Najlepsze roczne ubezpieczenie podróżne: porównanie od podróżnych

Niezależnie od tego, czy jesteś cyfrowym nomadą, długoterminowym podróżnikiem, czy dopiero zamierzasz wyruszyć w długą podróż, posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia podróżnego jest koniecznością.

Ubezpieczenie swojego zdrowia na czas pobytu za granicą jest absolutną koniecznością. Istnieje jednak wiele firm ubezpieczeniowych, a ich porównanie nie jest łatwe.

Co więcej, gdy już zaczniesz wybierać, w Twojej głowie pojawi się cała masa rzeczy. Czy powinienem po prostu wykupić ubezpieczenie zdrowotne? A może wolisz podłączyć telefon i komputer? A co z walizkami?

Najlepsze długoterminowe ubezpieczenie podróżne

Nie chcesz czytać dalej i kupować tego, co najlepsze? Mamy dla Ciebie dwie rekomendacje:

True Traveller

True Traveller to najbardziej elastyczne i kompleksowe ubezpieczenie podróżne na długie dystanse, jakie można uzyskać – zwłaszcza w swojej cenie. Za około 450 EUR rocznie otrzymujesz ubezpieczenie na podróże po całym świecie (USA i Kanada za dodatkową opłatą). Limity wydatków są wysokie (do 6 milionów euro) i można dodatkowo zapłacić za różne pakiety podróży – takie jak sporty ekstremalne i jazda na nartach. Praca niemanualna jest zawarta w pakiecie podstawowym, a za pracę manualną można dodatkowo zapłacić.

Podobnie jak w przypadku Safety Wing, ubezpieczenie można wykupić nawet będąc już w drodze i można je nabyć bez biletu powrotnego.

Safety Wing

Safety Wing to ubezpieczenie dostosowane do potrzeb cyfrowych nomadów . Możesz być ubezpieczony 24/7 i płacić co miesiąc (możesz anulować w dowolnym momencie), kosztuje 45 USD bez odwiedzania USA i możesz podróżować po całym świecie.

Możesz również wykupić ubezpieczenie z zagranicy, a po 90 dniach pobytu za granicą możesz wrócić do Czech na maksymalnie 30 dni i nadal być ubezpieczonym. Dzięki temu nie będziesz musiał zastanawiać się, kiedy warto zrezygnować z ubezpieczenia zdrowotnego w Czechach, a kiedy nie.

Dlaczego od samego początku nie polecamy czeskiej firmy ubezpieczeniowej? Ponieważ mają wystarczająco dużo ograniczeń. Mają limity dotyczące liczby dni za granicą, w przypadku podróży kartą kredytową proszą tylko o opłacenie kosztów leczenia za pomocą tej karty kredytowej i często ograniczają liczbę powrotów do Czech.

Czy ubezpieczenie ruchomości ma sens?

Podczas gdy ubezpieczenie od wypadków, ewakuacji i klęsk żywiołowych jest standardem w przypadku podróży długoterminowych, powinieneś dwa razy zastanowić się, czy naprawdę potrzebujesz ubezpieczyć cokolwiek innego.

To, że firma ubezpieczeniowa oferuje ubezpieczenie technologiczne, nie oznacza, że jest ono tego warte. Jak widać z ich cenników, ubezpieczenie Macbooka lub iPhone’a jest dość drogie.

Jeśli podróżujesz z profesjonalną kamerą i kilkoma urządzeniami, takie ubezpieczenie może z łatwością przekroczyć 2500 ZŁ rocznie, a firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj pokrywają tylko sprzęt do 2500-3500 ZŁ.

Rozumiem, że perspektywa zakupu nowego laptopa za 8000 ZŁ wywołuje niepokój (tak jak my, gdy utopiliśmy prawie nowego Macbooka Pro w naszym namiocie). Ale czy naprawdę warto co roku wydawać dodatkowe 15 000 koron na firmę ubezpieczeniową „na wszelki wypadek”?

