Mejor seguro de viaje anual: comparativa para viajeros

Seas nómada digital, viajero de larga duración o estés preparando tu próximo gran viaje, contar con un buen seguro de viaje es fundamental. Sin él, simplemente no deberías salir de casa.

Asegurar tu salud cuando estás en el extranjero es una necesidad absoluta. Sin embargo, existen muchas compañías de seguros y compararlas no es nada sencillo.

Además, en cuanto te pones a elegir, empiezan a surgir un montón de preguntas. ¿Me basta con un seguro médico? ¿O mejor aseguro también el móvil y el portátil? ¿Y las maletas? ¿O la cancelación de vuelos?

Mejor seguro de viaje a largo plazo

¿No quieres seguir leyendo y prefieres ir directamente a la mejor opción? Aquí tienes nuestras dos recomendaciones:

1) Safety Wing – top seguro de viaje para viajes largos

Safety Wing es un seguro de viaje diseñado a medida para nómadas digitales y viajeros frecuentes. Puedes estar asegurado de forma continua y se paga mensualmente (puedes cancelarlo en cualquier momento). En la tarifa básica y sin visitar EE. UU., te cuesta 56,28 USD al mes y puedes viajar por todo el mundo.

Puedes contratar el seguro incluso desde el extranjero y, tras 90 días, puedes volver a tu país de origen hasta 30 días y seguirás cubierto. Así te libras de tener que calcular cuándo te conviene darte de baja del seguro médico público en España.

Otra gran ventaja de Safety Wing es que no necesitas volver a tu país de origen, como ocurre con las limitaciones (normalmente de 45 o 90 días) de las aseguradoras españolas tradicionales.

El plan básico para personas de 10 a 39 años (Essential) cuesta desde 56,28 USD mensuales (se puede añadir cobertura ampliada para EE. UU. o deportes de riesgo) e incluye tratamiento médico, hospitalización, traslado al hospital, pérdida de equipaje, interrupción del viaje y retrasos de vuelos. La cobertura total está limitada a 250 000 USD por siniestro.

Una cobertura más completa la ofrece la variante Complete. La principal ventaja de este plan es el alto límite total de cobertura de 1 500 000 USD. Cubre no solo problemas médicos inesperados, sino también atención médica continuada y revisiones preventivas. Entre otros servicios incluidos están:

• Traslado a un hospital mejor equipado.
• Cobertura por pérdida de equipaje.
• Asistencia psicológica.
• Seguro contra robos.
• Gastos por retraso del viaje o interrupción por motivos familiares.
• Cobertura de gastos de repatriación o funeral en caso de fallecimiento.

El precio para personas de 18 a 39 años empieza en 150,50 USD mensuales, con la posibilidad de añadir cobertura ampliada para EE. UU. o deportes de riesgo.

¿Por qué no recomendamos directamente una aseguradora española? Porque tienen demasiadas limitaciones: imponen límites en los días en el extranjero, en el caso de seguros vinculados a tarjetas de crédito te exigen pagar los gastos médicos con esa tarjeta, y muchas veces limitan el número de regresos a España.

2) True Traveller – ideal para mochileros, «gap year» y viajeros frecuentes

True Traveller es el seguro de viaje más flexible y completo para viajes largos que encontrarás, especialmente en relación con su precio. Por unos 450 € al año obtienes un seguro para viajar por todo el mundo (EE. UU. y Canadá con suplemento). Los límites de cobertura son generosos (hasta 6 millones de euros) y puedes pagar un extra por distintos paquetes, como deportes extremos y esquí. El trabajo no manual está incluido en el paquete básico y el manual se puede contratar como extra.

True Traveller ofrece tres planes principales: True Value, Traveller y Traveller Plus. Cada plan ofrece un nivel de cobertura diferente. El plan más económico, True Value, incluye asistencia médica hasta 2,5 millones de GBP, aunque la cobertura es más limitada que la de los otros dos. El plan Traveller ofrece límites más altos para gastos médicos, así como cobertura por cancelación y retrasos, mientras que Traveller Plus tiene los límites más elevados e incluye también mayores cantidades para gastos legales.

