Meilleure assurance voyage annuelle : comparatif pour voyageurs

Que vous soyez nomade numérique, voyageur au long cours ou que vous prépariez simplement un long voyage, une bonne assurance voyage annuelle est indispensable avant de partir.

Assurer sa santé pendant un séjour à l’étranger est une nécessité absolue. Mais les compagnies d’assurance voyage sont nombreuses et leur comparaison est loin d’être simple.

De plus, dès que vous commencez à chercher, une foule de questions se bousculent dans votre tête. Dois-je prendre uniquement une assurance santé ? Ou plutôt assurer aussi mon téléphone et mon ordinateur ? Et mes bagages ? Ou l’annulation de vol ?

Meilleure assurance voyage longue durée

Vous ne voulez pas lire la suite et acheter directement la meilleure ? Voici nos deux recommandations :

1) Safety Wing – top assurance voyage pour longs séjours

Safety Wing est une assurance voyage conçue sur mesure pour les nomades numériques et les voyageurs fréquents. Vous pouvez être assuré en continu avec un paiement mensuel (résiliable à tout moment). Le tarif de base, sans couverture des USA, revient à 56,28 USD par mois et vous permet de voyager dans le monde entier.

Vous pouvez souscrire cette assurance même depuis l’étranger, et après 90 jours, vous pouvez rentrer dans votre pays d’origine pendant 30 jours tout en restant couvert. Cela vous libère du casse-tête de savoir quand il est rentable de suspendre votre assurance maladie nationale.

Un autre avantage majeur de l’assurance Safety Wing est que vous n’êtes pas obligé de rentrer régulièrement chez vous, contrairement aux limitations (généralement 45 ou 90 jours) imposées par les assureurs traditionnels.

Le plan de base pour une personne de 10 à 39 ans (Essential) coûte à partir de 56,28 USD par mois (avec possibilité d’ajouter une couverture étendue pour les USA ou les sports à risque). La couverture inclut les soins médicaux, l’hospitalisation, le transfert hospitalier, la perte de bagages, l’interruption de voyage et les retards de vol. La couverture totale est plafonnée à 250 000 USD par sinistre.

Une couverture plus complète est proposée avec la formule Complete. L’avantage principal de ce plan est un plafond élevé de 1 500 000 USD. Il couvre non seulement les urgences médicales, mais aussi les soins de santé continus et les bilans préventifs. Parmi les autres prestations incluses :

• Transfert vers un hôpital mieux équipé.
• Couverture de la perte de bagages.
• Aide psychologique.
• Assurance contre le vol.
• Prise en charge des frais en cas de retard de voyage ou d’interruption pour raisons familiales.
• Couverture des frais de rapatriement ou d’obsèques en cas de décès.

Le tarif pour les 18-39 ans commence à 150,50 USD par mois, avec possibilité d’ajouter une couverture étendue pour les USA ou les sports à risque.

Pourquoi ne recommandons-nous pas d’emblée un assureur traditionnel français ? Parce qu’ils ont beaucoup de limitations. Ils imposent des limites sur le nombre de jours à l’étranger, dans le cas des assurances liées aux cartes bancaires (type Visa Premier), ils exigent souvent que vous payiez vos dépenses avec cette même carte, et limitent fréquemment le nombre de retours dans votre pays.

2) True Traveller – idéal pour routards, « gap year » et voyageurs fréquents

True Traveller est l’assurance voyage longue durée la plus flexible et complète que vous trouverez – surtout par rapport à son prix. Pour environ 450 EUR par an, vous obtenez une couverture mondiale (USA et Canada en supplément). Les plafonds sont généreux (jusqu’à 6 millions d’EUR) et vous pouvez ajouter des options comme les sports extrêmes et le ski. Le travail non manuel est inclus dans le forfait de base, et le travail manuel peut être ajouté en option.

True Traveller propose trois plans principaux : True Value, Traveller et Traveller Plus. Chaque plan offre un niveau de couverture différent. Le plan le moins cher, True Value, inclut les soins médicaux jusqu’à 2,5 millions de GBP, mais la couverture est plus limitée que celle des deux autres plans. Le plan Traveller offre des plafonds plus élevés pour les frais médicaux, ainsi qu’une couverture pour l’annulation et le retard de voyage, tandis que Traveller Plus dispose des plafonds les plus élevés et inclut notamment des montants plus importants pour les frais juridiques.

