Bästa årliga reseförsäkring: jämförelse från resenärer

Oavsett om du är digital nomad, långtidsresenär eller planerar en längre resa, är en bra årlig reseförsäkring grunden – utan den bör du inte ge dig av.

Att försäkra din hälsa för tiden utomlands är ett absolut måste. Men det finns mängder av försäkringsbolag och att jämföra dem är långt ifrån enkelt.

Dessutom, så fort du börjar leta dyker en massa frågor upp. Ska jag bara teckna sjukvårdsförsäkring? Eller ska jag även försäkra telefon och dator? Och bagaget? Eller inställda flyg?

Bästa långvariga reseförsäkringar

Vill du inte läsa vidare utan direkt köpa det bästa? Vi har två rekommendationer åt dig:

1) Safety Wing – topp reseförsäkring för långtidsresor

Safety Wing är en reseförsäkring skräddarsydd för digitala nomader och frekventa resenärer. Du kan vara försäkrad utan avbrott och betalar månadsvis (kan avslutas när som helst). I grundtariffen utan besök i USA kostar det 56,28 USD per månad och du kan resa världen över.

Försäkringen kan köpas även från utlandet och efter 90 dagar kan du återvända till Sverige i upp till 30 dagar och fortfarande vara försäkrad. Du slipper därmed det krångliga räknandet kring när det lönar sig att avregistrera dig från den svenska sjukförsäkringen.

En annan stor fördel med Safety Wing är att du inte alls behöver återvända hem, till skillnad från många svenska försäkringsbolag som begränsar utlandsvistelsen till 45 eller 90 dagar.

Grundplanen för enskilda personer i åldern 10–39 år (Essential) kostar från 56,28 USD per månad (du kan lägga till utökat skydd för USA eller risksporter) och täckningen inkluderar läkarvård, sjukhusvistelse, ambulanstransport, förlorat bagage, reseavbrott och flygförseningar. Den totala täckningen är begränsad till 250 000 USD per försäkringsfall.

Mer omfattande skydd erbjuder varianten Complete. Den stora fördelen med denna plan är det höga totala täckningsbeloppet på 1 500 000 USD. Den täcker inte bara oväntade hälsoproblem utan även löpande sjukvård och förebyggande läkarbesök. Bland övriga inkluderade tjänster finns:

• Transport till bättre utrustat sjukhus.
• Ersättning vid förlorat bagage.
• Psykologisk hjälp.
• Stöldförsäkring.
• Ersättning vid reseförsening eller avbrott på grund av familjeskäl.
• Kostnader för hemtransport eller begravning vid dödsfall.

Priset för personer i åldern 18–39 år börjar på 150,50 USD per månad, med möjlighet att lägga till utökat skydd för USA eller risksporter.

Varför rekommenderar vi inte ett svenskt försäkringsbolag direkt? Därför att de har många begränsningar. De har gränser för antalet dagar utomlands, kreditkortsförsäkringar kräver ofta att sjukvårdskostnader betalas med just det kortet, och ofta begränsar de antalet hemresor.

2) True Traveller – idealisk för ryggsäcksresenärer, ”gap year” och frekventa resenärer

True Traveller är den mest flexibla och heltäckande försäkringen för långtidsresor du kan hitta – särskilt i förhållande till priset. För cirka 450 EUR per år får du försäkring för resor över hela världen (USA och Kanada kostar extra). Utgiftsgränserna är generösa (upp till 6 miljoner EUR) och du kan välja till olika resepaket, till exempel extremsporter och skidåkning. Icke-manuellt arbete ingår i grundpaketet och manuellt arbete kan läggas till mot tillägg.

True Traveller erbjuder tre huvudplaner: True Value, Traveller och Traveller Plus. Varje plan erbjuder olika nivåer av skydd. Den billigaste planen True Value inkluderar sjukvård upp till 2,5 miljoner GBP, men skyddet är mer begränsat än de andra planerna. Traveller-planen erbjuder högre gränser för sjukvårdskostnader samt täckning för reseavbokning och förseningar, medan Traveller Plus har de högsta gränserna och inkluderar även högre belopp för juridiska kostnader.