Ubezpieczenie walizki to kompletny nonsens, ponieważ firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj wykluczają elektronikę. Nie wiem jak u was, ale w moim kraju większość wartości bagażu stanowi sprzęt, który w nim przewozimy.

Jaki rodzaj ubezpieczenia podróżnego wybrać

Ubezpieczenie podróżne można podzielić na trzy kategorie, z których każda obejmuje coś zupełnie innego.

Podróżne ubezpieczenie zdrowotne

Zwykłe ubezpieczenie zdrowotne opłacane w Czechach zazwyczaj nie jest ważne za granicą.

Wyjątkiem są podróże po krajach Unii Europejskiej i niektórych krajach EOG, gdzie Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (niebieska karta firmy ubezpieczeniowej) zapewnia podstawową opiekę medyczną w przypadku problemów zdrowotnych. Ale w tym momencie obowiązują cię te same zasady, co miejscowych = jeśli opieka zdrowotna jest kosztowna dla miejscowych, to dla ciebie też. Więcej tutaj.

Dlatego ważne jest, aby uzyskać odpowiednie ubezpieczenie. Bo co zrobisz, gdy złapiesz chorobę gdzieś w Nowej Zelandii, Ugandzie lub innym miejscu albo ulegniesz wypadkowi, który będzie wymagał leczenia na miejscu?

Lokalne leczenie będzie kosztować dużo pieniędzy, a bez odpowiedniego ubezpieczenia zapłacisz setki tysięcy koron za leczenie, do którego jesteśmy przyzwyczajeni w Czechach, które jest bezpłatne w ramach obowiązkowego ubezpieczenia.

Należy wziąć pod uwagę, że prawie żadna firma ubezpieczeniowa nie zezwoli na długotrwałe leczenie za granicą. Tak szybko, jak to możliwe, zostaniesz przeniesiony do Republiki Czeskiej, gdzie będziesz leczony w ramach czeskiego ubezpieczenia zdrowotnego. A ponieważ jesteśmy państwem opiekuńczym (wszyscy płacimy obowiązkowe ubezpieczenie), nie musisz martwić się o koszty dalszego leczenia tutaj.

Ubezpieczenie na wypadek przeniesienia do innego szpitala

Wykupując polisę ubezpieczeniową, często można natknąć się na termin „awaryjny transport medyczny”. Jest to część ubezpieczenia (w większości firm ubezpieczeniowych) lub może być zakupione oddzielnie. Do czego służy ubezpieczenie transferu?

Takie ubezpieczenie jest zwykle stosowane, gdy szpital, do którego udajesz się z ostrym problemem, nie jest w stanie zapewnić niezbędnego leczenia. Dzieje się tak na przykład wtedy, gdy szpital nie przeprowadza operacji, której potrzebujesz.

Lekarz prowadzący może zażądać przeniesienia do innego, lepiej wyposażonego szpitala. I to właśnie ten dodatkowy transport jest objęty specjalnym pakietem ubezpieczeniowym. Zdecydowanie zalecamy wykupienie ubezpieczenia transferu bezpośrednio w ramach ubezpieczenia, a nie jako oddzielnej usługi. W przypadku oddzielnej usługi ubezpieczony jest tylko sam transfer, ale nie późniejsze leczenie!

Do jakiego rodzaju podróży najlepiej nadaje się ubezpieczenie transferu? Zwłaszcza jeśli wybierasz się na długie wędrówki po okolicy lub poruszasz się po mniej rozwiniętych krajach o słabej infrastrukturze zdrowotnej. W większych miastach i krajach rozwiniętych zazwyczaj nie są potrzebne transfery. Ubezpieczenie transferu może być również zorganizowane dla indywidualnych podróży.

Limity ubezpieczenia wahają się od 850000 ZŁ do milionów (w tym limity nieograniczone). Na pierwszy rzut oka nie wydaje się, ale ewakuacja helikopterem z akcją poszukiwawczą z nieprzeniknionych gór może kosztować astronomiczną kwotę, dlatego zalecamy ustalenie minimalnego limitu w wysokości 500 000 ZŁ .

