Uanset om du er digital nomade, langtidsrejsende eller først nu er ved at planlægge en lang rejse, er en passende rejseforsikring helt grundlæggende – du bør ikke tage af sted uden den.
Det er absolut nødvendigt at forsikre dit helbred, mens du opholder dig i udlandet. Der findes imidlertid mange forsikringsselskaber, og det er langt fra nemt at sammenligne dem.
Når du først begynder at vælge, dukker der desuden en lang række spørgsmål op. Skal du kun have en sundhedsforsikring? Eller bør du også forsikre telefon og computer? Hvad med kufferter? Eller aflysning af fly?
Den bedste langvarige rejseforsikring
Vil du ikke læse videre, men bare købe den bedste løsning med det samme? Vi har to anbefalinger til dig:
1) Safety Wing – den bedste rejseforsikring til lange rejser
Safety Wing er en rejseforsikring, der er skræddersyet til digitale nomader og hyppige rejsende. Du kan være forsikret uden afbrydelser og betale månedligt (du kan opsige den når som helst). I grundplanen uden USA koster den 56,28 USD om måneden, og du kan rejse over hele verden.
Du kan købe forsikringen, selv om du allerede er i udlandet, og efter 90 dage kan du rejse hjem i op til 30 dage og stadig være dækket. Dermed slipper du for hele tiden at beregne, hvornår det kan betale sig at opsige din danske sundhedsforsikring, og hvornår det ikke kan.
En anden stor fordel ved Safety Wing er, at du ikke behøver at vende hjem, sådan som det ofte er begrænset til 45 eller 90 dage hos traditionelle forsikringsselskaber.
Grundplanen for personer på 10–39 år (Essential) koster fra 56,28 USD om måneden (du kan tilføje udvidet dækning for USA eller risikosport) og omfatter lægebehandling, hospitalsindlæggelse, transport til hospital, mistet bagage, afbrudt rejse og flyforsinkelser. Den samlede dækning er begrænset til 250.000 USD pr. forsikringsbegivenhed.
Varianten Complete giver en mere omfattende dækning. Den største fordel ved planen er den høje samlede dækningsgrænse på 1.500.000 USD. Den dækker ikke kun uventede helbredsproblemer, men også fortsat behandling og forebyggende lægeundersøgelser. Andre inkluderede ydelser er:
- Transport til et bedre udstyret hospital.
- Dækning ved mistet bagage.
- Psykologhjælp.
- Tyveriforsikring.
- Dækning af udgifter ved forsinkelse eller afbrydelse af rejsen på grund af familiemæssige årsager.
- Dækning af transport eller begravelse i tilfælde af dødsfald.
Prisen for personer på 18–39 år begynder ved 150,50 USD om måneden, og du kan tilføje udvidet dækning for USA eller risikosport.
Hvorfor anbefaler vi ikke et traditionelt dansk forsikringsselskab med det samme? Fordi de har mange begrænsninger. De begrænser antallet af dage i udlandet, og hvis rejseforsikringen følger med et kreditkort, kræver de, at du betaler rejseudgifterne med netop det kreditkort. De begrænser også ofte antallet af hjemrejser.
Hvis du derimod ikke ønsker et udenlandsk forsikringsselskab og foretrækker en klassisk udbyder med lokal support og dansk, er langvarig rejseforsikring fra AXA værd at overveje. Sammenlignet med de fleste almindelige korttidsforsikringer tilbyder den fornuftige grænser, gode assistanceydelser og fungerer fint til længere ferier, arbejdsophold eller rejser på flere måneder. Du skal blot kontrollere reglerne for hjemrejser og den maksimale opholdslængde i udlandet grundigt, før du tegner den.