Otra ventaja del seguro True Traveller es que puedes elegir si quieres añadir cobertura para actividades específicas o deportes de invierno, lo que te permite personalizar el seguro según tus necesidades concretas y así reducir costes.

En cuanto a flexibilidad, True Traveller permite visitas a casa durante el viaje: el seguro se pausa mientras estás en tu país y se reactiva cuando vuelves a viajar. También es fácil renovarlo durante el viaje si, por ejemplo, se te olvida hacerlo a tiempo.

Al igual que Safety Wing, puedes contratar el seguro estando ya de viaje y no necesitas billete de vuelta.

¿Merece la pena asegurar objetos de valor?

Mientras que el seguro por accidentes, evacuación y catástrofes naturales es estándar en los viajes largos, deberías pensártelo dos veces antes de asegurar cualquier otra cosa.

Que la aseguradora te ofrezca un seguro para equipos electrónicos no significa que merezca la pena. Como verás en sus tarifas, asegurar un MacBook o un iPhone sale bastante caro.

Si viajas con una cámara profesional y varios dispositivos, este tipo de seguro adicional puede superar fácilmente los 600 € al año, y las aseguradoras normalmente solo cubren cada dispositivo hasta 600-800 €.

Entiendo que la idea de tener que comprar un portátil nuevo de 2000 € te genere ansiedad (igual que a nosotros, cuando ahogamos un MacBook Pro casi nuevo dentro de la tienda de campaña). Pero, ¿de verdad te compensa pagar 600 € extra al año «por si acaso»?

El seguro de maletas es directamente absurdo, porque las aseguradoras suelen excluir la electrónica. No sé qué llevas tú en la maleta, pero en nuestro caso la mayor parte del valor del equipaje es precisamente la tecnología que transportamos.

Qué tipo de seguro de viaje elegir

Los seguros de viaje se pueden dividir en tres categorías, cada una con coberturas completamente diferentes.

Seguro médico de viaje

El seguro médico público que tienes en España normalmente no te cubre en el extranjero.

💡 La excepción son los viajes por la Unión Europea y algunos países del EEE, donde la Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) te garantiza en caso de problema médico la atención sanitaria básica necesaria. Sin embargo, se te aplican las mismas condiciones que a los locales: si la sanidad allí es cara, también lo será para ti. Más información aquí.

Por eso es tan importante asegurarse bien. Porque, ¿qué harás si en Nueva Zelanda, Uganda o cualquier otro lugar contraes una enfermedad o tienes un accidente que requiere tratamiento en el acto?

El tratamiento local puede salir carísimo y, sin un buen seguro, acabarás pagando decenas de miles de euros por una atención que en España estamos acostumbrados a recibir de forma gratuita gracias a la Seguridad Social.

Hay que tener en cuenta que casi ninguna aseguradora te permitirá recibir tratamiento a largo plazo en el extranjero. En cuanto sea posible, te repatriarán a tu país de origen, donde continuarás el tratamiento dentro del sistema sanitario público. Y como en España contamos con un sistema de salud universal, no tienes que preocuparte por los gastos del tratamiento posterior.

Seguro de traslado a otro hospital

Al contratar un seguro, a menudo te encontrarás con el término «emergency medical transportation». O está incluido en el seguro (en la mayoría de las compañías) o se puede contratar por separado. ¿Para qué sirve?

Este seguro se utiliza principalmente cuando el hospital al que llegas con tu problema urgente no está equipado para el tratamiento que necesitas. Por ejemplo, cuando el hospital no realiza el tipo de operación que requieres.

El médico que te atiende puede solicitar un traslado a otro hospital mejor equipado. Y precisamente ese traslado «extra» es lo que cubre este paquete especial. Recomendamos encarecidamente contratar el seguro de traslado dentro del propio seguro, no como servicio independiente. En caso contrario, solo tendrías cubierto el traslado en sí, ¡pero no el tratamiento posterior!

¿Para qué tipo de viaje es más útil el seguro de traslado? Sobre todo si haces trekkings largos por la naturaleza o te mueves por países menos desarrollados con infraestructura sanitaria deficiente. En grandes ciudades y países desarrollados, normalmente no necesitas traslados. También se puede contratar este seguro para viajes puntuales.