Ubezpieczenie podróżne „na rzeczy

Osobną kategorią jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, utraty i kradzieży lub opóźnienia lotu. Ubezpieczenia te są często zawarte w polisach kart kredytowych, ale należy dokładnie zapoznać się z ich warunkami.

Ten rodzaj ubezpieczenia jest często najdroższą pozycją, zwłaszcza jeśli chcesz ubezpieczyć sprzęt fotograficzny i elektronikę, z którą podróżujesz. Jednak wiele polis medycznych ubezpieczeń podróżnych obejmuje już ten typ w ograniczonym zakresie lub oferuje go za dodatkową opłatą.

Jeśli nie masz dobrej oferty na ubezpieczenie zdrowotne lub jeśli nie masz ubezpieczenia bonusowego za pośrednictwem karty kredytowej, często nie opłaca się w ogóle kupować tego rodzaju ubezpieczenia. Dlaczego?

• Istnieje bardzo małe prawdopodobieństwo, że tak się stanie
• Jeśli coś ci się stanie (na przykład wypożyczony samochód zostanie skradziony), firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie znajdzie wyjątek w umowie, aby uniknąć płatności
• Jeśli coś ci się stanie, wymiana skradzionego sprzętu lub zakup nowego biletu z własnej kieszeni może być tańsze niż całe ubezpieczenie
• W wielu przypadkach możesz być uprawniony do odszkodowania od strony trzeciej nawet bez ubezpieczenia (na przykład w przypadku opóźnienia lotu).

Weźmy jako przykład popularne ubezpieczenie od utraty połączenia z lotniskiem. Większość ubezpieczycieli stawia domyślny warunek, że pomiędzy lotami musi upłynąć od dwóch do czterech godzin, w przeciwnym razie nie zajmą się oni w ogóle twoją sprawą.

Ponadto ubezpieczenie od opóźnienia jest potrzebne tylko w przypadku podróży na podstawie dwóch oddzielnych biletów. Jeśli masz lot z przesiadką na jednym bilecie (jednej linii lotniczej), samolot albo poczeka, albo otrzymasz bilet zastępczy/rekompensatę. A ile takich lotów z przesiadką jest faktycznie opóźnionych? Wynosi on od 0,1% do 1,5%. Ile razy w roku latasz? 🙂 Ubezpieczenie od utraty lotu po prostu nie jest tego warte.

Uwagi dotyczące wyboru odpowiedniego ubezpieczenia

Wybierając długoterminową polisę ubezpieczeniową, należy skupić się głównie na wyspecjalizowanych firmach ubezpieczeniowych, które w dużej mierze są zagraniczne. Dlaczego? Nasze tradycyjne firmy ubezpieczeniowe mają znaczne ograniczenia w zakresie ubezpieczeń „długoterminowych”:

• Wprowadzają limity dni podróży. Napotkasz 30-, 60- lub 90-dniowy okres, po którym musisz wrócić do Republiki Czeskiej, nawet jeśli tylko w celu zawrócenia na lotnisku.
• Jeśli ubezpieczenie jest powiązane z kartą kredytową, wymagane jest opłacenie od 50% do 100% kosztów podróży za pomocą tej karty kredytowej.
• Jeśli masz już roczne ubezpieczenie, często masz ograniczoną liczbę powrotów do Czech. Często zdarza się, że przy drugim powrocie w danym roku polisa zostanie anulowana bez zwrotu kosztów.

Należy również uważać na współpłatność. Udział własny jest opłacany za każdym razem, gdy polisa jest przedmiotem roszczenia lub tylko raz na cały okres ubezpieczenia. Druga opcja jest oczywiście lepsza, ponieważ jeśli zgłosisz roszczenie więcej niż raz w jednym okresie, zapłacisz udział własny tylko raz.

Po odnowieniu polisy, zazwyczaj w przypadku zgłoszenia roszczenia w poprzednim okresie (np. w związku z ambulatoryjnym leczeniem stomatologicznym), nie będzie ono objęte ubezpieczeniem w nowym roku (lub za dodatkową opłatą).