En annan fördel med True Traveller är att du kan välja om du vill lägga till skydd för specifika aktiviteter eller vintersporter, vilket gör att du kan anpassa försäkringen efter dina behov och på så sätt sänka kostnaderna.

Vad gäller flexibilitet tillåter True Traveller hembesök under resan – försäkringen pausas när du är hemma och återaktiveras så snart du ger dig av igen. Försäkringen kan enkelt förnyas även under resan, om du till exempel glömmer att förnya avtalet i tid.

Precis som med Safety Wing kan försäkringen tecknas även när du redan är på resa, och du behöver inte ha en returbiljett.

Är det värt att försäkra lösöre?

Medan försäkring för olycksfall, evakuering och naturkatastrofer är standard vid långtidsresande, bör du tänka dig för innan du försäkrar annat.

Bara för att ett försäkringsbolag erbjuder teknikförsäkring betyder det inte att det lönar sig. Som du snabbt märker i deras prislistor är försäkring av Macbook eller iPhone ganska dyrt.

Om du reser med en professionell kamera och flera enheter kan tilläggsförsäkringen lätt komma upp i över 600 EUR per år, och försäkringsbolagen ersätter vanligtvis varje enhet med högst 600–800 EUR.

Jag förstår att tanken på att behöva köpa en ny laptop för 2 000 EUR skapar ångest (ungefär som vi kände när vi i tältet dränkte en nästan ny Macbook Pro). Men är det verkligen värt att betala 600 EUR extra till försäkringsbolaget varje år ”för säkerhets skull”?

Bagageförsäkring är i princip meningslös, eftersom försäkringsbolag vanligtvis undantar elektronik. Jag vet inte hur det är för dig, men för oss utgör tekniken den största delen av bagagets värde.

Vilken typ av reseförsäkring ska du välja

Reseförsäkring kan delas in i tre kategorier, och varje kategori täcker helt olika saker.

Reseförsäkring med sjukvård

Den vanliga sjukvårdsförsäkringen du har i Sverige gäller ofta inte fullt ut utomlands.

💡 Undantaget är resor inom EU och vissa EES-länder, där det europeiska sjukförsäkringskortet (EU-kortet) ger dig rätt till grundläggande nödvändig sjukvård. Men då gäller samma regler som för lokala invånare – om sjukvården är dyr för dem, är den det också för dig. Mer information här.

Därför är det viktigt att teckna rätt försäkring. Tänk dig att du någonstans i Nya Zeeland, Uganda eller på annan plats blir sjuk eller råkar ut för en olycka som kräver behandling på plats.

Lokal behandling kostar enorma summor, och utan ordentlig försäkring riskerar du att betala tiotusentals kronor för vård som vi i Sverige är vana vid att få via den offentliga sjukvården.

Man bör räkna med att nästan inget försäkringsbolag låter dig få långvarig behandling utomlands. Så fort det är möjligt transporteras du tillbaka till Sverige, där du behandlas inom den svenska sjukvården. Och tack vare vårt offentliga sjukvårdssystem behöver du inte oroa dig för stora kostnader vid uppföljande behandling hemma.

Försäkring för sjukhustransport

När du tecknar en försäkring stöter du ofta på termen ”emergency medical transportation”. Antingen ingår det i försäkringen (hos de flesta bolag) eller kan köpas separat. Vad används transportförsäkringen till?

Denna försäkring används främst i situationer där sjukhuset du hamnar på inte har kapacitet för den behandling du behöver. Det handlar typiskt om fall där sjukhuset inte utför den typ av operation du behöver.

Läkaren som ansvarar för dig kan kräva transport till ett bättre utrustat sjukhus. Och det är just denna extra transport som den speciella försäkringen täcker. Vi rekommenderar starkt att teckna transportförsäkring som en del av din huvudförsäkring, inte som en separat tjänst. Med en separat tjänst har du nämligen bara transporten försäkrad, inte den efterföljande behandlingen!

Vilken typ av resande passar transportförsäkring bäst för? Framför allt om du ger dig ut på långa vandringar i naturen eller rör dig i mindre utvecklade länder med bristfällig sjukvårdsinfrastruktur. I större städer och utvecklade länder behövs transporter sällan. Transportförsäkring kan också tecknas för enskilda resor.