Un autre avantage de l’assurance True Traveller est que vous pouvez choisir d’ajouter une couverture pour des activités spécifiques ou les sports d’hiver, ce qui vous permet de personnaliser votre assurance selon vos besoins et ainsi réduire les coûts.

En termes de flexibilité, True Traveller autorise les retours chez vous pendant le voyage, l’assurance étant suspendue quand vous êtes chez vous et réactivée dès que vous repartez. L’assurance peut aussi être facilement renouvelée en cours de voyage, par exemple si vous oubliez de renouveler votre contrat à temps.

Tout comme Safety Wing, l’assurance peut être souscrite même si vous êtes déjà en voyage, et vous pouvez vous assurer sans billet de retour.

Faut-il assurer ses objets de valeur ?

Si l’assurance en cas d’accident, d’évacuation et de catastrophe naturelle est un standard pour les voyages longue durée, vous devriez réfléchir à deux fois avant d’assurer autre chose.

Ce n’est pas parce qu’un assureur vous propose une couverture pour votre matériel électronique que c’est forcément rentable. Comme vous le constaterez dans leurs grilles tarifaires, assurer un MacBook ou un iPhone coûte assez cher.

Si vous voyagez avec un appareil photo professionnel et plusieurs appareils, cette assurance complémentaire peut facilement dépasser 600 EUR par an, alors que les assureurs ne couvrent généralement les appareils qu’à hauteur de 600 à 800 EUR.

Je comprends que l’idée de devoir racheter un ordinateur portable à 2 000 EUR vous donne des sueurs froides (tout comme nous quand nous avons noyé un MacBook Pro quasi neuf dans notre tente). Mais cela vaut-il vraiment la peine de verser 600 EUR de plus à l’assureur chaque année « au cas où » ?

L’assurance bagages est quant à elle assez inutile, car les assureurs en excluent généralement l’électronique. Je ne sais pas pour vous, mais chez nous, la majeure partie de la valeur de nos bagages est justement constituée du matériel électronique que nous transportons.

Quel type d’assurance voyage choisir

L’assurance voyage peut être divisée en trois catégories, chacune couvrant des risques très différents.

Assurance voyage santé

Votre assurance maladie habituelle (Sécurité sociale, mutuelle) ne vous couvre généralement pas à l’étranger.

💡 L’exception concerne les voyages au sein de l’Union européenne et de certains pays de l’EEE, où la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) vous garantit les soins médicaux de base nécessaires en cas de problème de santé. Vous êtes alors traité selon les mêmes règles que les résidents locaux : si le système de santé local est coûteux pour eux, il le sera aussi pour vous. Plus d’informations ici.

Il est donc essentiel de bien s’assurer. Car que ferez-vous si vous tombez malade ou si vous avez un accident quelque part en Nouvelle-Zélande, en Ouganda ou ailleurs, nécessitant un traitement sur place ?

Les soins locaux coûtent une fortune et sans une bonne assurance voyage à l’étranger, vous devrez débourser des dizaines de milliers d’euros pour des traitements qui sont couverts chez nous par l’assurance maladie obligatoire.

Il faut savoir que presque aucun assureur ne vous permettra de vous faire soigner sur le long terme à l’étranger. Dès que ce sera possible, ils vous rapatrieront dans votre pays d’origine, où vous serez pris en charge par votre système de santé national.

Assurance transfert hospitalier

Lors de la souscription de votre contrat d’assurance, vous rencontrerez souvent le terme « emergency medical transportation ». Soit cette couverture est incluse (chez la plupart des assureurs), soit elle peut être souscrite séparément. À quoi sert l’assurance transfert ?

Ce type d’assurance est principalement utilisé lorsque l’hôpital où vous êtes admis en urgence n’est pas équipé pour le traitement dont vous avez besoin. Il s’agit typiquement de situations où l’hôpital ne pratique pas le type d’opération qui vous est nécessaire.

Le médecin qui vous prend en charge peut demander un transfert vers un hôpital mieux équipé. Et c’est précisément ce transport supplémentaire que couvre ce forfait d’assurance spécifique. Nous recommandons vivement de souscrire l’assurance transfert dans le cadre de votre assurance globale, et non comme un service séparé. En effet, avec un service séparé, seul le transfert est couvert, pas les soins qui suivent !

