Portu recenzia 2024: Skúsenosti investora a dlhodobého užívateľa

Investovanie do akcií, ETF (a dokonca aj do nehnuteľností alebo zberateľských predmetov) je náročná činnosť, ktorú nemožno vykonávať po večeroch ani nárazovo, ak chcete dosiahnuť stabilné a dlhodobé výnosy. Na trhu súťažíte s ostatnými investormi a tí, ktorí sa investovaním živia, na tom budú vždy lepšie ako vy. Našťastie pre nás všetkých, ktorí sa investovaním nemôžeme zaoberať od rána do večera, existuje platforma na investovanie Portu. Tá totižto dokáže investovať automaticky. Pozrime sa na to bližšie.

Portu je populárna česká investičná platforma, ktorú si v posledných rokoch obľúbilo mnoho začínajúcich aj pokročilých investorov. Ako Portu funguje? Aké výnosy môžete od Portu očakávať? A ako s Portu začať? Nasleduje podrobná recenzia Portu. 🙂

Čo je Portu

Portu je prvá česká robo-advisory investičná platforma, ktorá ponúka jednoduché a rýchle investovanie pre každého nad 18 rokov.Počas registrácie používateľ vyplní dotazník, ktorý Portu umožní prispôsobiť investičnú stratégiu používateľovi na mieru. Potom stačí každý mesiac poslať toľko peňazí, koľko chcete, a Portu sa postará o všetko ostatné. K dispozícii sú aj účty pre deti a tematické investovanie.

💡 Investície na Portu cz sú automatické, bez záväzkov a na začiatok vám stačí 40 EUR.

Okrem samotnej platformy máte v rámci registrácie prístup k dvom ďalším produktom od dielne Portu:

• OpPORTUnity – Netradičné investičné príležitosti, od dlhopisov zaujímavých českých firiem až po možnosť účasti na IPO (nákup akcií firiem ako Pilulka.cz počas uvádzania na burzu)
• Portu Gallery – Online investičná galéria, ktorá ponúka možnosť spoluinvestovať s inými drobnými investormi do umenia, zberateľských predmetov a historického majetku.

Moje skúsenosti s platformou

Skôr než začnem s opisom platformy, na úvod niekoľko mojich osobných skúseností. Pri investovaní rád robím vlastný prieskum a sledujem spoločnosti, ktorých akcie vlastním = investujem na vlastnú päsť. V mojom prípade je s tým však spojená jedna nepríjemná vec, a to je nekonzistentnosť v tom, koľko mesačne investujem.

Mám mesiace, keď do akcií mesačne nalievam tisíce eur, a mesiace, keď do nich neinvestujem ani cent. To je v rozpore s tým, čo radím ostatným – neinvestujem pravidelne. Preto som sa rozhodol nájsť službu, ktorá mi pomôže s pravidelnými investíciami.

Keď som narazil na Portu, bol som spočiatku skeptický. Portu mi ponúkalo možnosť pravidelného investovania (stačilo posielať peniaze mesačne), ale nemohol som si vybrať akcie alebo ETF, iba tematické celky (napr. Technologický pokrok alebo Rastové sektory). Po roku používania som si však pomaly uvedomil, že práve v tom spočíva jeho krása.

Pre koho je Portu

Na začiatku svojej investičnej cesty na Portu sa rozhodnite, čomu najviac veríte. Máte vysoké etické štandardy a chcete investovať len do spoločensky zodpovedných spoločností? Bingo, stratégia Zodpovedná budúcnosť je pre vás úplne ideálna. Máte radi riziko a veríte v progresívne odvetvia? Investujte do stratégie Rastových sektorov. A tak ďalej.

Port ponúka 12 tematických stratégií, a ak sa vám žiadna z nich nepáči, môžete si vytvoriť vlastnú stratégiu. Portu si jednoducho raz nastavíte a potom už len každý mesiac posielate peniaze. Platforma pre vás nakupuje najzaujímavejšie tituly a dokáže dokonca vykonávať aj rebalansovanie.