Los límites de cobertura van desde unos 20 000 € hasta varios millones (incluyendo límites ilimitados). A primera vista no parece tanto, pero una evacuación en helicóptero con operación de búsqueda en montañas inaccesibles puede alcanzar cifras astronómicas, por lo que recomendamos contratar un límite mínimo de 120 000 €.

Seguro de viaje para objetos

Una categoría aparte es el seguro de daños a terceros, pérdida, robo o, por ejemplo, retraso de vuelos. Estas coberturas suelen estar incluidas en las tarjetas de crédito, pero hay que leer bien las condiciones.

Este tipo de seguro suele ser la partida más cara, especialmente si quieres asegurar equipo fotográfico y electrónica con la que viajas. Muchos seguros médicos de viaje ya incluyen este tipo de cobertura de forma limitada o lo ofrecen como complemento de pago.

Si no te ofrecen condiciones ventajosas junto al seguro médico, o si no tienes un seguro bonus a través de tu tarjeta de crédito, a menudo este tipo de seguro simplemente no compensa. ¿Por qué?

• La probabilidad de que algo así ocurra realmente es muy baja.
• Si te pasa algo (por ejemplo, te roban el coche de alquiler), lo más probable es que la aseguradora encuentre una excepción en el contrato para no pagarte.
• Cuando te ocurre algo, reemplazar el equipo robado o comprar un nuevo billete de avión de tu bolsillo puede salir más barato que todo el seguro.
• En muchos casos tienes derecho a compensación por parte de terceros incluso sin seguro (por ejemplo, en caso de retraso de vuelo).

Como ejemplo, veamos el popular producto seguro por pérdida de conexión en el aeropuerto. La mayoría de las aseguradoras exigen como condición básica que haya entre dos y cuatro horas de conexión entre vuelos; de lo contrario, ni siquiera estudian tu caso.

Además, el seguro por retraso solo lo necesitas si viajas con dos billetes independientes. Si tienes un vuelo en conexión dentro del mismo billete (misma compañía), el avión te espera o te dan un billete alternativo/indemnización. ¿Y cuántos vuelos de conexión se pierden realmente? Entre el 0,1 % y el 1,5 %. ¿Y cuántas veces al año vuelas? 🙂 El seguro por pérdida de conexión simplemente no compensa.

Notas para elegir el seguro adecuado

A la hora de elegir un seguro de viaje a largo plazo, es fundamental centrarse en aseguradoras especializadas, que en su mayoría son internacionales. ¿Por qué? Porque las aseguradoras españolas convencionales tienen importantes limitaciones para seguros «a largo plazo»:

• Imponen límites en los días fuera del país. Te encontrarás con plazos de 30, 60 o 90 días tras los cuales debes regresar a España, aunque sea solo para hacer escala en el aeropuerto.
• Si el seguro está vinculado a una tarjeta de crédito, exigen que pagues entre el 50 % y el 100 % de los gastos del viaje con esa tarjeta.
• Cuando consigues un seguro anual, a menudo limitan el número de regresos a tu país. Es habitual que al segundo regreso en el mismo año te anulen la póliza, sin derecho a reembolso.

Ojo también con la franquicia (copago). O se paga cada vez que utilizas el seguro, o solo una vez durante todo el período de cobertura. La segunda opción es, evidentemente, mejor: si presentas varias reclamaciones en un mismo período, solo pagas la franquicia una vez.

Al renovar la póliza, suele ocurrir que si durante el período anterior presentaste alguna reclamación (por ejemplo, por tratamiento dental urgente), al año siguiente no te cubrirán los dientes (o te cobrarán un suplemento).

Resumen de los mejores seguros de viaje a largo plazo

A continuación, un resumen de las aseguradoras especializadas en viajes de larga duración y nómadas digitales. Partimos de la base de que tienes seguro médico público en España (o en otro país si no eres residente español).

Todas las aseguradoras mencionadas permiten contratar la póliza incluso estando ya de viaje y no limitan el tiempo en el extranjero. Esto significa que durante el período de cobertura no necesitas volver a casa de forma periódica.