Przegląd najlepszych długoterminowych ubezpieczeń podróżnych

Poniżej znajduje się przegląd firm ubezpieczeniowych, które specjalizują się w długoterminowych podróżach i cyfrowych nomadach. Zakłada się, że opłacasz ubezpieczenie zdrowotne w Republice Czeskiej (lub gdzie indziej, jeśli nie jesteś rezydentem Republiki Czeskiej).

Wszyscy ci ubezpieczyciele umożliwiają wykupienie polisy, gdy jesteś już w drodze i nie ograniczają czasu przebywania za granicą. Oznacza to, że nie musisz wielokrotnie wracać do domu w okresie obowiązywania polisy.

SafetyWing

SafetyWing to nasza wskazówka numer jeden. SafetyWing to startup, który wprowadził model subskrypcji (jak Netflix czy Spotify) do świata ubezpieczeń.

Nie bój się słowa start-up. Chociaż za pomysłem stoją cyfrowi nomadzi tacy jak my, ich partnerem jest jedna z najlepszych firm ubezpieczeniowych na świecie – Tokio Marine.

SafetyWing to globalna i niezależna geograficznie sieć bezpieczeństwa dla wszystkich freelancerów i cyfrowych nomadów. Dlatego ich ubezpieczenia oferują już szereg funkcji, których brakuje innym firmom.

Co jest naprawdę dobrego w SafetyWing?

• Miesięczna subskrypcja. Płacisz za ubezpieczenie co miesiąc i, podobnie jak w przypadku Netflixa, nie zobowiązujesz się do długości ochrony. Płatność za kolejny miesiąc można anulować w dowolnym momencie.
• Korzystna cena. W rzeczywistości jedna z najniższych, jeśli zapytasz inne firmy ubezpieczeniowe o tę samą polisę.
• Roczny limit udziału własnego. Bez względu na to, ile razy skorzystasz z polisy w ciągu roku, zapłacisz nie więcej niż 250 USD całkowitego udziału własnego.
• Zerowy udział własny w przypadku szeregu roszczeń, takich jak ostre leczenie stomatologiczne, przeniesienie do innego szpitala, przerwanie podróży, utrata bagażu, opóźnienie podróży, szkody wyrządzone innym osobom itp.
• Obejmuje leczenie w placówkach prywatnych. Nie musisz szukać publicznych szpitali i lekarzy. Zwłaszcza w krajach rozwijających się prywatni lekarze są znacznie lepszej jakości.
• Płacą bezpośrednio szpitalom. O ile nie zażądasz przeniesienia do innej placówki, SafetyWing będzie bezpośrednio opłacać Twoje rachunki. Oznacza to, że nie będziesz musiał samodzielnie opłacać faktur (a następnie otrzymywać zwrotu kosztów).
• Ubezpieczenia w Republice Czeskiej. Nawet jeśli nie płacisz za ubezpieczenie w Czechach (na przykład, jeśli wyjeżdżasz do Kanady do pracy na rok), SafetyWing obejmuje Cię w kraju. Do 30 dni za 90 dni ubezpieczenia. Oznacza to łącznie 120 dni ubezpieczenia rocznie.
• Ta sama cena za miesiąc i rok. Im krótsze ubezpieczenie, tym więcej płacisz dziennie firmom ubezpieczeniowym. W SafetyWing nadal płacisz tyle samo. Jest to przydatne, jeśli podróżujesz przez krótki czas.

Na co zwrócić uwagę w Safety Wing

Ubezpieczenie na podróż do USA jest droższe, dlatego zalecamy wykupienie planu w USA tylko na czas, w którym faktycznie będziesz tam przebywać. Po wyjściu przełącz się z powrotem na tańszą opcję.

Po 364 dniach ubezpieczenia umowa jest dezaktywowana. Chyba że potwierdzisz przedłużenie w wiadomości e-mail. Uważaj na to.