Portu je môj investičný základ. Mám u nich dve stratégie, do ktorých pravidelne vkladám peniaze a raz za 2-3 mesiace kontrolujem výnosy. Plánujem tam vydržať aspoň 30 rokov. 😎 Ukážka jedného z mojich portfólií v júni 2023:

Základné výhody a nevýhody investovania s Portu

Portu je priekopníkom v oblasti online investovania v Českej republike, ktoré je dostupné všetkým bez rozdielu. Ako každá služba má však aj táto svoje výhody a nevýhody, ktoré treba vopred zohľadniť.

Hlavnou výhodou je najmä používateľská prívetivosť platformy, ktorú môže používať ktokoľvek, aj začiatočník bez predchádzajúcich skúseností. Aj napriek tomu si na svoje prídu aj pokročilejší investori, ktorí sa chcú naučiť vytvárať svoje vlastné stratégie.

Portu sa pýši nízkymi poplatkami, ktorými sa snaží prekonať konkurenciu a iné investičné produkty. Nenájdete tu žiadne vstupné ani výstupné poplatky, ktoré by mohli investovanie zbytočne predražiť.

Ako som už napísal, každá služba má aj svoje nevýhody. Najväčšou je jeho jednoduchosť, ktorá pravdepodobne nezaujme skúsených investorov, ktorí sa neboja rizika a majú dostatok času na investovanie. Pre tých sú k dispozícii dostupní brokeri ako napr. Degiro, aby mohli investovať na vlastnú päsť.

V záujme prehľadnosti som všetky výhody a nevýhody zhrnul do nasledujúcich bodov.

Kto založil Portu a aká je jeho história

Portu vzniklo v roku 2018 ako projekt renomovanej českej investičnej spoločnosti WOOD & Company. Spoločnosť pôsobí nielen na našom trhu od roku 1991 a dokázala sa vypracovať na jednu z najväčších investičných spoločností v Európe a tiež na Pražskej burze, kde obchoduje.

Spoločnosť okrem iného investuje do desiatok nehnuteľností v Českej republike a na Slovensku. V jej portfólio môžeme nájst napríklad Galériu Harfa, Hadovku Office Park či Aupark Tower.

Donedávna spoločnosť spolupracovala len s veľkými inštitucionálnymi investormi a spoločnosťami. To sa rozhodla zmeniť práve založením Portu, vďaka ktorému sa počet jej klientov zvýšil o viac ako 200 000 a objem spravovaných aktív sa do roku 2021 zvýšil na 25 miliárd Kč.

Ako funguje investovanie na Portu

S Portu môžete začať investovať už od 40 EUR a môžete si vybrať, či chcete investovať jednorazovo alebo pravidelne. Pre všetky portfóliá môžete nastaviť rôzne dlhé fixné obdobia od 3 do 15 rokov, počas ktorých nebudete vyberať peniaze z Portu účtu.

V skutočnosti sa však k ničomu nezaväzujete a svoje prostriedky môžete kedykoľvek previesť späť na svoj bežný účet. Portu jednoducho predá vaše cenné papiere a pošle peniaze späť na váš účet (vrátane všetkých doterajších výnosov).

Celé investovanie na Portu je založené na dlhodobom investovaní a diverzifikácii portfólia, čo zároveň zabraňuje nadmernému riziku. Stručne povedané, snaží sa rozložiť vaše financie medzi rôzne finančné nástroje tak, aby pokles jedného z nich nemal podstatný vplyv na celkovú hodnotu vášho portfólia.

Toho dosahuje investovaním do takzvaných ETF (Exchange-traded funds), čiže burzovo ochodovateľných fondov, ktoré obsahujú celé koše akcií, dlhopisov alebo iných investičných nástrojov.Najčastejšie sa ETF snažia kopírovať cenu burzovo obchodovaného indexu, napríklad S&P 500 alebo DAX 30.

Prístav tiež ponúka od roku 2023 investovanie do kryptomien.

Pri investovaní sa Portu riadi vašimi preferenciami, ktoré ste nastavili pri vytváraní prvého portfólia. Zohľadňuje sa pritom dĺžka obdobia, na ktoré chcete investovať, alebo miera rizika, ktorú ste ochotní podstúpiť. Potom na základe toho zostaví vaše portfólio, ktoré pravidelne rebalansuje (vyhodnocuje, ako sa jednotlivým inštrumentom rdarí a podľa toho nakupuje alebo predáva) pomocou špecializovaného softvéru a skúsených portfólio manažérov.

