). I limiti di spesa sono generosi (fino a 6 milioni di EUR) e avete la possibilità di aggiungere pacchetti specifici, come sport estremi e sci. Il lavoro non manuale è incluso nel pacchetto base, mentre quello manuale può essere aggiunto a pagamento.

True Traveller offre tre piani principali: True Value, Traveller e Traveller Plus. Ogni piano offre un diverso livello di copertura. Il piano più economico True Value include spese mediche fino a 2,5 milioni di GBP, ma la copertura è più limitata rispetto agli altri due piani. Il piano Traveller offre limiti più alti per le spese mediche, così come copertura per cancellazione e ritardo del viaggio, mentre Traveller Plus ha i limiti più alti e include anche importi maggiori per le spese legali.

Un altro vantaggio dell’assicurazione True Traveller è la possibilità di scegliere se aggiungere la copertura per attività specifiche o sport invernali, permettendovi di personalizzare l’assicurazione in base alle vostre esigenze e ridurre i costi.

Per quanto riguarda la flessibilità, True Traveller consente visite a casa durante il viaggio: l’assicurazione viene sospesa quando siete nel vostro paese e si riattiva non appena ripartite. L’assicurazione può essere rinnovata facilmente anche durante il viaggio, nel caso ad esempio vi dimentichiate di rinnovare il contratto in tempo.

Come Safety Wing, l’assicurazione può essere acquistata anche quando siete già in viaggio e ci si può assicurare anche senza biglietto di ritorno.

Ha senso assicurare i beni materiali?

Mentre l’assicurazione per infortuni, evacuazione e catastrofi naturali è lo standard per i viaggi a lungo termine, dovreste pensarci due volte prima di assicurare anche altro.

Il fatto che una compagnia assicurativa vi offra la copertura per dispositivi elettronici non significa che convenga. Come scoprirete dai loro listini, assicurare un MacBook o un iPhone è piuttosto costoso.

Se viaggiate con una fotocamera professionale e diversi dispositivi, questo tipo di copertura aggiuntiva può facilmente superare i 600 EUR all’anno, e le compagnie assicurative generalmente coprono i dispositivi solo fino a 600-800 EUR.

Capisco che l’idea di comprare un nuovo laptop da 2.000 EUR vi provochi ansia (proprio come è successo a noi quando in tenda abbiamo annegato un MacBook Pro quasi nuovo). Ma vale davvero la pena sborsare alla compagnia assicurativa 600 EUR in più ogni anno “per sicurezza”?

L’assicurazione bagagli poi è praticamente inutile, perché le compagnie di norma escludono l’elettronica. Non so per voi, ma per noi la maggior parte del valore del bagaglio è costituita proprio dalla tecnologia che trasportiamo.

Che tipo di assicurazione viaggio scegliere

L’assicurazione viaggio si può dividere in tre categorie, ognuna delle quali copre qualcosa di completamente diverso.

Assicurazione sanitaria di viaggio

La normale assicurazione sanitaria che pagate in Italia, all’estero nella maggior parte dei casi non è valida.

💡 L’eccezione sono i viaggi nell’Unione Europea e in alcuni paesi dello SEE, dove la Tessera Europea di Assicurazione Malattia (TEAM) vi garantisce in caso di problemi di salute le cure mediche di base necessarie. In quel momento però per voi valgono le stesse regole dei residenti locali = se la sanità è costosa per i locali, lo è anche per voi. Maggiori informazioni qui.

Quindi è fondamentale assicurarsi nel modo giusto. Perché cosa farete quando da qualche parte in Nuova Zelanda, in Uganda o altrove vi ammalerete o avrete un infortunio che richiede cure sul posto?

Le cure locali costano un patrimonio e senza un’assicurazione adeguata pagherete migliaia di euro per trattamenti che in Italia siamo abituati a ricevere gratuitamente tramite il Servizio Sanitario Nazionale.

Bisogna tenere presente che quasi nessuna compagnia assicurativa vi permetterà di curarvi all’estero a lungo termine. Non appena possibile, vi trasferiranno nel vostro paese d’origine, dove continuerete le cure nell’ambito del sistema sanitario nazionale. E poiché l’Italia ha un sistema sanitario universale, non dovrete preoccuparvi delle spese per le cure successive.

Assicurazione trasferimento in altro ospedale

Quando stipulate un contratto assicurativo vi imbatterete spesso nel termine “emergency medical transportation”. O è incluso nell’assicurazione (nella maggior parte dei casi), oppure può essere acquistato separatamente. A cosa serve l’assicurazione per il trasferimento?