Pour quel type de voyage l’assurance transfert est-elle la plus utile ? Principalement si vous partez en longues randonnées dans la nature ou si vous vous déplacez dans des pays moins développés avec une infrastructure médicale insuffisante. Dans les grandes villes et les pays développés, les transferts sont rarement nécessaires. L’assurance transfert peut aussi être souscrite pour des voyages ponctuels.

Les plafonds d’assurance varient de 20 000 EUR à plusieurs millions (y compris des plafonds illimités). Cela peut sembler excessif, mais une évacuation par hélicoptère avec recherche dans des montagnes inaccessibles peut coûter une somme astronomique. C’est pourquoi nous recommandons un plafond d’au moins 120 000 EUR.

Assurance voyage pour les biens

Une catégorie à part est l’assurance responsabilité civile, vol et perte, ou encore retard de vol. Ces assurances sont souvent incluses dans les cartes bancaires (notamment les cartes Visa Premier ou Mastercard Gold), mais il faut bien lire les conditions.

Ce type d’assurance est souvent le poste le plus cher, surtout si vous souhaitez assurer votre équipement photographique et l’électronique avec laquelle vous voyagez. Beaucoup d’assurances voyage santé incluent déjà ce type de couverture de manière limitée, ou la proposent en option.

Si vous n’obtenez pas une offre avantageuse avec votre assurance santé, ou si vous n’avez pas de couverture bonus via votre carte bancaire, ce type d’assurance ne vaut souvent pas la peine d’être souscrit. Pourquoi ?

• La probabilité que cela arrive réellement est très faible
• Si quelque chose vous arrive (par exemple un cambriolage de votre voiture de location), l’assureur trouvera probablement une exception dans le contrat pour éviter de vous rembourser
• Quand quelque chose arrive, le remplacement du matériel volé ou l’achat d’un nouveau billet de ses propres deniers peut revenir moins cher que l’assurance elle-même
• Dans de nombreux cas, vous avez droit à une compensation de la part d’un tiers même sans assurance (par exemple en cas de vol retardé)

Prenons l’exemple du produit populaire assurance correspondance manquée à l’aéroport. La plupart des assureurs exigent comme condition de base que vous ayez entre deux et quatre heures de battement entre les vols, sinon ils ne traiteront même pas votre dossier.

L’assurance retard n’est d’ailleurs nécessaire que si vous voyagez avec deux billets séparés. Si votre correspondance est sur le même billet (même compagnie), l’avion attendra, ou vous recevrez un billet de remplacement/une indemnisation. Et combien de ces vols en correspondance sont réellement en retard ? Entre 0,1 % et 1,5 %. Et combien de fois par an prenez-vous l’avion ? 🙂 L’assurance correspondance manquée n’est tout simplement pas rentable.

Conseils pour choisir la bonne assurance

Pour choisir une assurance voyage longue durée, il faut se tourner principalement vers des assureurs spécialisés, qui sont en grande partie internationaux. Pourquoi ? Parce que les assureurs traditionnels français ont des limitations significatives pour les assurances « longue durée » :

• Ils imposent des limites sur les jours passés à l’étranger. Vous rencontrerez des délais de 30, 60 ou 90 jours, après lesquels vous devez rentrer dans votre pays, ne serait-ce que pour un aller-retour express à l’aéroport.
• Si l’assurance est liée à une carte bancaire (Visa Premier par exemple), ils exigent que vous payiez 50 % à 100 % des frais de voyage avec cette même carte.
• Si vous trouvez une assurance annuelle, le nombre de retours dans votre pays est souvent limité. Il arrive qu’au deuxième retour dans l’année, votre assurance soit annulée, sans droit à remboursement.

Faites également attention à la franchise. Soit la franchise est payée à chaque réclamation, soit une seule fois sur toute la durée de l’assurance. La seconde option est évidemment préférable, car si vous faites plusieurs réclamations pendant une même période, vous ne payez la franchise qu’une seule fois.

Lors du renouvellement de votre contrat, sachez que si vous avez fait une réclamation pendant la période précédente (disons pour des soins dentaires d’urgence), les soins dentaires ne seront plus couverts la nouvelle année (ou moyennant un supplément).

Comparatif des meilleures assurances voyage annuelles

Voici un comparatif des assureurs spécialisés dans les voyages longue durée et les nomades numériques. Nous partons du principe que vous disposez d’une assurance maladie dans votre pays d’origine.