Aký je rozdiel medzi portfóliom Portu a stratégiou Portu

Portu ponúka dva spôsoby investovania: Portu portfólio a Portu stratégie. O tom, či máte prístup k obom spôsobom, rozhodnú výsledky dotazníka, ktorý ste vyplnili pri zakladaní účtu.

Ako funguje Portfólio na mieru

Portu portfóliá sú určené pre začínajúcich investorov, ktorí chcú zhodnotiť svoje financie, ale neradi podstupujú vysoké riziko. Po vyplnení dotazníka vám Portu navrhne prvé vlastné portfólio a na jedno konto môžete mať vytvorených celkovo 10 portfólií. Všetky portfóliá sú pravidelne vyvážené a zabezpečené proti menovým výkyvom (nemusíte sa napríklad obávať, že vaše investície v EUR ovplyvní nárast výmenného kurzu CZK, ak investujete v CZK).

Portu vlastná stratégia

Vlastné stratégie Portu sú určené pre skúsenejších investorov, ktorí v dotazníku správne odpovedajú na kontrolné otázky. Potom si môžu nastaviť vlastné stratégie s rôznymi parametrami a investičnými nástrojmi.

Používatelia si môžu vybrať z troch cenových plánov vlastných stratégií s rôznymi limitmi.

Portu tematické stratégie

Platforma ponúka aj výber tematických stratégií navrhnutých priamo zamestnancami Portu a zameraných na vybrané odvetvia a témy:

• Pražská špička – najväčšie spoločnosti na pražskej burze
• Technologický pokrok – elektromobilita, 3D tlač, internet vecí atď.
• S&P 500 – najväčšie americké spoločnosti
• Inovácie pre udržateľnosť
• Akciové nebo
• Rastové odvetvia
• Zodpovedná budúcnosť – prírodné zdroje, energia, voda
• Zlatý prístav – svadobné obrúčky, elektronika, zabezpečenie proti inflácii
• Zdravia predovšetkým – zdravotníctvo, biotechnológie
• Viera v hodnotu
• Svetová špička
• Dividendoví lídri
• Rozvojové trhy
• Vyvážený mix

Pre každú stratégiu Portu uvádza päťročnú históriu, aby ste videli, ako sa stratégii darilo z hľadiska výnosov.

Detské účty

Aj pre svoje deti môžete zakladať investičné stratégie. Zabudnite na nevýhodné stavebné sporenia. 😊

Detské účty majú najnižšie poplatky (0,25 % ročne). Detský účet funguje rovnako ako štandardný účet, ale zakladá ho zákonný zástupca.

Vložené peniaze sú majetkom dieťaťa, ale v prípade potreby s nimi môže zákonný zástupca disponovať.

Na detské portfólio môže sporiť celá rodina.

Portu výnosy: aké zhodnotenie môžete očakávať

S rastúcou mierou zhodnotenia sa zvyšuje aj miera rizika, a teda aj výška straty. Keďže Portu sa zameriava najmä na ETF, ktoré majú samy o sebe pomerne vysokú diverzifikáciu (čím sa znižuje potenciálne riziko), nemôžete očakávať, že vaše potenciálne zhodnotenie dosiahne nejaké závratné sumy. Na druhej strane sa nemusíte obávať, že by ste stratili príliš veľa.

Portu ponúka v priemere výnosy od 2,5 % (menej rizikové portfóliá) do 9,5 % (veľmi rizikové portfóliá). Pre porovnanie, konkurenčná platforma Fondee ponúka priemerný výnos 3 až 8 % a podielové fondy 2 až 7 %.

To sú však len predpoklady, ktoré vám pri vytváraní portfólia ponúkne samotná platforma. Konkrétne vám ukáže graf s rôznymi scenármi, ako sa môžu vaše investície vyvíjať v budúcnosti. Bohužiaľ, nikto vám nemôže zaručiť, že dosiahnete rovnaký ročný výnos. Všetko závisí od stavu hospodárstva a jednotlivých sektorov, ktorý je veľmi ťažké vopred predpovedať.