Questo tipo di assicurazione viene utilizzata soprattutto quando l’ospedale in cui venite portati per il vostro problema urgente non è attrezzato per le cure necessarie. Tipicamente si tratta di situazioni in cui l’ospedale non effettua il tipo di intervento di cui avete bisogno.

Il medico che vi ha in cura può richiedere il trasferimento in un ospedale meglio attrezzato. E proprio questo trasporto “aggiuntivo” è coperto da un pacchetto assicurativo speciale. Vi consigliamo vivamente di stipulare l’assicurazione per il trasferimento all’interno della polizza principale, e non come servizio separato. Nel caso del servizio separato avete infatti assicurato solo il trasferimento, ma non le cure successive!

Per quale tipo di viaggio è più adatta l’assicurazione per il trasferimento? Soprattutto se partite per lunghi trekking nella natura o vi muovete in paesi meno sviluppati con infrastrutture sanitarie insufficienti. Nelle grandi città e nei paesi sviluppati generalmente non avete bisogno di trasferimenti. L’assicurazione per il trasferimento può essere stipulata anche per singoli viaggi.

I limiti assicurativi vanno da circa 20.000 EUR fino a milioni (inclusi limiti illimitati). A prima vista non sembra, ma un’evacuazione in elicottero con operazione di ricerca da montagne impervie può costare davvero una cifra astronomica, per questo consigliamo di stipulare un limite di almeno 120.000 EUR.

Assicurazione viaggio “per oggetti”

Una categoria a parte è l’assicurazione per danni a terzi, smarrimento e furto o ad esempio ritardo del volo. Queste coperture sono spesso incluse nelle carte di pagamento, ma è necessario leggere attentamente le condizioni.

Questo tipo di assicurazione è spesso la voce più costosa, soprattutto se volete assicurare attrezzatura fotografica ed elettronica con cui viaggiate. Molte assicurazioni sanitarie di viaggio già includono questo tipo di copertura in misura limitata, oppure la offrono a pagamento.

Se non ottenete un’offerta vantaggiosa insieme all’assicurazione sanitaria, o se non avete una copertura bonus tramite la carta di credito, spesso questo tipo di assicurazione non conviene affatto acquistarla. Perché?

• La probabilità che succeda davvero qualcosa del genere è molto bassa
• Quando effettivamente succede qualcosa (ad esempio vi svaligiano l’auto a noleggio), la compagnia assicurativa troverà probabilmente un’eccezione nel contratto per evitare il rimborso
• Quando vi succede qualcosa, la sostituzione dell’attrezzatura rubata o l’acquisto di un nuovo biglietto aereo di tasca propria può essere più economico dell’intera assicurazione
• In molti casi avete diritto a un risarcimento da terzi anche senza assicurazione (ad esempio per un volo in ritardo)

Come esempio prendiamo il popolare prodotto assicurazione per coincidenza persa in aeroporto. La maggior parte delle compagnie ha come condizione base che tra i singoli voli dovete avere da due a quattro ore di scalo, altrimenti non prenderanno in considerazione il vostro caso.

L’assicurazione per il ritardo vi serve solo nel caso in cui viaggiate con due biglietti separati. Se avete un volo in coincidenza su un unico biglietto (una sola compagnia), l’aereo aspetta oppure ricevete un biglietto sostitutivo/risarcimento. E quanti voli in coincidenza effettivamente ritardano? Tra lo 0,1% e l’1,5%. E quante volte all’anno volate? 🙂 L’assicurazione per volo perso semplicemente non conviene.

Consigli per la scelta della giusta assicurazione

Nella scelta di un’assicurazione a lungo termine bisogna concentrarsi soprattutto su compagnie specializzate, che sono in gran parte straniere. Perché? Le nostre compagnie assicurative tradizionali hanno per le polizze “a lungo termine” notevoli limitazioni:

• Impongono limiti sui giorni trascorsi all’estero. Vi imbatterete in scadenze di 30, 60 o 90 giorni, dopo le quali dovete tornare nel vostro paese, anche solo per un passaggio in aeroporto.
• Se l’assicurazione è legata a una carta di credito, richiedono che il 50%-100% dei costi del viaggio venga pagato con quella carta di credito.
• Se trovate un’assicurazione annuale, spesso avete un numero limitato di rientri a casa. Capita che già al secondo rientro nell’anno la polizza venga invalidata, senza diritto a rimborso.

Fate attenzione anche alla franchigia. La franchigia può essere pagata ad ogni richiesta di risarcimento oppure una sola volta per l’intera durata dell’assicurazione. La seconda opzione è ovviamente migliore, perché se fate più richieste in un periodo, pagate la franchigia una sola volta.