2) True Traveller – ideel til backpackere, sabbatår og hyppige rejsende
True Traveller er den mest fleksible og omfattende forsikring til lange rejser, du kan finde – især i forhold til prisen. For cirka 450 EUR om året får du forsikring til rejser over hele verden (USA og Canada koster ekstra). Udgiftsgrænserne er gavmilde (op til 6 millioner EUR), og du kan betale ekstra for forskellige rejsepakker, fx ekstremsport og skiløb. Ikke-manuelt arbejde er inkluderet i grundpakken, mens manuelt arbejde kan tilføjes.
True Traveller tilbyder tre hovedplaner: True Value, Traveller og Traveller Plus. Planerne har forskellige dækningsniveauer. Den billigste, True Value, omfatter lægebehandling op til 2,5 millioner GBP, men dækningen er mere begrænset end i de to andre planer. Traveller har højere grænser for behandlingsudgifter samt dækning ved aflysning og forsinkelse, mens Traveller Plus har de højeste grænser og fx større beløb til juridiske udgifter.
En anden fordel ved True Traveller er, at du kan vælge, om du vil tilføje dækning til bestemte aktiviteter eller vintersport. Det gør det muligt at tilpasse forsikringen til dine behov og dermed holde udgifterne nede.
Hvad angår fleksibilitet, tillader True Traveller hjemmebesøg under rejsen. Forsikringen sættes på pause, mens du er hjemme, og aktiveres igen, når du rejser videre. Du kan også nemt forlænge den undervejs, hvis du fx glemmer at forny aftalen i tide.
Ligesom Safety Wing kan forsikringen købes, efter at du er rejst, og du kan tegne den uden en returbillet.
Kan det betale sig at forsikre dine ejendele?
Mens ulykkes-, evakuerings- og naturkatastrofedækning er standard på lange rejser, bør du tænke dig om en ekstra gang, før du forsikrer andre ting.
At forsikringsselskabet tilbyder elektronikforsikring, betyder nemlig ikke, at det kan betale sig. Som du kan se i deres prislister, er det forholdsvis dyrt at forsikre en MacBook eller iPhone.
Hvis du rejser med et professionelt kamera og flere apparater, kan en sådan tillægsforsikring nemt koste mere end 4.500 kr. om året, mens selskaberne som regel kun dækker udstyr op til cirka 4.500–6.000 kr.
Jeg forstår godt, at tanken om at skulle købe en ny laptop til 15.000 kr. giver dig ondt i maven (ligesom den gjorde hos os, da vi tabte en næsten ny MacBook Pro i teltet). Men er det virkelig det værd at betale forsikringsselskabet 4.500 kr. ekstra hvert år »for en sikkerheds skyld«?
Kuffertforsikring giver heller ikke meget mening, fordi forsikringsselskaberne som regel undtager elektronik. Jeg ved ikke, hvordan det er hos dig, men hos os udgør elektronikken, vi transporterer i bagagen, størstedelen af værdien.
Hvilken type rejseforsikring skal du vælge?
Rejseforsikring kan opdeles i tre kategorier, som hver især dækker noget helt forskelligt.
Rejsesundhedsforsikring
Den almindelige sundhedsforsikring, du betaler i Danmark, gælder som regel ikke i udlandet.
💡 Undtagelsen er rejser i EU og visse EØS-lande, hvor det blå EU-sygesikringskort giver dig nødvendig grundlæggende lægehjælp ved sygdom. Du er dog underlagt de samme regler som de lokale – hvis en behandling koster penge for de lokale, gør den det også for dig. Læs mere her.
Derfor er det vigtigt at have den rigtige forsikring. Hvad gør du, hvis du bliver syg på New Zealand, i Uganda eller et andet sted, eller kommer ud for en ulykke, der skal behandles lokalt?
Lokal behandling kan koste enorme summer, og uden en ordentlig forsikring kommer du til at betale hundredtusindvis af kroner for behandling, som vi i Danmark er vant til er gratis gennem det offentlige system.
Du skal regne med, at næsten ingen forsikringsselskaber lader dig blive behandlet i længere tid i udlandet. Så snart det er muligt, transporterer de dig hjem, hvor du fortsætter behandlingen gennem det danske sundhedssystem. Fordi Danmark har et offentligt velfærdssystem, behøver du ikke frygte store udgifter til den efterfølgende behandling.