Försäkringsgränserna varierar från runt 20 000 EUR upp till miljontals euro (inklusive obegränsade gränser). Det kanske inte verkar så vid första anblick, men en helikopterevakuering med sökinsats i otillgängliga berg kan kosta astronomiska summor. Vi rekommenderar därför en gräns på minst 120 000 EUR.

Reseförsäkring för tillhörande saker

En separat kategori är försäkring för skador orsakade av tredje part, förlust och stöld eller till exempel försenade flyg. Dessa försäkringar ingår ofta i betalkort, men det är viktigt att noga läsa villkoren.

Denna typ av försäkring är ofta den dyraste posten, särskilt om du vill försäkra fotoutrustning och elektronik som du reser med. Många sjukvårdsreseförsäkringar inkluderar dock redan denna typ i begränsad omfattning, eller erbjuder den som tillägg.

Om du inte får ett förmånligt erbjudande tillsammans med sjukvårdsförsäkringen, eller om du inte har bonusförsäkring via ditt kreditkort, lönar det sig ofta inte alls att teckna den här typen av försäkring. Varför?

• Risken att något sådant faktiskt händer är mycket liten
• Om något ändå händer (till exempel att din hyrbil bryts upp) hittar försäkringsbolaget troligen ett undantag i avtalet för att slippa betala
• Om något händer kan det vara billigare att ersätta stöldgodset eller köpa en ny flygbiljett ur egen ficka än att betala hela försäkringen
• I många fall har du rätt till kompensation från tredje part även utan försäkring (till exempel vid försenat flyg)

Ta som exempel den populära produkten försäkring för missat anslutningsflyg. De flesta försäkringsbolag kräver som grundvillkor att du har två till fyra timmar mellan flygningarna, annars behandlar de inte ens ditt ärende.

Försäkring mot förseningar behövs dessutom bara om du reser med två separata biljetter. Om du har ett anslutningsflyg på samma biljett (samma bolag) väntar planet antingen, eller så får du en ersättningsbiljett/kompensation. Och hur många sådana anslutningsflyg missar man egentligen? Det rör sig om 0,1 % till 1,5 %. Och hur ofta per år flyger du? 🙂 Försäkring mot missat flyg lönar sig helt enkelt inte.

Tips för att välja rätt försäkring

Vid val av långtidsförsäkring bör du fokusera på specialiserade försäkringsbolag, som till stor del är internationella. Varför? Vanliga svenska försäkringsbolag har nämligen betydande begränsningar för ”långtids”-försäkring:

• De inför gränser för antalet resdagar. Du kan stöta på 30, 60 eller 90 dagars gränser, efter vilka du måste återvända till Sverige, om så bara för att stämpla passet.
• Om försäkringen är kopplad till ett kreditkort kräver de ofta att du betalar 50–100 % av resekostnaderna med just det kortet.
• Om du lyckas hitta en årsförsäkring har du ofta ett begränsat antal hemresor. Ofta gäller att redan vid den andra hemresan under året blir försäkringen ogiltig, utan rätt till ersättning.

Var också uppmärksam på självrisken. Antingen betalas självrisken vid varje försäkringsanspråk, eller bara en gång under hela försäkringsperioden. Det andra alternativet är givetvis bättre, eftersom du vid flera anspråk under samma period bara betalar självrisken en gång.

Vid förnyelse av försäkringen gäller vanligtvis att om du under föregående period har utnyttjat försäkringen (säg för akut tandvård), kommer tänderna inte att vara försäkrade det nya året (eller bara mot ett tillägg).

Översikt över de bästa årliga reseförsäkringarna

Här följer en översikt av försäkringsbolag som specialiserar sig på långtidsresande och digitala nomader. Utgångspunkten är att du har sjukvårdsförsäkring i Sverige (eller i ett annat land om du inte är bosatt i Sverige).

Alla nämnda försäkringsbolag gör det möjligt att teckna försäkring även när du redan är på resa, och de begränsar inte tiden utomlands. Det innebär att du inte behöver återvända hem upprepade gånger under försäkringsperioden.