Portu poplatky – koľko zaplatíte za investovanie

Portu má nízke poplatky, ktoré sa pohybujú v priemere okolo 1 % ročne. Poplatky sa líšia podľa typu účtu.

Poplatky – portfólio na mieru

V prípade portfólií platforma účtuje ročný poplatok za správu vo výške 1 % p.a. z celkovej hodnoty portfólia, ktorý môže byť znížený až o 40 %.

Vychádza to z fixného obdobia, ktoré ste si zvolili pri nastavovaní portfólia. (Varovanie! Ak si peniaze vyberiete predčasne, budete musieť zaplatiť celú sumu poplatku.)

Výška zľavy podľa fixácie:

Poplatky – Detský účet

Očakáva sa, že detské účty budú aktívne dlhú dobu (aj desaťročia), pretože majú najnižšie poplatky – len 0,25 % p.a.

Poplatky – Tematické stratégie

Poplatky za tematické a vlastné stratégie sú rovnaké, ale kvôli prehľadnosti som ich uviedol v dvoch prehľadných tabuľkách.

Poplatky – Vlastné stratégie

V prípade vlastných stratégií je poplatok stanovený na základe zvoleného cenového plánu. Poplatok sa počíta z celkovej hodnoty portfólia účtu Portu stratégií.

💡 Keďže hodnota portfólií sa počas roka mení, Portu účtuje poplatok raz mesačne a nie raz ročne. Vychádza preto z celkovej hodnoty portfólia každého účtu osobitne. Ak máte oba účty (portfólio aj stratégiu), musíte zaplatiť poplatok za oba. Aktuálne poplatky nájdete vždy tu.

Investičná rezerva

Jedným z produktov platformy je investičná rezerva. Sú to voľné peniaze, ktoré nemáte investované v ETF a môžete si ich kedykoľvek vybrať, ale zároveň vám prinášajú úrok.

Portu ukladá túto hotovosť v českých bankách, a keďže operuje s veľkými objemami, dokáže vyjednať zaujímavé úročenie hotovosti.

Investičná rezerva je v podstate vylepšený sporiaci účet.

Airbank Portu recenzia – prepojenie aplikácií

Klienti Airbank môžu spravovať svoje Portu investície priamo v aplikácii Airbank. Stačí požiadať o založenie Portu účtu v mobilnej aplikácii Airbank a vyplniť investičný dotazník, ktorý vám ponúkne jedno z 10 predpripravených investičných portfólií.

Som už klientom Airbank, môžem si aj tak prepojiť Portu s Airbank?

Áno, svoj existujúci účet Portu môžete prepojiť s mobilnou aplikáciou Airbank priamo v aplikácii dvoma kliknutiami.

Ako si založiť Portu účet

Po vyplnení jednoduchého formulára so základnými informáciami (e-mail, telefón, adresa, meno a priezvisko) vás Portu požiada o vyplnenie dotazníka, v ktorom vám navrhne portfólio na mieru alebo vám ponúkne možnosť vytvoriť si vlastné stratégie.

Portu investičný dotazník

Dotazník je rozdelený na štyri časti, ktoré sa podrobne zaoberajú:

• vašimi finančnými možnosťami,
• plánovanými investíciami,
• toleranciou rizika
• a vašimi predchádzajúcimi skúsenosťami.

Potom Portu vyhodnotí, aký typ investora ste, a vyberie pre vás najvhodnejšiu možnosť.

💡 Pred samotným investovaním musíte prejsť overením totožnosti. Ide o vyplnenie osobných údajov (meno, priezvisko, rodné číslo) a odfotenie dvoch dokladov totožnosti (cestovný pas, vodičský preukaz, občiansky preukaz). Nakoniec stačí overiť svoj bankový účet vložením minimálneho vkladu vo výške 40 EUR.

Účet v Portu si teraz môžete otvoriť aj ako zákazník AirBank, a to buď prostredníctvom banky, alebo prepojením svojho existujúceho účtu s aplikáciou My Air.

Aké ďalšie služby ponúka Portu

Okrem svojej hlavnej platformy ponúka Portu aj ďalšie služby, ktoré vám pomôžu čo najlepšie zhodnotiť vaše peniaze. Prístup ku všetkým platformám môžete získať zo svojho konta.