Forsikring til transport til et andet hospital
Når du tegner en forsikringsaftale, støder du ofte på begrebet »emergency medical transportation«. Det er enten en del af forsikringen (hos de fleste selskaber) eller kan købes separat. Hvad bruges transportforsikringen til?
Den bruges som regel, når hospitalet, du kommer til med et akut problem, ikke har udstyr til den nødvendige behandling. Det kan fx være, at hospitalet ikke udfører den type operation, du har brug for.
Den læge, der har ansvaret for dig, kan kræve, at du flyttes til et andet og bedre udstyret hospital. Det er netop denne ekstra transport, som den særlige forsikringspakke dækker. Vi anbefaler klart, at du tegner transportdækningen som en del af rejseforsikringen og ikke som en separat ydelse. Med en separat ydelse er kun selve transporten dækket – ikke den efterfølgende behandling!
Hvilke rejser er transportforsikring især relevant til? Først og fremmest lange vandreture i naturen eller rejser i mindre udviklede lande med utilstrækkelig sundhedsinfrastruktur. I større byer og udviklede lande har du normalt ikke brug for transportdækning. Den kan også tegnes til enkeltrejser.
Dækningsgrænserne går fra cirka 30.000 kr. til adskillige millioner, inklusive ubegrænsede grænser. Det lyder måske ikke så voldsomt, men en helikopterevakuering med eftersøgning i ufremkommelige bjerge kan blive astronomisk dyr. Derfor anbefaler vi en grænse på mindst cirka 180.000 kr.
Rejseforsikring »til ting«
En særskilt kategori er ansvarsforsikring, dækning ved tab og tyveri samt fx flyforsinkelse. Disse forsikringer er ofte inkluderet i betalingskort, men du bør læse betingelserne grundigt.
Denne type forsikring er ofte den dyreste post, især hvis du vil forsikre foto- og elektronikudstyr, du rejser med. Mange sundhedsbaserede rejseforsikringer omfatter dog allerede denne type i begrænset omfang eller tilbyder den mod et tillæg.
Hvis du ikke får et godt tilbud sammen med sundhedsforsikringen eller ikke har en ekstra forsikring via dit kreditkort, kan det ofte slet ikke betale sig at købe denne type forsikring. Hvorfor?
- Der er meget lille sandsynlighed for, at det faktisk sker
- Hvis noget sker (fx hvis en lejebil bliver brudt op), finder forsikringsselskabet sandsynligvis en undtagelse i aftalen, så de slipper for at betale
- Hvis noget sker, kan det være billigere selv at erstatte det stjålne udstyr eller købe en ny flybillet end at betale for hele forsikringen
- I mange tilfælde kan du få kompensation fra en tredjepart uden forsikring (fx ved en flyforsinkelse)
Lad os tage den populære forsikring mod at misse en flyforbindelse som eksempel. De fleste selskaber kræver som udgangspunkt, at du har to til fire timer mellem flyene. Ellers behandler de slet ikke din sag.
Forsikring mod forsinkelse er desuden kun nødvendig, hvis du rejser på to separate billetter. Har du et forbindelsesfly på samme billet (med ét selskab), venter flyet enten, eller du får en ny billet/kompensation. Og hvor mange forbindelsesfly er reelt forsinkede? Det er mellem 0,1 % og 1,5 %. Hvor mange gange om året flyver du egentlig? 🙂 Forsikring mod mistet flyforbindelse kan derfor ganske enkelt ikke betale sig.
Bemærkninger om valg af den rigtige forsikring
Når du vælger en langvarig forsikring, bør du især se på specialiserede selskaber, som i høj grad er udenlandske. Hvorfor? De klassiske forsikringsselskaber har nemlig betydelige begrænsninger på »langvarig« forsikring:
- De begrænser antallet af dage, du må være ude at rejse. Du møder ofte en grænse på 30, 60 eller 90 dage, hvorefter du skal hjem – om så kun for at vende i lufthavnen.