SafetyWing

SafetyWing är vårt toppval. SafetyWing är en startup som överfört prenumerationsmodellen (tänk Netflix eller Spotify) till försäkringsvärlden.

Var inte orolig över ordet startup. Även om idén kommer från digitala nomader som oss, har de som partner ett av världens bästa försäkringsbolag – Tokio Marine.

SafetyWing är ett globalt och platsobiligerat skyddsnät för alla frilansare och digitala nomader. Därför erbjuder deras försäkring redan idag en rad funktioner som andra bolag saknar.

Vad är riktigt bra med SafetyWing?

• Månatlig prenumeration. Du betalar månadsvis och precis som med Netflix binder du dig inte till någon period. Du kan när som helst avbryta nästa månads betalning.
• Förmånligt pris. Faktiskt ett av de lägsta, om du begär samma upplägg hos andra försäkringsbolag.
• Årligt tak på självrisken. Oavsett hur många gånger du utnyttjar försäkringen under ett år, betalar du totalt max 250 USD i självrisk.
• Noll självrisk för en rad anspråk, som akut tandvård, sjukhustransport, reseavbrott, förlorat bagage, reseförseningar, skada orsakad av tredje part med mera.
• Täcker behandling på privata kliniker. Du behöver inte söka upp offentliga sjukhus och läkare. Framför allt i utvecklingsländer är privata läkare ofta betydligt bättre.
• Betalar sjukhus direkt. Om du inte uttryckligen insisterar på flytt till en annan anläggning, betalar SafetyWing räkningarna direkt. Det innebär att du slipper lägga ut pengar själv (och sedan vänta på återbetalning).
• Försäkring i hemlandet. Även om du inte skulle ha sjukförsäkring i Sverige (till exempel om du åker och arbetar i Kanada ett år), täcker SafetyWing dig även hemma. Upp till 30 dagar per 90 dagars försäkring, alltså totalt 120 dagar per försäkringsår.
• Samma pris per månad som per år. Ju kortare försäkring, desto mer betalar du per dag hos andra bolag. Hos SafetyWing betalar du alltid lika mycket. Det passar även om du reser kortare perioder.

Vad du bör tänka på med Safety Wing

Försäkring för resor till USA är dyrare, så vi rekommenderar att bara aktivera USA-tariffen under den period du faktiskt är där. Så snart du lämnat, byt tillbaka till den billigare varianten.

Efter 364 dagars försäkring avaktiveras avtalet – såvida du inte bekräftar förlängningen via e-post. Var uppmärksam på detta.

Försäkring längre än 28 dagar betalas var fjärde vecka. Du behöver alltså inte betala en stor summa på en gång, som hos alla andra försäkringsbolag. Hela försäkringsavtalet hittar du här.

SafetyWing erbjuder också speciella tariffer för startups och onlineföretag med anställda över hela världen. Med en enda prenumeration kan du säkra sjukvård för ditt team var som helst i världen. Produkten heter Remote Health.

Priskalkylator SafetyWing

True Traveller

True Traveller är ett brittiskt försäkringsbolag som är särskilt populärt bland invånare i det Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, eftersom det bara är de som kan teckna försäkring hos dem.

De billigare varianterna av True Traveller är relativt prisvärda, åtminstone om du tecknar försäkring för minst ett år. Till skillnad från SafetyWing erbjuder de en rad tilläggsförsäkringar (som SafetyWing inkluderar i priset), vilka kan bli ganska dyra.

Vad är riktigt bra med True Traveller?

• Försäkrar dig upp till 6 miljoner EUR, vilket inte kan sägas om alla konkurrenter.
• Försäkringen kan tecknas för upp till 18 månader. Dessutom kan den förlängas. Nackdelen är att premien betalas i ett svep.
• I grundpaketet täcks mer än 90 sportaktiviteter.
• Du kan åka hem upprepade gånger. I Sverige täcker försäkringsbolaget dig dock inte.
• Sjukvårdskostnader över 500 GBP betalas direkt. Lägre belopp måste du lägga ut själv och sedan begära återbetalning.
• Tillägg för resor till USA och Kanada är billigt. Med årskontrakt kostar tillägget 90 USD.
• 97 % av omdömena på Trustpilot ger försäkringsbolaget betyget utmärkt.