SafetyWing

SafetyWing es nuestra recomendación número uno. SafetyWing es una startup que ha trasladado el modelo de suscripción (tipo Netflix o Spotify) al mundo de los seguros.

No te asuste la palabra startup. Aunque la idea nació de nómadas digitales como nosotros, cuentan con uno de los mejores socios del sector asegurador a nivel mundial: Tokio Marine.

SafetyWing es una red de protección global e independiente del territorio para todos los freelancers y nómadas digitales. Por eso ya hoy ofrece toda una serie de funciones que otras compañías no tienen.

¿Qué tiene de bueno SafetyWing?

• Suscripción mensual. Pagas mes a mes y, como con Netflix, no te comprometes a una duración. Puedes cancelar el pago del mes siguiente cuando quieras.
• Precio competitivo. De hecho, uno de los más bajos si solicitas la misma cobertura en otras aseguradoras.
• Límite anual de franquicia. Da igual cuántas veces uses el seguro al año: en total pagarás como máximo 250 USD en franquicias.
• Franquicia cero para muchas coberturas, como tratamiento dental urgente, traslado a otro hospital, interrupción del viaje, pérdida de equipaje, retrasos, daños a terceros, etc.
• Cubre tratamientos en clínicas privadas. No tienes que buscar hospitales o médicos públicos. Especialmente en países en desarrollo, los médicos privados suelen ser de mucha mejor calidad.
• Paga directamente a los hospitales. A menos que insistas expresamente en un traslado a otro centro, SafetyWing paga las facturas directamente. Eso significa que no tendrás que adelantar el dinero y luego pedir el reembolso.
• Cobertura en tu país de origen. Aunque no tengas seguro médico en España (por ejemplo, si te vas a trabajar un año a Canadá), SafetyWing te cubre también en casa. Hasta 30 días por cada 90 días de seguro, o sea, 120 días al año.
• Mismo precio mensual o anual. Cuanto más corto es el seguro, más pagas por día en otras aseguradoras. Con SafetyWing siempre pagas lo mismo. Ideal también si viajas por períodos más cortos.

Qué tener en cuenta con Safety Wing

El seguro para viajes a EE. UU. es más caro, así que recomendamos activar la tarifa con EE. UU. solo durante el tiempo que estés allí. En cuanto te vayas, vuelve a cambiar a la variante más económica.

Tras 364 días de seguro, el contrato se desactiva, a menos que confirmes la renovación por correo electrónico. Tenlo en cuenta.

Los seguros de más de 28 días se pagan cada 4 semanas. Así no tienes que desembolsar una gran cantidad de golpe, como con todas las demás aseguradoras. El texto completo de la póliza lo puedes consultar aquí.

SafetyWing también ofrece tarifas especiales para startups y empresas online con empleados por todo el mundo. Con una sola suscripción puedes garantizar atención médica a tu equipo en cualquier parte del planeta. El producto se llama Remote Health.

Calculadora del seguro SafetyWing

True Traveller

True Traveller es una aseguradora británica muy popular entre los residentes del Espacio Económico Europeo, ya que solo acepta clientes de esta zona.

Las variantes más económicas de True Traveller son bastante competitivas, al menos si contratas el seguro por un mínimo de un año. A diferencia de SafetyWing, ofrecen toda una serie de coberturas complementarias (que SafetyWing incluye de serie) que resultan bastante caras.

¿Qué tiene de bueno True Traveller?

• Te aseguran hasta 6 millones de euros, algo que no pueden decir muchos competidores.
• La póliza se puede contratar hasta por 18 meses. Además, puedes renovarla. La desventaja es que pagas la prima de una sola vez.
• En la cobertura básica incluyen más de 90 actividades deportivas.
• Puedes volver a casa tantas veces como quieras. Eso sí, la aseguradora no te cubre estando en tu país.
• Los gastos médicos superiores a 500 GBP los pagan directamente. Las cantidades menores las tienes que adelantar tú y luego solicitar el reembolso.
• El suplemento para viajes a EE. UU. y Canadá es económico. Con un contrato anual, el extra cuesta unos 90 USD.
• El 97 % de las reseñas en Trustpilot valoran la aseguradora como un servicio excelente.