- Hvis forsikringen er knyttet til et kreditkort, kræver de, at du betaler 50–100 % af rejsens udgifter med netop det kreditkort.
- Hvis du overhovedet finder en årsrejseforsikring, har du ofte et begrænset antal hjemrejser. Det kan betyde, at forsikringen allerede ved din anden hjemrejse samme år bliver ugyldig uden ret til erstatning.
Vær også opmærksom på selvrisikoen. Den kan enten betales ved hvert krav eller kun én gang i hele forsikringsperioden. Den sidste løsning er naturligvis bedst, for hvis du gør brug af forsikringen flere gange i samme periode, betaler du kun selvrisiko én gang.
Ved forlængelse gælder det som regel, at hvis du har gjort brug af forsikringen i den foregående periode (fx til tandbehandling), dækker den ikke længere dine tænder det nye år – eller kun mod et tillæg.
Overblik over de bedste langvarige rejseforsikringer
Her får du et overblik over forsikringsselskaber, der specialiserer sig i lange rejser og digitale nomader. Det forudsættes, at du betaler til en sundhedsforsikring i Danmark (eller et andet sted, hvis du ikke er bosat i Danmark).
Alle de nævnte selskaber gør det muligt at tegne aftalen, selv om du allerede er af sted, og de begrænser ikke opholdet i udlandet. Det betyder, at du ikke behøver at rejse hjem flere gange i forsikringsperioden.
SafetyWing
SafetyWing er vores klare førstevalg. SafetyWing er en startup, der har overført abonnementsmodellen (som hos Netflix og Spotify) til forsikringsverdenen.
Bliv ikke nervøs over ordet startup. Selvom idéen kommer fra digitale nomader som os, samarbejder de med et af verdens bedste forsikringsselskaber – Tokio Marine.
SafetyWing er et globalt og geografisk uafhængigt sikkerhedsnet for freelancere og digitale nomader. Derfor tilbyder deres forsikring allerede en række funktioner, som andre selskaber mangler.
Hvad er virkelig godt ved SafetyWing?
- Månedligt abonnement. Du betaler månedligt og binder dig ikke til en bestemt længde. Ligesom hos Netflix kan du til enhver tid aflyse den næste betaling.
- God pris. Faktisk en af de laveste, hvis du beder andre selskaber om en forsikring med samme indstillinger.
- Årlig selvrisikogrænse. Uanset hvor mange gange du gør brug af forsikringen på et år, betaler du højst 250 USD i selvrisiko i alt.
- Ingen selvrisiko på mange krav, fx akut tandbehandling, transport til et andet hospital, afbrudt rejse, mistet bagage, rejseforsinkelse og skader på andre.
- Dækker behandling på private klinikker. Du behøver ikke lede efter offentlige hospitaler og læger. Især i udviklingslande er private læger ofte langt bedre.
- Betaler hospitalerne direkte. Medmindre du insisterer på at blive flyttet, betaler SafetyWing regningerne direkte. Du slipper altså for selv at betale og bagefter søge refusion.
- Forsikring i Danmark. Selv hvis du ikke betaler til en dansk forsikring (fx hvis du tager til Canada for at arbejde et år), dækker SafetyWing dig også hjemme. Det gælder op til 30 dage for hver 90 dages forsikring, altså i alt 120 dage pr. forsikringsår.
- Samme pris pr. måned og år. Jo kortere forsikring, desto mere betaler du normalt pr. dag. Hos SafetyWing er prisen den samme. Det er også praktisk, hvis du rejser i kortere tid.
Det skal du være opmærksom på hos Safety Wing
Forsikring til USA er dyrere, så vi anbefaler kun at aktivere USA-taksten, mens du faktisk er der. Når du rejser videre, skifter du tilbage til den billigere variant.
Efter 364 dages forsikring deaktiveres aftalen, medmindre du bekræfter forlængelsen i en e-mail. Det skal du være opmærksom på.
