Éves és hosszú távú utazási biztosítás: utazók által készített összehasonlítás

Akár digitális nomád vagy, akár hosszú távú utazó, esetleg még csak most készülsz egy hosszabb útra – a megfelelő utazási biztosítás az alap, ami nélkül nem érdemes nekivágni. Egy jó hosszú távú utazási biztosítás mindent megváltoztat, ha hónapokat töltesz külföldön.

Az egészséged biztosítása arra az időszakra, amikor külföldön tartózkodsz, teljességgel elengedhetetlen. Biztosítótársaságból viszont rengeteg létezik, és az összehasonlításuk egyáltalán nem egyszerű feladat.

Ráadásul, amint belevágsz a választásba, egy csomó kérdés kezd kavarogni a fejedben. Csak egészségügyi biztosítást kössek? Vagy inkább biztosítsam a telefonomat és a laptopomat is? És mi legyen a poggyásszal? Vagy a járat törlésével?

A legjobb hosszú távú utazási biztosítás

Nem akarsz tovább olvasni, és rögtön a legjobbat vennéd meg? Két ajánlásunk is van a számodra:

1) Safety Wing – a legjobb utazási biztosítás hosszú utakra

A Safety Wing egy olyan utazási biztosítás, amelyet kifejezetten digitális nomádokra és gyakori utazókra szabtak. Folyamatosan biztosítva lehetsz, havonta fizetsz (bármikor lemondhatod), az alaptarifában és az USA-utazás nélkül havi 56,28 USD-be kerül, és az egész világon utazhatsz.

A biztosítást külföldről is megkötheted, és 90 nap után akár 30 napra hazatérhetsz Magyarországra, miközben továbbra is biztosítva maradsz. Így megspórolod azt a folyamatos számolgatást, hogy mikor éri meg lemondani az itthoni egészségbiztosítást és mikor nem.

A Safety Wing biztosítás másik nagy előnye, hogy egyáltalán nem kell hazatérned – szemben a legtöbb hazai biztosítóval, ahol ez korlátozva van (általában 45 vagy 90 nap után).

A 10–39 éves korosztálynak szóló alapcsomag (Essential) ára havi 56,28 USD-től indul (kiegészíthető az USA-ra vonatkozó bővített fedezettel vagy kockázatos sportokkal), a fedezet pedig magában foglalja az orvosi ellátást, a kórházi kezelést, a kórházba szállítást, a poggyász elvesztését, az utazás megszakítását és a járatkéséseket. A teljes fedezet biztosítási eseményenként 250 000 USD-re korlátozott.

Átfogóbb fedezetet a Complete változat nyújt. Ennek a csomagnak a fő előnye a magas, 1 500 000 USD-s teljes fedezeti limit. Nemcsak a váratlan egészségügyi problémákra terjed ki, hanem a folyamatos orvosi ellátásra és a megelőző szűrővizsgálatokra is. A további szolgáltatások közé tartozik:

• Szállítás jobban felszerelt kórházba.
• Poggyászvesztés fedezete.
• Pszichológiai segítségnyújtás.
• Lopás elleni biztosítás.
• Az utazás késése vagy családi okok miatti megszakítás esetén felmerülő költségek megtérítése.
• A szállítás vagy temetés költségeinek fedezete elhalálozás esetén.

A 18–39 éveseknek szóló ár havi 150,50 USD-től indul, opcionálisan kiegészíthető az USA-ra vonatkozó bővített fedezettel vagy kockázatos sportokkal.

Miért nem ajánlunk rögtön a bevezetőben egy hazai biztosítót? Mert elég sok a korlátozásuk. Limitálják a külföldön tölthető napok számát, a hitelkártyához kötött biztosításnál csak az adott hitelkártyával fizetett egészségügyi kiadásokat téríti meg, és gyakran korlátozzák a hazatérések számát is.

Ha viszont nem szeretnél külföldi biztosítót, és inkább egy klasszikus, magyar nyelvű ügyfélszolgálattal rendelkező helyi szolgáltatót preferálsz, érdemes megfontolni egy magyar biztosító hosszú távú utazási biztosítását. A legtöbb szokásos rövid távú biztosítással szemben ezek ésszerű limiteket, minőségi asszisztencia-szolgáltatásokat kínálnak, és jól működnek hosszabb nyaralásokra, munkavállalásra vagy több hónapos utazásokra. Csak a szerződéskötés előtt gondosan ellenőrizd a hazatérésre és a külföldi tartózkodás maximális hosszára vonatkozó feltételeket.