Al rinnovo della polizza generalmente vale la regola che se durante il periodo precedente avete presentato una richiesta (diciamo per cure dentistiche ambulatoriali), nel nuovo anno i denti non saranno più coperti (o lo saranno con supplemento).

Panoramica delle migliori assicurazioni viaggio a lungo termine

Di seguito una panoramica delle compagnie assicurative specializzate in viaggi a lungo termine e nomadi digitali. Si presuppone che paghiate l’assicurazione sanitaria nel vostro paese d’origine.

Tutte le compagnie menzionate consentono di stipulare il contratto anche quando siete già in viaggio e non limitano il periodo all’estero. Questo significa che durante il periodo assicurativo non dovete tornare ripetutamente a casa.

SafetyWing

SafetyWing è il nostro consiglio numero uno. SafetyWing è una startup che ha portato il modello dell’abbonamento (come Netflix o Spotify) nel mondo delle assicurazioni.

Non spaventatevi per la parola startup. Anche se dietro l’idea ci sono nomadi digitali come noi, hanno come partner una delle migliori compagnie assicurative al mondo – Tokio Marine.

SafetyWing è una rete di protezione globale e indipendente dal territorio per tutti i freelancer e nomadi digitali. Per questo già oggi la loro assicurazione offre tutta una serie di funzioni che altre compagnie non hanno.

Cosa c’è di veramente buono in SafetyWing?

• Abbonamento mensile. Pagate l’assicurazione mensilmente e come con Netflix non vi impegnate per una durata fissa. Potete cancellare il pagamento del mese successivo in qualsiasi momento.
• Prezzo conveniente. In effetti uno dei più bassi, se chiedete la stessa copertura alle altre compagnie.
• Limite annuale sulla franchigia. Indipendentemente da quante volte presentiate una richiesta durante l’anno, pagherete in totale un massimo di 250 USD di franchigia.
• Franchigia zero per molte prestazioni, come cure dentistiche d’urgenza, trasferimento in altro ospedale, interruzione del viaggio, smarrimento bagagli, ritardo in viaggio, danni causati a terzi ecc.
• Copre le cure in strutture private. Non dovete cercare ospedali e medici pubblici. Soprattutto nei paesi in via di sviluppo i medici privati sono molto più qualificati.
• Paga direttamente gli ospedali. A meno che non insistiate per il trasferimento in un’altra struttura, SafetyWing salda le fatture direttamente. Questo significa che non dovrete pagare voi le fatture (per poi farvele rimborsare).
• Copertura nel paese d’origine. Anche se non pagaste l’assicurazione sanitaria nazionale (ad esempio se partiste a lavorare per un anno in Canada), SafetyWing vi copre anche a casa. Per un massimo di 30 giorni ogni 90 giorni di assicurazione. Quindi un totale di 120 giorni per anno assicurativo.
• Stesso prezzo al mese e all’anno. Più breve è l’assicurazione, più pagate al giorno alle compagnie. Con SafetyWing pagate sempre lo stesso importo. Ottimo anche se viaggiate per periodi più brevi.

A cosa fare attenzione con Safety Wing

L’assicurazione per viaggi negli USA è più costosa, quindi consigliamo di attivare la tariffa USA solo per il periodo in cui vi trovate effettivamente lì. Appena lasciate il paese, tornate alla variante più economica.

Dopo 364 giorni di assicurazione il contratto si disattiva. A meno che non confermiate il rinnovo via e-mail. Fate attenzione a questo.

L’assicurazione superiore a 28 giorni viene addebitata ogni 4 settimane. Non dovete quindi sborsare una grossa cifra in un’unica soluzione, come con tutte le altre compagnie. Il testo completo del contratto assicurativo lo trovate qui.

SafetyWing offre anche tariffe speciali per startup e aziende online con dipendenti in tutto il mondo. Con un unico abbonamento potete garantire assistenza medica al vostro team ovunque nel mondo. Il prodotto si chiama Remote Health.

Calcolatore assicurazione SafetyWing

True Traveller

True Traveller è una compagnia assicurativa britannica particolarmente popolare tra i residenti dello Spazio Economico Europeo, dato che nessun altro può assicurarsi con loro.

Le varianti più economiche dell’assicurazione di True Traveller sono piuttosto convenienti, almeno nel caso in cui sottoscriviate l’assicurazione per almeno un anno. A differenza di SafetyWing offrono tutta una serie di coperture aggiuntive (che SafetyWing include nel prezzo), che risultano piuttosto costose.

Cosa c’è di veramente buono in True Traveller?