Forsikring på mere end 28 dage betales hver fjerde uge. Du behøver derfor ikke betale et stort beløb på én gang som hos de fleste andre selskaber. Den fulde forsikringsaftale finder du her.
SafetyWing tilbyder også særlige planer til startups og onlinevirksomheder med medarbejdere over hele verden. Med ét abonnement kan du sikre lægehjælp til hele teamet, uanset hvor i verden de befinder sig. Produktet hedder Remote Health.
Beregn din SafetyWing-forsikring
True Traveller
True Traveller er et britisk forsikringsselskab, som især er populært blandt borgere i Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde, fordi ingen andre kan tegne forsikring hos dem.
De billigere True Traveller-planer er forholdsvis gode, især hvis du tegner forsikringen for mindst et år. I modsætning til SafetyWing tilbyder de mange tillægsforsikringer (som SafetyWing har inkluderet), men de kan blive ret dyre.
Hvad er virkelig godt ved True Traveller?
- Forsikrer dig for op til cirka 91 millioner kr., hvilket ikke gælder for mange konkurrenter.
- Forsikringen kan tegnes i op til 18 måneder. Du kan desuden forlænge den. Ulempen er, at hele præmien skal betales på én gang.
- Grundpakken dækker mere end 90 sportsaktiviteter.
- Du kan rejse hjem flere gange. I Danmark vil forsikringen dog ikke dække dig.
- Behandlingsudgifter over 500 GBP betales direkte. Lavere beløb skal du selv lægge ud for og bagefter få refunderet.
- Det er billigt at tilføje USA og Canada. Ved en årsrejseforsikring koster tillægget 90 USD.
- 97 % af anmeldelserne på Trustpilot vurderer selskabet som fremragende.
Det skal du være opmærksom på:
- Tilvalg koster mange penge. Det koster hele 50 USD at forlænge en årsrejseforsikring til 500 USD med bare én uge.
- Hvis der ligger et samarbejdende offentligt hospital eller en læge i nærheden, refunderer de ikke behandling på et privat hospital.
- Høj selvrisiko. Ved bestilling skal du markere, at du ikke ønsker selvrisiko. Det koster omkring 50 USD om året og kan betale sig allerede ved én skade. Selvrisikoen ligger nemlig på 42–150 USD pr. hændelse.
- Arbejde i udlandet er ikke dækket i grundpakken. Du skal købe Adventure Pack, som dækker manuelt arbejde og frivilligt arbejde.
World Nomads
Til mere konservative rejsende findes stadig World Nomads, et forsikringsselskab med en lang historie. Deres største salgsargument er, at du kan købe forsikringen, efter at du er taget af sted. Hvor innovativt! Det tilbyder næsten alle konkurrenter i dag, og du kan bestemt finde en bedre løsning.
Selskabet er meget dyrt og har forskellige vilkår (og priser) for hvert land, men har stadig kunder – især på grund af navnet og den fremragende ekstremsportsdækning i den dyreste plan. Det er derfor en forsikring til vovehalse og ekstremsportsudøvere, der har brug for en kompromisløs løsning.
Fordele ved World Nomads
- De kan betale hospitalerne direkte, men det lykkes ikke altid at aftale det i tide. Så må du selv betale udgifterne og vente 3–6 uger på refusion.
- Fremragende ekstremsportsforsikring i den dyreste plan.
Det skal du være opmærksom på:
- World Nomads samarbejder med flere forsikringsselskaber, så hver forsikringstager har forskellige vilkår afhængigt af hjemlandet. Priser, betingelser, grænser og fordele varierer.
- Det koster mange penge at forlænge forsikringen. Én uge ud over den aftalte periode koster omkring 80 USD.
- Du må kun rejse hjem én gang under en rejse i udlandet. Nomader, der ofte tager hjem, må derfor købe kortere perioder til en højere pris.