Ubezpieczenie dla 30-letniego cyfrowego nomada, który jest już w drodze:

Ubezpieczenie dłuższe niż 28 dni jest wypłacane co 4 tygodnie. W ten sposób nie musisz wydawać dużej sumy pieniędzy na raz, jak w przypadku wszystkich innych firm ubezpieczeniowych. Pełna treść polisy.

SafetyWing oferuje również specjalne taryfy dla start-upów i firm internetowych, które zatrudniają pracowników na całym świecie. Dzięki jednej subskrypcji możesz zapewnić opiekę medyczną swojemu zespołowi w dowolnym miejscu na świecie. Produkt nazywa się Remot e Zdrowie .

Kalkulator ubezpieczeń SafetyWing

True Traveller

True Traveller to brytyjski ubezpieczyciel, szczególnie popularny wśród osób mieszkających w Europejskim Obszarze Gospodarczym, ponieważ nikt inny nie może się u nich ubezpieczyć.

Tańsze opcje ubezpieczenia od True Traveller są całkiem opłacalne, przynajmniej jeśli dokonasz przedpłaty za co najmniej rok. W przeciwieństwie do SafetyWing, oferują szereg dodatkowych ubezpieczeń (które zawiera SafetyWing), które są dość drogie.

Firma ubezpieczeniowa oferuje 3 rodzaje ubezpieczeń: True Value, Traveller i Traveller Plus. Różnią się one zakresem, limitami i ceną (do dwukrotności różnicy w cenie między taryfami).

Co jest naprawdę dobrego w True Traveller?

• Ubezpieczy Cię do 500 000 zł, czego nie można powiedzieć o wielu konkurentach.
• Polisę można wykupić na okres do 18 miesięcy. Ponadto można ją rozszerzyć. Wadą jest to, że składkę płaci się jednorazowo.
• Obejmują one ponad 90 aktywności sportowych w bazie.
• Do domu można wracać wielokrotnie. Jednak firma ubezpieczeniowa nie obejmie Cię ubezpieczeniem w Czechach.
• Wydatki medyczne powyżej 500 GPB są pokrywane bezpośrednio. Musisz zapłacić niższe kwoty z własnej kieszeni, a następnie zrealizować rachunki.
• Ubezpieczenie podróżne do USA i Kanady jest tanie. W przypadku rocznej umowy ubezpieczenie będzie kosztować 90 USD.
• 97% recenzji na Trustpilot ocenia firmę ubezpieczeniową jako doskonałą usługę.

Na co uważać:

• Dodatki kosztują dużo pieniędzy. Przedłużenie rocznej polisy (koszt 500 USD) o jeden tydzień kosztuje aż 50 USD.
• Jeśli w pobliżu znajduje się zakontraktowany publiczny szpital lub lekarz, nie zwróci on kosztów leczenia w prywatnej placówce.
• Wysoki udział. Podczas składania zamówienia należy zaznaczyć, że nie chce się żadnych dopłat. Będzie to kosztować około 50 USD rocznie, a jest to już warte tylko jednego roszczenia. Udział własny wynosi od 42 do 150 USD za zdarzenie.
• Praca za granicą nie jest objęta ubezpieczeniem. Należy zakupić pakiet Adventure Pack, który obejmuje pracę fizyczną i wolontariat.

Podstawowe ubezpieczenie dla 27-letniego cyfrowego podróżnika, który jest już w drodze:

Należy pamiętać, że podana kwota dotyczy podstawowego ubezpieczenia bez pakietów. Dzięki pakietom można uzyskać do 1800 USD za roczną umowę. Tabela przedstawia cenę średniego pakietu „Traveller” z udziałem własnym w wysokości 90 USD za przypadek. Pełny tekst polisy ubezpieczeniowej.

World Nomads

Dla bardziej konserwatywnych podróżników wciąż istnieje rynek World Nomads firma ubezpieczeniowa z długą historią. Ich główną atrakcją jest możliwość zakupu ubezpieczenia nawet wtedy, gdy jesteś już w drodze. Jakie to innowacyjne! Prawie wszyscy konkurenci pozwalają na to dzisiaj i z pewnością można wybrać lepiej.