2) True Traveller – ideális hátizsákosoknak, „gap year”-re és gyakori utazóknak

A True Traveller a legrugalmasabb és legátfogóbb hosszú távú utazási biztosítás, amit találhatsz – főleg az árához viszonyítva. Évi kb. 450 EUR-ért világszerte érvényes biztosítást kapsz (az USA és Kanada felár ellenében). A kiadási limitek nagyvonalúak (akár 6 millió EUR), és felárért különböző utazási csomagokat is választhatsz, például extrém sportokra és síelésre. A nem fizikai munka az alapcsomagban benne van, a fizikai munkáért pedig fizethetsz felárat.

A True Traveller három fő csomagot kínál: True Value, Traveller és Traveller Plus. Mindegyik csomag más-más szintű fedezetet nyújt. A legolcsóbb True Value csomag akár 2,5 millió GBP-ig fedezi az egészségügyi ellátást, de a fedezet korlátozottabb, mint a másik két csomagnál. A Traveller csomag magasabb limiteket kínál az egészségügyi költségekre, valamint fedezetet az utazás törlésére és késésére, míg a Traveller Plus rendelkezik a legmagasabb limitekkel, és magában foglal például magasabb összegeket a jogi költségekre is.

A True Traveller biztosítás másik előnye, hogy kiválaszthatod, szeretnél-e fedezetet konkrét tevékenységekre vagy téli sportokra, így testreszabhatod a biztosítást a saját igényeidhez, és ezzel csökkentheted a költségeket.

Ami a rugalmasságot illeti, a True Traveller lehetővé teszi a hazautazásokat az utazás közben – ilyenkor a biztosítás szünetel, amíg otthon vagy, és újraaktiválódik, amint visszatérsz az útra. A biztosítás utazás közben is könnyen megújítható, ha például elfelejtenéd időben meghosszabbítani a szerződést.

Akárcsak a Safety Wingnél, a biztosítás akkor is megköthető, ha már úton vagy, és visszaút nélkül is biztosíthatod magad.

Van értelme biztosítani az ingóságokat?

Míg a baleset, evakuáció és természeti katasztrófák esetére szóló biztosítás a hosszú távú utazásnál alapkövetelmény, kétszer is meggondolhatod, hogy tényleg szükséged van-e más dolgok biztosítására is.

Az, hogy a biztosító felkínálja a technikai eszközök biztosítását, még nem jelenti azt, hogy ez meg is éri. Ahogy az árlistáikból kiderül, egy MacBook vagy iPhone biztosítása elég drága dolog.

Ha profi fényképezőgéppel és több eszközzel utazol, egy ilyen kiegészítő biztosítás könnyedén felkúszhat évi 600 EUR fölé is, a biztosítók pedig általában csak 600–800 EUR értékig fedezik az eszközöket.

Világos, hogy egy 2000 EUR-s új laptop vásárlásának a gondolata szorongást vált ki belőled (ahogy belőlünk is, amikor a sátorban majdnem elázott egy szinte új MacBook Pro). De tényleg megéri, hogy „minden eshetőségre” évente kifizess a biztosítónak plusz 600 EUR-t?

A poggyászbiztosítás pedig teljesen értelmetlen, mert a biztosítók abból általában kizárják az elektronikát. Nem tudom, nálad hogy van, de nálunk a poggyász értékének nagy részét éppen a benne szállított technika teszi ki.

Milyen típusú utazási biztosítást válassz

Az utazási biztosítás három kategóriába sorolható, amelyek mindegyike valami teljesen mást fedez.

Utazási egészségbiztosítás

A hazai egészségbiztosítás, amit Magyarországon fizetsz, külföldön többnyire nem érvényes.