Tous les assureurs mentionnés permettent de souscrire un contrat même lorsque vous êtes déjà en voyage et ne limitent pas la durée de séjour à l’étranger. Cela signifie que vous n’êtes pas obligé de rentrer régulièrement chez vous pendant la durée de votre contrat.

SafetyWing

SafetyWing est notre recommandation numéro un. SafetyWing est une startup qui a transposé le modèle de l’abonnement (comme Netflix ou Spotify) dans le monde de l’assurance.

N’ayez pas peur du mot startup. Bien que l’idée vienne de nomades numériques comme nous, ils ont pour partenaire l’un des meilleurs assureurs au monde : Tokio Marine.

SafetyWing est un filet de sécurité mondial et indépendant du territoire pour tous les freelances et nomades numériques. C’est pourquoi ils proposent déjà aujourd’hui toute une gamme de fonctionnalités que d’autres compagnies n’offrent pas.

Qu’est-ce qui est vraiment bien chez SafetyWing ?

• Abonnement mensuel. Vous payez votre assurance au mois et, comme avec Netflix, vous ne vous engagez pas sur une durée. Vous pouvez annuler le paiement du mois suivant à tout moment.
• Prix attractif. En fait, l’un des plus bas si vous demandez un devis équivalent chez les autres assureurs.
• Plafond annuel de franchise. Quel que soit le nombre de réclamations dans l’année, vous payez au maximum 250 USD de franchise au total.
• Zéro franchise pour de nombreuses prestations, comme les soins dentaires d’urgence, le transfert hospitalier, l’interruption de voyage, la perte de bagages, les retards de voyage, les dommages causés à autrui, etc.
• Couverture des soins dans les établissements privés. Pas besoin de chercher des hôpitaux et médecins publics. Dans les pays en développement notamment, les médecins privés sont souvent de bien meilleure qualité.
• Paiement direct aux hôpitaux. Sauf si vous insistez pour être transféré dans un autre établissement, SafetyWing règle les factures directement. Vous n’avez donc pas à avancer les frais (puis attendre le remboursement).
• Couverture dans votre pays d’origine. Même si vous ne cotisez pas à l’assurance maladie de votre pays (par exemple si vous partez travailler un an au Canada), SafetyWing vous couvre aussi chez vous. Jusqu’à 30 jours par tranche de 90 jours d’assurance, soit 120 jours par an au total.
• Même tarif au mois qu’à l’année. Plus la durée d’assurance est courte, plus vous payez cher par jour chez les autres assureurs. Chez SafetyWing, le prix reste le même. C’est pratique aussi pour les voyages de courte durée.

Points de vigilance chez Safety Wing

L’assurance pour les voyages aux USA est plus chère, c’est pourquoi nous recommandons d’activer l’option USA uniquement pendant la période où vous y séjournez. Dès que vous quittez les États-Unis, repassez à la formule moins chère.

Au bout de 364 jours d’assurance, le contrat est désactivé, sauf si vous confirmez le renouvellement par e-mail. Soyez vigilant sur ce point.

L’assurance de plus de 28 jours est facturée toutes les 4 semaines. Vous n’avez donc pas à débourser une grosse somme d’un coup, contrairement à tous les autres assureurs. Le texte complet du contrat d’assurance est disponible ici.

SafetyWing propose également des tarifs spéciaux pour les startups et les entreprises en ligne dont les employés sont répartis dans le monde entier. Dans le cadre d’un seul abonnement, vous pouvez assurer les soins médicaux de votre équipe partout dans le monde. Le produit s’appelle Remote Health.

Calculateur d’assurance SafetyWing

True Traveller

True Traveller est un assureur britannique particulièrement apprécié des résidents de l’Espace économique européen, car seuls ces derniers peuvent y souscrire une assurance.

Les formules les moins chères de True Traveller sont assez avantageuses, du moins si vous souscrivez pour un an minimum. Contrairement à SafetyWing, ils proposent toute une gamme d’assurances complémentaires (que SafetyWing inclut dans le prix de base), qui reviennent assez cher.

Qu’est-ce qui est vraiment bien chez True Traveller ?