Qué tener en cuenta:

• Los extras cuestan mucho dinero. Ampliar una póliza anual (que cuesta 500 USD) una sola semana te sale la friolera de 50 USD.
• Si hay un hospital público o médico concertado cerca, no te cubren el tratamiento en un centro privado.
• Franquicia elevada. Al contratar, marca la opción de franquicia cero. Te costará unos 50 USD anuales y ya con una sola reclamación sale rentable, ya que la franquicia va de 42 a 150 USD por siniestro.
• El trabajo en el extranjero no está cubierto de serie. Necesitas contratar el paquete complementario Adventure Pack, que cubre trabajo manual y voluntariado.

World Nomads

Para los viajeros más conservadores, sigue en el mercado World Nomads, una aseguradora con una larga trayectoria. Su principal reclamo es la posibilidad de contratar el seguro estando ya de viaje. ¡Qué innovador! Hoy en día casi todos los competidores lo permiten y seguro que puedes elegir algo mejor.

Esta aseguradora es bastante cara y las condiciones (y precios) varían según el país, pero mantiene su clientela gracias a su nombre y a la excelente cobertura de deportes extremos en su paquete más caro. Por eso es un seguro para aventureros intrépidos y deportistas extremos que necesitan un servicio sin compromisos.

Ventajas de World Nomads

• Pueden pagar directamente a los hospitales, aunque no siempre lo gestionan a tiempo. En ese caso, tendrás que adelantar el dinero y esperar de 3 a 6 semanas para el reembolso.
• Excelente cobertura de deportes extremos en el paquete más caro.

Qué tener en cuenta:

• World Nomads trabaja con varias aseguradoras, por lo que cada asegurado tiene condiciones diferentes (según su país de origen). Cambian precios, condiciones, límites y beneficios.
• Ampliar la póliza cuesta mucho dinero. Una semana más allá del período contratado sale por unos 80 USD.
• Solo puedes volver a casa una vez durante el viaje. Los nómadas que regresan a menudo tienen que comprar períodos más cortos por más dinero.

CONSEJO: Un seguro de viaje siempre merece la pena, porque nunca sabes lo que te puede pasar. No te olvides de ello al planificar tu próximo viaje.

Respuestas a las preguntas más frecuentes (FAQ)

Consejos que te facilitarán la vida viajando

• Escanea regularmente todos los documentos que vayas consiguiendo durante el viaje. Sobre todo los médicos, facturas de ropa, electrónica, objetos de valor y equipo de viaje. Guarda los justificantes de todo lo que compres en ruta y escanea todos los recibos si tu maleta se retrasa. Almacena los recibos en la nube.
• Ten todos tus documentos de viaje en formato digital. Sobre todo pasaporte, DNI, carné de conducir, visados, sellos de entrada del pasaporte, etc.
• Viaja con tarjetas de pago que sean ventajosas para viajar. Deja una tarjeta habitual con un familiar y apunta sus números. Te puede servir para pagos online si te roban la cartera.
• Lleva siempre una copia física del contrato de seguro y del pasaporte, en todo momento y a toda costa. Si tienes un accidente, los que te encuentren deben poder identificarte sin tu ayuda (por ejemplo, si estás inconsciente).
• Comprueba qué catástrofes mundiales cubre tu seguro. Por ejemplo, durante el coronavirus solo tenías 10 días para abandonar los países con Warning Level 3 del CDC estadounidense. En una semana, prácticamente toda Europa quedó incluida. Si te quedabas en los países afectados, cualquier cobertura relacionada con el COVID (hospitalización, vuelos cancelados, etc.) quedaba excluida.

Cómo encontrar vuelos baratos: 15 trucos probados y menos conocidos

Viajar no es caro, pero los vuelos suelen serlo. A menudo son la partida más cara de todo el viaje. Te enseñamos cómo buscar vuelos baratos.

Cómo buscar alojamiento barato

El alojamiento barato está disponible en todo el mundo. Además de los hoteles, existen muchas opciones de alojamiento que puedes conseguir por una fracción del precio, […]