💡 Kivételt jelentenek az Európai Unión és néhány EGT-országon belüli utak, ahol az Európai Egészségbiztosítási Kártya (az a bizonyos kék kártya) egészségügyi probléma esetén biztosítja a szükséges alapellátást. Ilyenkor azonban ugyanazok a szabályok vonatkoznak rád, mint a helyiekre = ha a helyi egészségügyben drága dolog, akkor neked is az lesz. A magyar TAJ-kártyával rendelkezők az OEP/NEAK oldalán tájékozódhatnak az EU-kártya igényléséről.

Ezért fontos a helyes biztosítás. Mert mit fogsz csinálni, ha valahol Új-Zélandon, Ugandában vagy máshol megbetegszel, vagy olyan sérülést szerzel, amit helyben kell kezelni?

A helyi kezelés rengeteg pénzbe kerül, és rendes biztosítás nélkül tízezreket vagy százezreket kell fizetned olyan ellátásért, amely az itthoni kötelező biztosítás keretében ingyenes.

Számítanod kell arra, hogy szinte egyik biztosító sem engedi meg, hogy külföldön hosszú távon kezeljenek. Amint lehetséges, hazaszállítanak Magyarországra, ahol már a hazai egészségbiztosítás keretében folytatod a kezelést. És mivel jóléti államban élünk (mindannyian fizetjük a kötelező biztosítást), nem kell attól tartanod, hogy itthon a folytatólagos kezelésnek költsége lenne.

Másik kórházba szállítás biztosítása

A biztosítási szerződés megkötésekor gyakran találkozol az „emergency medical transportation” kifejezéssel. Ez vagy része a biztosításnak (a legtöbb biztosítónál), vagy külön is megköthető. Mire jó a szállítási biztosítás?

Az ilyen biztosítást általában akkor veszed igénybe, amikor a kórház, ahová az akut problémáddal kerülsz, nincs felszerelve a szükséges kezelésre. Tipikusan olyan helyzetekről van szó, amikor a kórház nem végez olyan típusú műtétet, amelyre éppen szükséged van.

Az orvos, aki kezel, kérheti a másik, jobban felszerelt kórházba történő átszállítást. És éppen ezt a „plusz” szállítást fedezi egy speciális biztosítási csomag. Mindenképpen azt ajánljuk, hogy a szállítási biztosítást közvetlenül a biztosítás keretében kösd meg, és ne külön szolgáltatásként. Külön szolgáltatás esetén ugyanis csak maga a szállítás van biztosítva, de a további kezelés nem!

Milyen típusú utazáshoz illik leginkább a szállítási biztosítás? Elsősorban akkor, ha hosszú túrákra indulsz a természetbe, vagy kevésbé fejlett országokban mozogsz, ahol hiányos az egészségügyi infrastruktúra. A nagyobb városokban és a fejlett országokban általában nincs szükséged átszállításra. A szállítási biztosítás egyedi utakra is megköthető.

A biztosítási limitek 20 000 EUR-tól akár többtízmillió EUR-ig terjednek (a korlátlan limiteket is beleértve). Első pillantásra nem tűnik soknak, de egy helikopteres evakuáció kereséssel az átjárhatatlan hegyekből valóban csillagászati összegbe kerülhet, ezért azt ajánljuk, hogy legalább 120 000 EUR-s limitet köss.

Utazási biztosítás „dolgokra”

Külön kategória a harmadik személynek okozott kár, a vagyontárgyak elvesztése és lopása, vagy például a járatkésés biztosítása. Ezek a biztosítások gyakran a bankkártyák részét képezik, de érdemes alaposan elolvasni a biztosítási feltételeket.

Ez a biztosítástípus gyakran a legdrágább tétel, különösen akkor, ha a fényképezős felszerelést és az elektronikát is biztosítani szeretnéd, amivel utazol. Sok utazási egészségbiztosítás azonban ezt is tartalmazza már korlátozott mértékben, vagy felárért kínálja.

Ha nem kapsz kedvező ajánlatot az egészségbiztosításhoz, vagy ha nincs bónuszbiztosításod a hitelkártyán keresztül, akkor ezt a biztosítástípust gyakran egyáltalán nem éri meg megkötni. Miért?