• Couverture jusqu’à 10 millions d’euros, ce qui n’est pas le cas de nombreux concurrents.
• Le contrat peut être souscrit pour 18 mois maximum. De plus, il est renouvelable. L’inconvénient est que la prime doit être payée en une seule fois.
• La couverture de base inclut plus de 90 activités sportives.
• Vous pouvez rentrer chez vous autant de fois que vous le souhaitez. En revanche, l’assureur ne vous couvre pas dans votre pays d’origine.
• Les frais médicaux supérieurs à 500 GBP sont réglés directement. Les montants inférieurs doivent être avancés par vos soins, puis remboursés sur présentation des factures.
• L’extension USA et Canada est abordable. Avec un contrat annuel, l’extension revient à environ 90 USD.
• 97 % des avis sur Trustpilot évaluent l’assureur comme un service excellent.

Points de vigilance :

• Les options coûtent cher. Prolonger un contrat annuel (d’une valeur de 500 USD) d’une seule semaine revient à 50 USD.
• S’il y a un hôpital public ou un médecin conventionné à proximité, les soins dans un établissement privé ne sont pas remboursés.
• Franchise élevée. Lors de la commande, cochez l’option « sans franchise ». Cela vous coûtera environ 50 USD par an et sera rentable dès la première réclamation. La franchise se situe en effet entre 42 et 150 USD par sinistre.
• Le travail à l’étranger n’est pas couvert dans la formule de base. Vous devez souscrire l’option Adventure Pack, qui couvre le travail manuel et le bénévolat.

World Nomads

Pour les voyageurs plus conservateurs, World Nomads reste sur le marché, un assureur avec une longue histoire. Leur principal argument de vente est la possibilité de souscrire une assurance même en cours de voyage. Quelle innovation ! Aujourd’hui, presque tous les concurrents le proposent et vous pouvez certainement faire un meilleur choix.

Cet assureur est très cher et applique des conditions (et des prix) différentes pour chaque pays. Il conserve néanmoins sa clientèle, principalement grâce à sa réputation et à son excellente couverture des sports extrêmes dans la formule la plus chère. C’est donc une assurance pour les passionnés et les sportifs extrêmes qui ont besoin d’un service sans compromis.

Avantages de World Nomads

• Ils peuvent payer directement les hôpitaux, mais il n’est pas toujours possible de l’organiser à temps. Dans ce cas, vous devez avancer les frais et attendre 3 à 6 semaines pour le remboursement.
• Excellente couverture des sports extrêmes dans la formule la plus chère.

Points de vigilance :

• World Nomads travaille avec plusieurs assureurs partenaires, et chaque assuré a donc des conditions différentes (selon son pays d’origine). Les prix, conditions, plafonds et avantages varient.
• Prolonger le contrat coûte très cher. Une semaine au-delà de la durée convenue revient à environ 80 USD.
• Vous ne pouvez rentrer chez vous qu’une seule fois pendant votre voyage. Les nomades qui rentrent fréquemment doivent donc acheter des périodes plus courtes à un prix plus élevé.

CONSEIL : Une assurance voyage à l’étranger est toujours un investissement judicieux, car on ne sait jamais ce qui peut arriver. N’oubliez pas d’y penser lors de la planification de vos vacances.

Réponses aux questions les plus fréquentes (FAQ)

Astuces pour vous faciliter la vie en voyage

• Numérisez régulièrement tous les documents que vous obtenez en voyage. Notamment les documents médicaux, les factures de vêtements, d’électronique, d’objets de valeur et d’équipement de voyage. Gardez les justificatifs de tout ce que vous achetez en route et mettez dans vos bagages, et scannez tous les reçus dès qu’un bagage est retardé. Conservez les reçus sur un espace de stockage en ligne.
• Ayez tous vos documents de voyage en version numérique. Surtout le passeport, la carte d’identité, le permis de conduire, les visas, les tampons d’entrée du passeport, etc.
• Voyagez avec des cartes bancaires adaptées aux voyages. Laissez une carte classique chez un proche et notez simplement ses numéros. Elle pourra vous servir pour les paiements en ligne si l’on vous vole votre portefeuille.
• Ayez une copie physique de votre contrat d’assurance et de votre passeport sur vous, en toutes circonstances. En cas d’accident, les secouristes doivent pouvoir vous identifier sans votre aide (si vous êtes inconscient, par exemple).
• Vérifiez quelles catastrophes mondiales votre assurance couvre. Par exemple, lors de la pandémie de Covid-19, vous n’aviez que 10 jours pour quitter les pays pour lesquels le CDC américain avait émis un Warning Level 3. En une semaine, cela concernait pratiquement toute l’Europe. Si vous restiez dans les pays concernés, aucune prestation liée au coronavirus (hospitalisation, vols annulés, etc.) n’était remboursée.

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