Ta firma ubezpieczeniowa jest bardzo droga i ma różne warunki (i ceny) dla każdego kraju, ale nadal utrzymuje klientelę, głównie ze względu na swoją nazwę i doskonałą ochronę sportów ekstremalnych w najdroższym pakiecie. Dlatego jest to ubezpieczenie dla freaków i ekstremalnych sportowców, którzy potrzebują usług bez kompromisów.

Korzyści płynące z World Nomads

• Wiedzą, jak bezpośrednio płacić szpitalom, ale nie zawsze udaje im się to zrobić na czas. Następnie należy samodzielnie pokryć koszty i czekać 3-6 tygodni na zwrot kosztów przez firmę ubezpieczeniową.
• Doskonałe ubezpieczenie sportów ekstremalnych w najdroższym pakiecie.

Na co uważać:

• World Nomads współpracuje z wieloma firmami ubezpieczeniowymi, dlatego każdy posiadacz polisy ma inne warunki (w zależności od kraju pochodzenia). Ceny, warunki, limity i korzyści różnią się.
• Odnowienie polisy ubezpieczeniowej kosztuje dużo pieniędzy. Jeden tydzień poza uzgodnionym czasem będzie kosztował około 80 USD.
• Podczas podróży zagranicznej możesz wrócić do domu tylko raz. Podróżnicy, którzy często wracają, muszą kupować krótsze wycieczki za większe pieniądze.

Odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Wskazówki ułatwiające życie w podróży

• Regularnie skanuj wszystkie dokumenty, które otrzymujesz podczas podróży. Zwłaszcza dokumenty medyczne, odzież, elektronika, droższe przedmioty i sprzęt podróżny. Zachowaj paragony za wszystko, co kupujesz i wkładasz do walizki po drodze, a następnie zeskanuj wszystkie paragony po opóźnieniu walizki. Przechowuj paragony w repozytorium online.
• Przechowuj wszystkie dokumenty podróży w formie elektronicznej. Głównie paszport, dowód osobisty, prawo jazdy, wiza, pieczątki w paszporcie itp.
• Podróżuj z kartami kredytowymi, które są wygodne w podróży. Zostaw jedną zwykłą kartę kredytową z rodziną i po prostu zapisz numery. Mogą się przydać do płatności online, jeśli portfel zostanie skradziony.
• Należy zawsze mieć przy sobie fizyczną kopię umowy ubezpieczenia i paszportu. Jeśli ulegniesz wypadkowi, znalazca musi być w stanie zidentyfikować Cię bez Twojej pomocy (np. jeśli jesteś nieprzytomny).
• Sprawdź, jakie katastrofy na świecie obejmuje Twoje ubezpieczenie. Na przykład w przypadku koronawirusa masz tylko 10 dni na opuszczenie krajów, dla których amerykańskie CDC ogłosiło poziom ostrzeżenia 3. W ciągu tygodnia objęła ona w zasadzie całą Europę. Jeśli przebywałeś w krajach dotkniętych koronawirusem, wszelkie świadczenia związane z koronawirusem (hospitalizacja, odwołane loty itp.) nie zostały zwrócone.

Jeśli jesteś zainteresowany ofertą czeskich firm ubezpieczeniowych, zapoznaj się z tym porównaniem. Należy jednak pamiętać, że do Czech trzeba będzie wracać wielokrotnie w ciągu roku.

Jak uzyskać tanie loty: 15 sprawdzonych i mniej znanych wskazówek

Podróże nie są drogie, ale bilety lotnicze zazwyczaj tak. Są one często najdroższym elementem całej podróży. Nauczymy Cię, jak wyszukiwać tanie loty.

Jak znaleźć tanie zakwaterowanie

Tanie zakwaterowanie jest dostępne na całym świecie. Oprócz hoteli, istnieje wiele […]