• Nagyon kicsi az esélye, hogy valami ilyesmi tényleg megtörténik
• Ha mégis történik valami (például kifosztják a bérelt autódat), a biztosító valószínűleg talál a szerződésben egy kivételt, amivel kibújik a fizetés alól
• Ha mégis történik valami, az ellopott felszerelés pótlása vagy egy új repülőjegy megvásárlása a saját zsebedből olcsóbb lehet, mint az egész biztosítás
• Sok esetben biztosítás nélkül is jogosult vagy a harmadik féltől kártérítésre (például járatkésés esetén)

Példaként vegyük a népszerű reptéri átszállás lekésésére szóló biztosítást. A legtöbb biztosítónak alapfeltétele, hogy az egyes járatok között két–négy óra átszállási idő legyen, különben egyáltalán nem foglalkoznak az esettel.

A késésre szóló biztosításra ráadásul csak akkor van szükséged, ha két külön repülőjeggyel utazol. Ha egy jegyen belül van a csatlakozó járatod (egy társaság), a repülő vagy megvár, vagy kapsz pótjegyet/kártérítést. És vajon hány ilyen csatlakozó járat késik ténylegesen? Ez 0,1%-tól 1,5%-ig terjed. És vajon hányszor repülsz egy évben? 🙂 A lekésett járatra szóló biztosítás tehát egyszerűen nem éri meg.

Megjegyzések a megfelelő biztosítás kiválasztásához

A hosszú távú biztosítás kiválasztásakor elsősorban a specializált biztosítókra érdemes összpontosítani, amelyek nagyrészt külföldiek. Miért? A klasszikus hazai biztosítóknak ugyanis a „hosszú távú” biztosítás terén jelentős korlátozásaik vannak:

• Limitálják a külföldön töltött napokat. Találkozol majd 30, 60 vagy 90 napos határidővel, amely után haza kell térned Magyarországra, akár csak egy reptéri fordulóra is.
• Ha a biztosítás hitelkártyához kötött, elvárják, hogy az utazás költségeinek 50–100%-át éppen az adott hitelkártyával fizesd.
• Ha mégis találsz éves biztosítást, gyakran korlátozott a hazatérések száma. Sokszor előfordul, hogy már a második hazatérésnél az adott évben érvénytelenítik a biztosítást, kártérítés nélkül.

Figyelj az önrész fizetésére is. Az önrészt vagy minden egyes biztosítás igénybevételekor fizeted, vagy csak egyszer a teljes biztosítási időszak alatt. A második változat természetesen jobb, mert ha egy időszakon belül többször élsz a biztosítással, az önrészt csak egyszer fizeted.

A biztosítás meghosszabbításakor általában az érvényes, hogy ha az előző időszakban éltél a biztosítással (mondjuk ambuláns fogászati ellátásra), az új évben a fogaidat már nem biztosítják (vagy csak felárért).

A legjobb hosszú távú utazási biztosítások áttekintése

Következzen azoknak a biztosítóknak az áttekintése, amelyek a hosszú távú utazásra és a digitális nomádokra specializálódtak. Az az előfeltétel, hogy Magyarországon fizetsz egészségbiztosítást (vagy máshol, ha nem vagy magyar rezidens).

Az összes említett biztosító lehetővé teszi a biztosítási szerződés megkötését akkor is, amikor már úton vagy, és nem korlátozza a külföldön tölthető időt. Ez azt jelenti, hogy a biztosítási időszak alatt nem kell ismételten hazatérned.

SafetyWing

A SafetyWing az egyes számú tippünk. A SafetyWing egy startup, amely az előfizetéses modellt (mint például a Netflix vagy a Spotify) hozta el a biztosítási világba.

Ne ijedj meg a startup szótól. Bár az ötlet mögött olyan digitális nomádok állnak, mint mi, partnerük a világ egyik legjobb biztosítótársasága – a Tokio Marine.

A SafetyWing egy világméretű, területtől független védőháló minden szabadúszó és digitális nomád számára. Ezért a biztosításuk már ma is egy sor olyan funkciót kínál, amely más társaságokból hiányzik.

Mi az igazán jó a SafetyWing-ben?