Vad du bör tänka på:

• Tillägg kostar mycket pengar. Att förlänga en årsförsäkring (som kostar 500 USD) med en enda vecka kostar hela 50 USD.
• Om det finns ett offentligt sjukhus eller en läkare i närheten som de samarbetar med, ersätts inte behandling på privat klinik.
• Hög självrisk. Vid beställning, bocka i att du inte vill ha någon självrisk. Det kostar dig ungefär 50 USD per år och lönar sig redan vid ett enda försäkringsärende. Självrisken ligger annars på 42 till 150 USD per händelse.
• Arbete utomlands ingår inte i grundpaketet. Du måste köpa till Adventure Pack, som täcker manuellt arbete och volontärarbete.

World Nomads

För de mer konservativa resenärerna finns fortfarande World Nomads, ett försäkringsbolag med lång historia. Deras främsta dragplåster är möjligheten att teckna försäkring även när du redan är på resa. Hur innovativt! Idag erbjuder nästan alla konkurrenter samma sak, och du kan definitivt hitta bättre alternativ.

Detta försäkringsbolag är väldigt dyrt och har olika villkor (och priser) för varje land, men behåller fortfarande sina kunder, främst tack vare sitt namn och utmärkta täckning av extremsporter i det dyraste paketet. Det är därför en försäkring för adrenalinjunkies och extremsportare som vill ha en tjänst utan kompromisser.

Fördelar med World Nomads

• De kan betala sjukhus direkt, men det går inte alltid att ordna i tid. Då måste du betala själv och vänta 3–6 veckor på återbetalning.
• Utmärkt försäkring för extremsporter i det dyraste paketet.

Vad du bör tänka på:

• World Nomads samarbetar med flera försäkringsbolag, och därför har varje försäkringstagare olika villkor (beroende på hemland). Priser, villkor, gränser och förmåner varierar.
• Förlängning av försäkringen kostar mycket. En vecka utöver avtalad tid kostar runt 80 USD.
• Du får bara åka hem en gång under resan. Nomader som ofta återvänder hem måste köpa kortare perioder till högre priser.

TIPS: Reseförsäkring lönar sig definitivt, eftersom man aldrig vet vad som kan hända – så glöm inte det när du planerar din resa.

Svar på vanliga frågor (FAQ)

Tips som underlättar resandet

• Skanna regelbundet alla dokument du samlar på resan. Särskilt läkarintyg, kvitton på kläder, elektronik, dyrare föremål och reseutrustning. Ha dokumentation för allt du köper under resan och lägger i väskan, och skanna alla kvitton om ditt bagage försenas. Spara kvitton i molnlagring.
• Ha alla resedokument i digital form. Framför allt pass, ID-kort, körkort, visum, inresestämplar med mera.
• Res med betalkort som är förmånliga för resor. Lämna ett vanligt betalkort hemma hos familjen och anteckna kortnumren. De kan vara till nytta för onlinebetalningar om din plånbok blir stulen.
• Ha en fysisk kopia av försäkringsavtalet och passet på dig vid varje tillfälle. Om du råkar ut för en olycka måste de som hittar dig kunna identifiera dig utan din hjälp (om du till exempel är medvetslös).
• Kontrollera vilka globala katastrofer din försäkring täcker. Till exempel under coronapandemin hade du bara 10 dagar på dig att lämna länder för vilka amerikanska CDC utfärdade Warning Level 3. Under en vecka gällde det i princip hela Europa. Om du stannade kvar i drabbade länder betalades inga anspråk relaterade till corona (sjukhusvistelse, inställda flyg osv.) ut.

Oavsett vilken försäkring du väljer, se till att noggrant läsa villkoren och ha koll på vad som ingår och vad som inte gör det innan du ger dig av.

Så hittar du billiga flygbiljetter: 15 beprövade tips

Att resa behöver inte vara dyrt, men flygbiljetter är det ofta. De är ofta den dyraste posten på hela resan. Vi lär dig hur du hittar billiga flyg.

Så hittar du billigt boende

Billigt boende finns över hela världen. Förutom hotell finns en rad alternativ som du kan boka till en bråkdel av priset, […]