• Vi assicura fino a 6 milioni di EUR, cosa che non si può dire di molti concorrenti.
• La polizza può essere stipulata fino a 18 mesi. Inoltre è possibile prolungarla. Lo svantaggio è che il premio va pagato in un’unica soluzione.
• Nel pacchetto base coprono oltre 90 attività sportive.
• Potete tornare a casa ripetutamente. Nel vostro paese d’origine però la compagnia non vi coprirà.
• Le spese mediche superiori a 500 GBP vengono pagate direttamente. Gli importi inferiori dovete pagarli di tasca vostra e poi farvi rimborsare le ricevute.
• L’estensione per viaggi negli USA e Canada è economica. Con un contratto annuale l’estensione costa 90 USD.
• Il 97% delle recensioni su Trustpilot valuta la compagnia come un servizio eccellente.

A cosa fare attenzione:

• Le estensioni costano parecchio. Prolungare la polizza annuale (dal costo di 500 USD) di una sola settimana costa ben 50 USD.
• Se nelle vicinanze c’è un ospedale pubblico convenzionato o un medico, non rimborsano le cure in strutture private.
• Franchigia alta. Al momento dell’ordine selezionate l’opzione senza franchigia. Vi costerà circa 50 USD all’anno e già con un solo sinistro ne vale la pena. La franchigia va infatti da 42 a 150 USD per ogni sinistro.
• Il lavoro all’estero non è coperto nel pacchetto base. Dovete acquistare il pacchetto aggiuntivo Adventure Pack, che copre lavoro manuale e volontariato.

World Nomads

Per i viaggiatori più tradizionalisti c’è ancora sul mercato World Nomads, compagnia assicurativa con una lunga storia. Il loro punto di forza principale è la possibilità di acquistare l’assicurazione anche quando siete già in viaggio. Che innovazione! Oggi lo permettono quasi tutti i concorrenti e potete sicuramente scegliere di meglio.

Questa compagnia è molto costosa e per ogni paese ha condizioni diverse (e prezzi diversi), tuttavia mantiene ancora la sua clientela, soprattutto grazie al suo nome e all’eccellente copertura degli sport estremi nel pacchetto più costoso. Per questo è un’assicurazione per avventurieri estremi e sportivi che hanno bisogno di un servizio senza compromessi.

Vantaggi di World Nomads

• Sono in grado di pagare direttamente gli ospedali, ma non sempre riescono a organizzarlo in tempo. In quel caso dovete pagare le spese di tasca vostra e aspettare 3-6 settimane per il rimborso dalla compagnia.
• Eccellente copertura degli sport estremi nel pacchetto più costoso.

A cosa fare attenzione:

• World Nomads collabora con più compagnie assicurative, e per questo ogni assicurato ha condizioni diverse (in base al paese d’origine). Cambiano prezzi, condizioni, limiti e benefit.
• Il prolungamento della polizza costa molto. Una settimana oltre la durata concordata costa circa 80 USD.
• Potete tornare a casa solo una volta durante il viaggio all’estero. I nomadi che tornano spesso devono quindi acquistare periodi più brevi a un costo maggiore.

CONSIGLIO: L’assicurazione viaggio vi conviene assolutamente, perché non si sa mai cosa può succedere, quindi non dimenticatevene quando pianificate le vacanze.

Risposte alle domande più frequenti (FAQ)

Consigli che vi semplificheranno la vita in viaggio

• Scansionate regolarmente tutti i documenti che raccogliete in viaggio. Soprattutto documenti medici, vestiti, elettronica, oggetti di valore e attrezzatura da viaggio. Tenete le ricevute di tutto ciò che acquistate durante il viaggio e scansionate tutte le ricevute dopo che vi è stato ritardato il bagaglio. Conservate le ricevute su un archivio cloud.
• Tenete tutti i documenti di viaggio in formato elettronico. Soprattutto passaporto, carta d’identità, patente di guida, visti, timbri d’ingresso del passaporto ecc.
• Viaggiate con carte di pagamento vantaggiose per il viaggio. Lasciate una carta di pagamento normale a un familiare e annotatevi solo i numeri. Potrebbero servirvi per pagamenti online nel caso vi rubassero il portafoglio.
• Tenete una copia fisica del contratto assicurativo e del passaporto sempre con voi, a tutti i costi e in ogni momento. Se vi succede un incidente, i soccorritori devono potervi identificare anche senza la vostra collaborazione (ad esempio se siete privi di sensi).
• Controllate quali catastrofi mondiali copre la vostra assicurazione. Ad esempio nel caso del coronavirus avevate solo 10 giorni per lasciare i paesi per cui il CDC americano aveva dichiarato il Warning Level 3. In una settimana si trattava praticamente di tutta l’Europa. Se siete rimasti nei paesi colpiti, qualsiasi prestazione collegata al coronavirus (ospedalizzazione, voli cancellati ecc.) non veniva rimborsata.

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