• Havi előfizetés. A biztosításért havonta fizetsz, és a Netflixhez hasonlóan nem kötelezed el magad a biztosítás időtartamára. Bármikor lemondhatod a következő havi fizetést.
• Kedvező ár. Tulajdonképpen az egyik legalacsonyabb, ha a többi biztosítónál ugyanolyan beállítású biztosítást kérsz.
• Éves önrész-limit. Akárhányszor is veszed igénybe a biztosítást egy évben, az önrészekért összesen legfeljebb 250 USD-t fizetsz.
• Nulla önrész számos igény esetén, mint például akut fogászati ellátás, másik kórházba szállítás, utazás megszakítása, poggyászvesztés, úti késés, másnak okozott kár stb.
• Fedezi a magánintézményekben történő kezelést. Nem kell közkórházakat és orvosokat keresned. Különösen a fejlődő országokban a magánorvosok sokkal jobb minőséget nyújtanak.
• Közvetlenül fizet a kórházaknak. Ha kifejezetten nem ragaszkodsz a másik intézménybe való áthelyezéshez, a SafetyWing közvetlenül fizeti a számlákat. Ez azt jelenti, hogy nem kell magad fizetned a számlákat (és utólag visszaigényelni).
• Biztosítás Magyarországon. Még ha nem is fizetnél itthon biztosítást (például ha egy évre kimennél dolgozni Kanadába), a SafetyWing otthon is fedez téged. Mégpedig 90 nap biztosításonként akár 30 napig. Vagyis évente összesen 120 napig.
• Ugyanaz az ár havonta és évente. Minél rövidebb a biztosítás, annál többet fizetsz naponta a biztosítóknak. A SafetyWing-nél mindig ugyanannyit fizetsz. Akkor is jó választás, ha rövidebb ideig utazol.

Mire figyelj a Safety Wingnél

Az USA-ba szóló utazási biztosítás drágább, ezért azt ajánljuk, hogy az USA-t tartalmazó tarifát csak arra az időre kapcsold be, amikor tényleg ott leszel. Amint elutazol, válts vissza az olcsóbb változatra.

364 nap biztosítás elteltével a szerződés deaktiválódik. Vagyis ha nem erősíted meg a meghosszabbítást az e-mailben. Erre figyelj.

A 28 napnál hosszabb biztosítást négyhetente fizeted. Így nem kell egyszerre nagy összeget kiadnod, mint az összes többi biztosítónál. A biztosítási szerződés teljes szövegét itt találod.

A SafetyWing speciális tarifákat is kínál startupoknak és online cégeknek, amelyeknek világszerte vannak alkalmazottaik. Egyetlen előfizetés keretében így biztosíthatod a csapatod egészségügyi ellátását bárhol a világon. A termék neve Remote Health.

SafetyWing biztosítási kalkulátor

True Traveller

A True Traveller egy brit biztosító, amely elsősorban az Európai Gazdasági Térség lakói körében népszerű, mert náluk más nem is köthet biztosítást.

A True Traveller olcsóbb biztosítási változatai viszonylag kedvezőek, legalábbis akkor, ha a biztosítást legalább egy évre előre kifizeted. A SafetyWing -gel ellentétben egy sor kiegészítő biztosítást kínálnak (amelyek a SafetyWing-nél benne vannak az árban), amelyek viszonylag drágán jönnek ki.

Mi az igazán jó a True Traveller-ben?

• Akár 12 millió EUR-ig biztosít, amit nem sok versenytársról lehet elmondani.
• A biztosítás akár 18 hónapra is megköthető. Ráadásul meghosszabbítható. Hátránya, hogy a díjat egyszerre kell kifizetni.
• Alapból több mint 90 sporttevékenységet fedez.
• Ismételten hazatérhetsz. Magyarországon viszont nem fedez a biztosító.
• Az 500 GBP feletti egészségügyi költségeket közvetlenül fizeti. Az alacsonyabb összegeket a saját zsebedből kell fizetned, majd visszaigényelni a számlákat.
• Az USA-ba és Kanadába szóló kiegészítő biztosítás olcsó. Éves szerződésnél a kiegészítő 90 USD-be kerül.
• A Trustpilot-on a vélemények 97%-a kiváló szolgáltatásként értékeli a biztosítót.