Portu Gallery

Portu ponúka svojim klientom možnosť investovať do zberateľských a umeleckých predmetov prostredníctvom platformy Portu Gallery. Nájdete tu rôzne druhy investičných predmetov, ako sú zberateľské mince, autá alebo umelecké predmety. Investovať môžete už od 1 centu bez vstupných alebo skrytých poplatkov.

Portu detský účet

Portu účet môžete zriadiť aj svojim deťom, ktorým môžete našetriť napríklad na budúce štúdium. Od bežného účtu Portu sa líši zvýhodneným ročným poplatkom za vedenie vo výške 0,25 %. Tu môžete začať investovať od 40 EUR a vybrať si, či chcete investovať jednorazovo alebo pravidelne.

Portu opPORTUnity

Ak sa nebojíte riskovať a radi investujete do projektov s vysokým potenciálom, platforma OpPORTUnity je pre vás to pravé miesto. Nájdete tu rôzne projekty, novo upísané akcie alebo dlhopisy od overených spoločností, do ktorých môžete jednoducho investovať prostredníctvom spoločnosti WOOD & Company. V tomto prípade sú vklady individuálne a môžu sa pohybovať v stovkách alebo tisícoch eur.

Aplikácia Portu

Portu má od roku 2023 k dispozícii mobilné aplikácie pre iOS aj Google Play.

Sú investície prostredníctvom Portu bezpečné?

Portu spravuje investície desiatkam tisíc retailových a väčších investorov. Prístav pôsobí pod renomovanou spoločnosťou WOOD & Company a je držiteľom licencie obchodníka s cennými papiermi od ČNB.

Portu poistenie vkladov

Peňažná zložka investícií je poistená podľa zákona o bankách do výšky 4000 EUR. Samotné investície sú chránené Garančným fondom obchodníkov s cennými papiermi do výšky 20 tisíc eur.

Cenné papiere sú na vaše meno

Cenné papiere sú v Portu registrované na vaše meno a sú držané oddelene od majetku našej spoločnosti. Ani prípadný bankrot ich tak neohrozí. Taktiež nepožičiavame ani inak nespravujeme vaše cenné papiere.

Portu vs Fondee – aké sú ich výhody a nevýhody

Portu samozrejme nie je jediná investičná platforma, ktorú môžete nájsť na českom trhu. Jedným z ich hlavných konkurentov je Fondee, ktoré bolo založené len v roku 2020. Od začiatku za ňou stála a stále stojí rodina Hlavsovcov, ktorej cieľom bolo naučiť Čechov investovať.

Vo svojej podstate sa Fondee od Portu zásadne nelíši. Jediným rozdielom je jednoduchosť celej platformy, ktorá na rozdiel od Portu neponúka investorom možnosť manipulovať so svojím portfóliom alebo akokoľvek meniť jeho zloženie.

Ďalší rozdiel možno nájsť v poplatkoch. Ak ste nenáročný investor, ktorý chce len ochrániť svoje financie pred infláciou, získať pár eur navyše a vyhnúť sa vysokému riziku, Portu je pre vás vhodnejšie. Dôvodom sú nižšie poplatky za základný variant účtu. Naopak, poplatky sú o niečo vyššie v prípade rizikovejších portfólií kvôli prémiovým funkciám a vyšším nákladom na správu (poplatky môžete znížiť až o 40 % pomocou zliav).

Fondee je vhodný najmä pre nenáročných investorov, ktorí sa nechcú viac zaujímať o investovanie a len hľadajú spôsob, ako lepšie zhodnotiť svoje financie. Naopak, Portu ponúka viac služieb, ktoré využijú nielen začiatočníci, ale aj pokročilejší investori, ktorí sa chcú naučiť vytvárať vlastné stratégie a získať potrebné skúsenosti.

Ostatné české investičné nástroje:

• Recenzia Fondee (ako Portu)
• Ronda Invest recenzia (investície do nehnuteľností)
• Recenzia Upvest (investičné úvery na nehnuteľnosti)
• Bonster recenzia (P2P pôžičky)