TIP: Rejseforsikring kan bestemt betale sig, for du ved aldrig, hvad der venter dig. Husk derfor at tage det med i planlægningen af din ferie.
Svar på de oftest stillede spørgsmål (FAQ)
Giver flyselskaberne kompensation for tabt eller forsinket bagage?
Ja. Hvert flyselskab håndterer det lidt forskelligt, men grundlæggende vil de i tilfælde af forsinket bagage refundere de udgifter, du har haft, fordi du ikke havde dine ting (tandbørste, ren t-shirt,…). De er ligeledes i stand til at refundere beskadiget eller endda tabt bagage. Mere om reklamationsmuligheder her.
Hvorfor skal jeg udfylde hjemland, når jeg tegner forsikring? Jeg er digital nomade og bor ikke nogen steder.
Fordi forsikringsselskaberne skal vide, hvor de skal transportere dig hen i tilfælde af, at du bliver alvorligt såret, eller hvis du har brug for langtidsbehandling. For dig vil det sandsynligvis altid være Danmark. Du har familie her, sygesikring og behøver ikke visum for at rejse ind. Jeg skriver bevidst ikke, at du skal være resident i det pågældende land, fordi nogle forsikringsselskaber ikke eksplicit kræver det.
Hvornår skal jeg købe forsikring? Skal jeg vente til afrejsedagen eller endda til selve rejsen?
Jo tidligere du tegner forsikring, jo bedre. Du bør tage af sted til lufthavnen/grænsen med en gyldig forsikring. Betingelserne varierer fra forsikringsselskab til forsikringsselskab, men ofte er forsikringen først gyldig 4 timer efter tegning. Hvis du først tegner forsikring fra lufthavnen, risikerer du, at forsikringsselskabet ikke dækker en forsinket afgang.
Hvordan vælger jeg en rejseforsikring, der er egnet til visumansøgning?
Nogle lande kræver dokumentation for betalt rejseforsikring, hvis du vil rejse dertil. Det gælder for eksempel Canada, USA eller hele Europa (for ikke-europæiske statsborgere). Tjek selvfølgelig altid kravene for det pågældende land, men de nævnte forsikringsselskaber burde være tilstrækkelige for hele verden.
Kan man sammenligne langvarige rejseforsikringer et eller andet sted?
Ja, i hvert fald de danske. Prøv langvarig rejseforsikring på Srovnejto eller denne sammenligning af rejseforsikringer.
Tips, der gør rejsen lettere
- Scan regelmæssigt alle dokumenter, du får på rejsen – især lægejournaler, tøj, elektronik, dyrere genstande og rejseudstyr. Gem dokumentation for alt, du køber og lægger i kufferten, og scan alle kvitteringer, hvis din bagage bliver forsinket. Opbevar kvitteringerne i et online-lager.
- Hav alle rejsedokumenter elektronisk. Især pas, sundhedskort, kørekort, visa og indrejsestempler fra passet.
- Rejs med betalingskort, der er gode til rejser. Lad ét almindeligt betalingskort blive hos familien, og skriv kun kortnummeret ned. Det kan bruges til onlinebetalinger, hvis din pung bliver stjålet.
- Hav en fysisk kopi af forsikringsaftalen og passet på dig hele tiden. Hvis du kommer ud for en ulykke, skal andre kunne identificere dig uden din hjælp (fx hvis du er bevidstløs).
- Undersøg, hvilke globale katastrofer din forsikring dækker. Under coronapandemien havde du fx kun 10 dage til at forlade lande, som det amerikanske CDC havde markeret med Warning Level 3. På en uge gjaldt det reelt hele Europa. Hvis du blev i de berørte lande, blev ingen coronarelaterede udgifter (indlæggelse, aflyste fly osv.) dækket.
Hvis du vil se tilbud fra danske forsikringsselskaber, kan du kigge på denne sammenligning. Vær dog opmærksom på, at du skal rejse hjem flere gange i løbet af året.
Sådan finder du billige flybilletter: 15 gennemprøvede og mindre kendte tips