Mire figyelj:

• A kiegészítők sok pénzbe kerülnek. Az éves biztosítás (500 USD-s áron) egyetlen héttel való meghosszabbítása hihetetlen 50 USD-be kerül.
• Ha a közelben van szerződéses közkórház vagy orvos, nem téríti meg a magánintézményben történő ellátást.
• Magas önrész. A megrendelésnél jelöld be, hogy nem szeretnél önrészt. Ez körülbelül évi 50 USD-be kerül, és már egyetlen biztosítási eseménynél megéri. Az önrész ugyanis eseményenként 42 és 150 USD között mozog.
• A külföldi munka alapból nincs biztosítva. Meg kell venned a kiegészítő Adventure Pack csomagot, amely fedezi a fizikai munkát és az önkéntességet.

World Nomads

A konzervatívabb utazók számára még mindig ott van a piacon a World Nomads, egy hosszú múltra visszatekintő biztosító. A fő vonzerejük az a lehetőség, hogy a biztosítást akkor is megkötheted, amikor már úton vagy. Milyen innovatív! Ezt manapság már szinte az összes versenytárs lehetővé teszi, és biztosan tudsz jobbat is választani.

Ez a biztosító nagyon drága, és minden országra más feltételei (és árai) vannak, ennek ellenére még mindig megtartja az ügyfélkörét, elsősorban a nevének és a legdrágább csomagban lévő kiváló extrémsport-fedezetnek köszönhetően. Ezért ez a biztosítás az őrülteknek és az extrém sportolóknak való, akik kompromisszumok nélküli szolgáltatásra vágynak.

A World Nomads előnyei

• Tudnak közvetlenül fizetni a kórházaknak, de nem mindig sikerül időben megegyezni. Ilyenkor magad kell fizetned a költségeket, és 3-6 hetet várni a biztosító térítésére.
• Kiváló extrémsport-biztosítás a legdrágább csomagban.

Mire figyelj:

• A World Nomads több biztosítóval is együttműködik, ezért minden biztosítottnak más-más feltételei vannak (a származási ország szerint). Változnak az árak, a feltételek, a limitek és a juttatások is.
• A biztosítás meghosszabbítása sok pénzbe kerül. Egy hét a megkötött időn felül körülbelül 80 USD-be kerül.
• Csak egyszer térhetsz haza a határon túli utazás alatt. Azoknak a nomádoknak, akik gyakran hazatérnek, így rövidebb turnusokat kell venniük több pénzért.

TIPP: Az utazási biztosítás mindenképpen megéri, mert sosem tudhatod, mi vár rád, úgyhogy a nyaralás tervezésekor erről ne feledkezz meg.

Válaszok a leggyakoribb kérdésekre (GYIK)

Tippek, amelyek megkönnyítik az életed utazás közben

• Szkennelj be rendszeresen minden dokumentumot, amit útközben szerzel. Elsősorban az orvosi dokumentumokat, a ruházatot, az elektronikát, a drágább tárgyakat és az utazási felszerelést. Legyen dokumentumod mindenről, amit útközben vásárolsz és a bőröndbe teszel, és szkennelj be minden nyugtát, ha a bőröndöd késik. A nyugtákat online tárhelyen őrizd.
• Legyen minden úti okmányod elektronikus formában. Főleg az útlevél, a személyi igazolvány, a jogosítvány, a vízumok, az útlevélbe került beléptető bélyegzők stb.
• Utazz olyan bankkártyákkal, amelyek előnyösek utazáshoz. Egy sima bankkártyát hagyj otthon a családnál, és csak jegyezd fel a számait. Jól jöhetnek az online fizetésekhez, ha ellopnák a pénztárcádat.
• Legyen nálad a biztosítási szerződés és az útlevél fizikai másolata, mindenáron, minden pillanatban. Ha valamilyen baleset ér, a megtalálóknak a te segítséged nélkül is képesnek kell lenniük azonosítani téged (ha például eszméletlen leszel).
• Ellenőrizd, milyen világkatasztrófákra terjed ki a biztosításod. Például a koronavírus esetében mindössze 10 napod volt arra, hogy elhagyd azokat az országokat, amelyekre az amerikai CDC 3-as szintű figyelmeztetést adott ki. Egyetlen hét alatt gyakorlatilag egész Európáról volt szó. Ha az érintett országokban maradtál, semmilyen koronavírussal összefüggő térítést (kórházi ápolás, törölt járatok stb.) nem fizettek ki.